Депозитные операции коммерческого банка

Для аттестационной работы выбрана тема «Депозитная политика коммерческого банка на примере ЗАО «Транскапиталбанк».

Депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Депозитная политика предполагает разработку научно обоснованных подходов к организации отношений коммерческих банков с юридическими, физическими лицами и государством по поводу привлечения их временно свободных денежных средств, а также определение целей и задач в этой области и проведение практических мероприятий по их реализации.

В современных условиях для эффективного функционирования, развития и достижения своих целей каждому банку необходимо разработать и постоянно совершенствовать деловую политику, стратегию практического управления. Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка.

Сформированная на платной основе масса средств используется для вложения в активные инструменты. Операции по привлечению средств, таким образом, носят первичный характер по отношению к большей части операций банка, направленных на получение доходов. В этой связи привлеченные средства должны рассматриваться как самостоятельный объект банковской политики.

Исходя из вышеизложенного, актуальность выбранной темы обусловлена существенным повышением роли депозитной политики в обеспечении устойчивости коммерческого банка и необходимостью совершенствования депозитной политики коммерческого банка в области формирования банковских ресурсов.

При проведении депозитной политики учитываются принципы организации депозитных операций, их взаимосвязь с совокупным денежным оборотом, соотношение экономических и организационных методов в управлении депозитными операциями, формы депозитных счетов и сфера их применения, порядок открытия и закрытия депозитных счетов, правила зачисления и изъятия денежных средств клиентов, порядок и условия перевода денежных средств с одних депозитных счетов на другие, предельные сроки хранения денежных средств на депозитных счетах.

Процесс формирования ресурсов и устойчивость функционирования коммерческого банка напрямую зависит от грамотной депозитной банковской политики.

Депозитная политика связана с другими видами банковской политики – кредитной, процентной, политикой на рынке ценных бумаг и др.

Степень разработанности проблемы. Вопросы, связанные с исследованием теоретических основ депозитной политики коммерческого банка, сложившейся практики ее реализации и путей совершенствования депозитной политики в научной литературе разработаны недостаточно. К настоящему времени практически отсутствуют работы, посвященные специальным комплексным исследованиям сущности депозитной политики коммерческого банка, целей и задач ее проведения, факторов, определяющих специфику построения модели депозитной политики российских коммерческих банков, а также критериев выбора оптимальной депозитной политики. Основная часть исследований затрагивает лишь отдельные направления деятельности банка в сфере проведения депозитных операций и разработки депозитной политики. В частности, этим вопросам посвящены работы Казака А.Ю., Кочмолы К.В., Пановой Г.С. Частично эта проблематика затрагивалась в работах Бабичевой Ю.А., Батраковой Л.Г., Белоглазовой Г.Н., Жукова Е.Ф., Иванова В.В., Каценеленбаума З.С., Колесникова В.И., Коробовой Г.Г., Красавиной Л.Н., Кроливецкой Л.П., Лаврушина О.И., Мамоновой И.Д., Миловидова А.Д. и др.

Целью исследования является выявление сущности депозитной политики коммерческого банка, определение механизма ее реализации и роли в обеспечении устойчивости коммерческого банка.

Для реализации поставленной цели потребовалось решить следующие задачи:

1. исследовать теоретические основы депозитной политики коммерческого банка, раскрыв ее сущность и принципы формирования, определить роль депозитной политики в обеспечении устойчивости коммерческого банка;

2. определить процесс формирования механизма реализации депозитной политики коммерческого банка;

3. провести анализ банковской практики формирования и реализации депозитной политики на примере ЗАО «ТКБ», сформулировать и обосновать перспективные направления оптимизации депозитной политики коммерческого банка в целях укрепления его устойчивости.

Предметом исследования является система экономических и организационных отношений, складывающихся в процессе формирования и реализации российскими коммерческими банками их депозитной политики.

Объектом исследования выступил коммерческий банк-резидент РФ с иностранным капиталом – ЗАО «Транскапиталбанк».

Теоретическую базу составили нормативно-правовые акты Российской Федерации, Центрального Банка РФ, научные монографии, экономическая периодика («Деньги и кредит», «Банковское дело», «Вопросы экономики», «Российский экономический журнал», «Бизнес и банки», «Финансовая газета» и др.).

Информационной базой работы послужили статистические данные, публикуемые Центральным банком РФ и другими официальными органами, данные международных банковских организаций, вторичная информация из периодической печати, данные отчётности ЗАО «Транскапиталбанк» за 2009-2011 гг. (по российским стандартам бухгалтерского учёта).

• Сущность и виды банковских депозитов
• Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами
• Нормативно-правовое регулирование депозитных операций
• Формирование депозитной политики в коммерческом банке
• Виды депозитов, условия и основные способы привлечения средств
• Влияние политики ЦБ РФ на формирование депозитной политики коммерческого банка
• Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ
• Анализ развития депозитной политики ЗАО «Транскапиталбанк»
• Мероприятия по совершенствованию депозитной политики ЗАО «Транскапиталбанк»
• Заключение

Статьи по теме:

Эмиссия и обращение акций
· Эмиссия акций Большинство компаний в тот или иной момент нуждаются в дополнительных средствах для своего развития. И не всем подходят варианты c кредитами или крупными инвесторами. Поэтому эмиссия и размещение акций является одним из главных механизмов привлечения средств. Эмиссия акций - это про ...

Кредитная политика коммерческих банков Республики Казахстан
В современных условиях развития рыночной экономики реформирования банковской системы в Казахстане все вопросы, связанные с предоставлением кредита, рассматриваются и решаются банками второго уровня самостоятельно, в соответствии с их кредитной политикой. Кредитная политика создает основу организаци ...

Медицинское страхование граждан России
Одним из видов личного страхования является медицинское страхование, которое ставит целью гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансирование профилактических мероприятий. Объектом медицинского страхования является ст ...