Организация проведения кредитных операций с клиентами банка

Финансы » Кредитные операции на примере ОАО "Банк Москвы" » Организация проведения кредитных операций с клиентами банка

Страница 4

Рис. 1.3. Рост объема кредитов, выдаваемых банками Март 1998 г. – апрель 2012 г.

кредит экономический финансовый банк

Быстрый рост российской экономики в последние годы, обусловленный высокой прибылью от экспорта энергоносителей и металлов, обеспечивает – по крайней мере в целом – достаточную ликвидность как для государственного, так и для частного секторов. Однако из-за низкого доверия клиентов и высокой концентрации рисков ликвидность российских банков весьма уязвима к внешним потрясениям, что подтвердилось сравнительно недавно – во время периода нестабильности на банковском рынке летом 2004 г. Поддержка ликвидности методами регулирования, как правило, оказывается малоэффективной. Как показывает опыт, полагаться на помощь собственников в таких ситуациях частные банки могут далеко не всегда. Учитывая указанные выше проблемы, а также существующее несовпадение сроков погашения активов и пассивов, значительные заимствования многих банков на межбанковском рынке, по-прежнему недостаточно развитые системы управления активами, пассивами и рисками, крайнюю неустойчивость финансовых рынков, у некоторых банков риски ликвидности даже выше кредитных рисков. В условиях сложившейся благоприятной кредитной ситуации эти риски ликвидности с высокой степенью вероятности могут стать причиной потрясений для отдельных российских банков или для банковской системы в целом, как в прошлые годы.

В ресурсной базе частных российских банков преобладают оптовые источники фондирования, что предопределяет высокие риски концентрации привлекаемых средств на отдельных клиентах и на одних сроках платежа. Вклады населения быстро растут, но остаются самым волатильным и дорогостоящим источником фондирования. На 30 апреля 2012 г. частные вклады составляли 48% совокупного объема клиентских средств в банковской системе, но около 55% из них – вклады клиентов Сбербанка; в среднем депозитном портфеле остальных кредитных организаций удельный вес частных вкладов не превышал 30%. Рынок рублевых облигаций тоже быстро развивается, но недостаточная емкость не позволяет банкам регулярно его использовать для привлечения средств. Эти обстоятельства, а также растущая известность за рубежом, потребность в более долгосрочных заемных средствах и привлекательные ценовые условия заставляют российские банки все чаще прибегать к заимствованиям на международных рынках с использованием таких инструментов, как еврооблигации и синдицированные займы. За 2005 г. и первое полугодие 2012 г. общая сумма еврооблигаций, выпущенных российскими банками, подскочила до 18 млрд. долл. по сравнению с 11 млрд. в 2005 г. и 3,2 млрд. долл. в 2004 г. Следует, однако, отметить высокую концентрацию эмитентов: более половины совокупного объема находящихся в обращении еврооблигаций составляют заимствования Сбербанка и ВТБ.

В последние годы банки увеличивают свои капиталы в основном за счет капитализации получаемой прибыли, размер которой, тем не менее, недостаточен для поддержания дальнейшего развития их бизнеса. Поскольку рост активов опережает рост внутреннего создания капитала, а новых вливаний капитала не хватает, средние показатели общего объема капитала и капитала 1-го уровня по всей российской банковской системе снизились соответственно с 19% и 15,8% в конце 2002 г. до 15,7% и 10,8% на 31 марта 2012 г. При таком снижении банкам для их дальнейшего устойчивого развития крайне необходимы внешние вливания капитала. Большинство банков по-прежнему не имеют эффективных долгосрочных стратегий развития капитала и опираются на существующих акционеров, чей инвестиционный потенциал все больше сокращается вследствие значительных потребностей банков в капитале. Вместе с тем отсутствует уверенность в том, что будущие акционеры станут делать взносы в капитал банков, в частности из-за того, что большинство российских банков принадлежит небольшой группе акционеров и имеет непрозрачную структуру собственности. В целом банки зависят от коммерческого успеха промышленных проектов, выполняемых их владельцами, и от готовности владельцев пополнять капитал банка.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Технологии ипотечного кредитования в РФ
Технологии ипотечного кредитования рассмотрим на примере Федерального Агентства жилищного кредитования. На сегодняшний день Федеральное Агентство жилищного кредитования является единственным значимым участником сектора рефинансирования, обеспечивая практически 100% объема рефинансируемых ипотечных ...

Информационная база оценки кредитоспособности предприятия – заемщика
Заключению кредитного договора предшествуют определенные действия со стороны банка и заемщика, заключающиеся в праве банков затребовать от потенциального заемщика определенных документов, характеризующих его правоспособность и кредитоспособность. Причем перечень таких документов устанавливается зак ...

Страхование строений
Страхование строений осуществляется как добровольно, так и в обязательном порядке в автоматическом режиме по ежегодному реестру имущества, подлежащего обязательному страхованию, с начислением соответствующих обязательных страховых премий. По добровольному страхованию могут быть застрахованы те же с ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru