Совершенствование методики оценки кредитоспособности физических лиц

Финансы » Оценка кредитоспособности физических лиц » Совершенствование методики оценки кредитоспособности физических лиц

Страница 2

Как видно из табл. 3.2.1, финансовое состояние кредитополучателей имеет наибольший вес (32,1%) и оказывает наибольшее влияние на возможность отнесения кредитной задолженности в разряд «проблемной». Исходя из этого, вытекает необходимость тщательного мониторинга финансового состояния клиента как до принятия решения о выдаче кредита, так и в ходе кредитных взаимоотношений.

Сравнительная характеристика способов оценки кредитоспособности физических лиц приведена в таблице 3,2,2,

Таблица 3,2,2

Методы

Скоринг

Методика определения платежеспособности

Андеррайтинг

Вид кредита

Экспресс-кредитование, кредитные карты

Кредит на неотложные нужды

Ипотечный кредит

Документы, предоставляемые заемщиком для оценки

Паспорт, заявление, анкета

Паспорт, заявление-анкета, справка о доходах с места работы, документы по объекту залога

-

Время рассмотрения

10-30 минут

1-14 дней

15-30 дней

Подразделения банка, участвующие в анализе клиента

Кредитный инспектор

Кредитный департамент

Кредитный департамент, служба безопасности, юридический департамент, отдел ценных бумаг, отдел оценки, отдел жилищного строительства

Показатели, характеристики

Качественные характеристики

Количественные показатели

Качественные и количественные показатели, оценка недвижимости

Степень автоматизации, %

100

70

60

По мнению специалистов, использование банками балльных систем оценки кредитоспособности клиентов считается наиболее объективным и экономически обоснованным методом принятия решений, чем экспертные оценки.

В экономически развитых странах накоплен большой положительный опыт использования скоринга. Среди преимуществ скоринговых систем западные банкиры указывают - в первую очередь снижение уровня невозврата кредита. Отмечается также быстрота и беспристрастность в принятии решений, возможность эффективного управления кредитным портфелем, отсутствие необходимости длительного обучения персонала.

Во многих российских банках скоринг в том или ином виде уже внедрен. Но поскольку ни одна скоринговая система не является универсальной и должна учитывать особенности, присущие данной стране, банку, его клиентуре, то наиболее актуальной в настоящее время является проблема перенастройки скориговых моделей при изменении кредитной политики банка. По мнению экспертов, настройка параметров скоринга в российских условиях должна обновляться не реже одного раза в полгода.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Статьи по теме:

Добровольное медицинское страхование
ДМС аналогично обязательному и преследует ту же социальную цель – предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования. ДМС является дополнением к обязательному страхованию. Осуществляется оно на основе программ ДМС и обеспечивает гражданам получение дополн ...

Анализ организационно-экономических отношений при страховании финансовых рисков. Хеджирование
Хеджирование – использование одного инструмента для снижения риска, связанного с неблагоприятным влиянием рыночных факторов на цену другого, связанного с первым инструментом, или на генерируемые им денежные потоки. В качестве хеджируемого актива может выступать товар или финансовый актив, имеющийся ...

Сущность ипотеки
Ипотека (от греч. hypotheke – залог, заклад) – это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды. В случае не возврата ссуды собственником имущества становится кредитор. Таким образом, ипотека – это особая форма обеспечения кредита. Субъектами ипотечного кредито ...


Разделы сайта

Copyright © 2023 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru