Система страхования вкладов физических лиц в России

Для любой банковской системы важны стабильность и доверие со стороны потенциальных вкладчиков. Стабильность обеспечивается благодаря наличию целого ряда факторов, одним из которых мировая практика признала систему страхования вкладов. Наличие созданной в стране системы страхования гарантирует вкладчику - частному лицу возможность получения в случае банкротства банка размещенного в нем вклада полностью или частично (в зависимости от размера такого вклада) в достаточно короткий срок. Источником страховых выплат служат средства специальных фондов, создаваемых банковскими учреждениями при участии, как правило, государства (в лице центрального банка). Страхование депозитов направлено на защиту вкладчиков - физических лиц (так называемых мелких вкладчиков) с целью предотвращения последствий, которые может иметь для них недостаток банковской информации. Ведь в отличие от институциональных инвесторов рядовые вкладчики банков чаще всего не могут осуществлять постоянный мониторинг и сопоставительный анализ отдельных конкурирующих банков, чтобы определить степень их надежности и выгодности предоставляемых услуг.

Обязательное страхование вкладов является для российского права новым институтом; в советском гражданском праве необходимость в подобном институте отсутствовала, т.к. все банки являлись государственными, и государством как их собственником обеспечивались гарантии сохранности вкладов, поэтому считаю актуальным рассмотрение темы «Система страхования вкладов физических лиц в России» на сегодняшний день.

В то же время мировая практика показывает, что обязательное страхование вкладов является весьма распространенным правовым институтом. Так, по данным Международного валютного фонда, обязательное страхование банковских вкладов предусмотрено практически во всех европейских странах, в США, Канаде, в 12 латиноамериканских, 10 африканских и 8 азиатских государствах, а всего приблизительно в 70 странах.

Системы страхования (гарантирования) вкладов населения, действующие почти во всех экономически развитых странах, показали свою эффективность, способствуя вовлечению в реальный сектор экономики самого большого и долгосрочного кредитного ресурса - накоплений граждан.

Создание российской системы обязательного страхования вкладов населения является специальной программой, реализуемой государством и банковским сообществом в целях укрепления доверия граждан к банковской системе, стимулирования привлечения сбережений населения в экономику, поддержания внутренней устойчивости банковского сектора.

Цель дипломной работы: изучение системы страхования банковских вкладов с целью подготовки предложений для привлечения вкладов физических лиц в кредитные организации.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- выяснить сущность и содержание системы страхования вкладов;

- проанализировать международную практику систем страхования вкладов;

- определить роль государства в обеспечении финансовой устойчивости системы страхования вкладов;

- проанализировать тенденции рынка вкладов в современных условиях на примере ОАО «Сбербанк России»;

- сформулировать возможные пути совершенствования системы страхования вкладов.

Предмет исследования - финансово-экономические отношения и закономерности функционирования системы страхования вкладов как определяющего фактора в области развития сберегательного дела в РФ.

Объектом исследования данной выпускной квалификационной работы является деятельность ОАО «Сбербанк России» на рынке привлечения вкладов физических лиц.

Методической основой работы послужили научно-практические публикации в области осуществления банковской деятельности, законодательные, нормативные и методические материалы.

В процессе исследования применялись общие методы исследования: наблюдение, формализация, абстрагирование, монографический метод; методы анализа финансовой отчетности: вертикальный (трендовый), горизонтальный и коэффициентный, элиминирование, сравнение и др.

В качестве эмпирической базы исследования использовались данные финансовой отчетности ОАО «Сбербанк России» за 3 года.

• Понятие, цели и принципы системы страхования банковских вкладов
• История сберегательного дела в России
• Нормативно-правовое регулирование страхования вкладов
• Зарубежный опыт страхования вкладов
• Участники системы страхования вкладов
• Правовой статус агентства по страхованию вкладов и его полномочия
• Роль Центрального банка Российской Федерации в формировании системы страхования вкладов
• Характеристика деятельности ОАО «Сбербанк России» на рынке привлечения вкладов физических лиц
• Анализ портфеля депозитов физических лиц ОАО «Сбербанк России»

Статьи по теме:

Механизм предоставления кредитов в филиале «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк»
Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами Банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать успешным опытом работы, рас ...

Страховые компании как часть экономической системы
Деятельность любой страховой компании как исторически определенной организационной формы страхового фонда всегда находится в тесной зависимости от экономической Среды, в рамках которой осуществляют свою деятельность страховщики. Совокупность страховых компаний, функционирующих в данной экономическо ...

Задачи и функции кредитного бюро
Функции аккумулирования и предоставления информации о потенциальных кредитополучателях в РБ возложены на Кредитный регистр Национального Банка РБ. Основной задачей Кредитного регистра РБ является сделать наиболее исчерпывающую имеющуюся базу данных, чтобы в ней хранилась информация по всем выдаваем ...