Организация проведения кредитных операций с клиентами банка

Финансы » Кредитные операции на примере ОАО "Банк Москвы" » Организация проведения кредитных операций с клиентами банка

Страница 5

В то время как правительство располагает значительными ресурсами и проявляет готовность увеличивать капитал государственных банков, большинство владельцев в частном секторе неохотно предоставляют своим банкам необходимую поддержку. Из-за этого частным кредитным организациям становится еще труднее конкурировать с государственными банками. В 2005 г. правительство увеличило капитал Россельхозбанка примерно на 215 млн долл., а капитал ВТБ – на 1,3 млрд долл. (это стало самым масштабным увеличением капитала в новейшей истории российской банковской отрасли). В июне 2012 г. контролируемое государством ОАО «Газпром» утвердило увеличение капитала более чем на 1,25 млрд долл. дочернему «Газпромбанку». В настоящее время правительство также рассматривает вопрос об увеличении капитала Россельхозбанка еще на 1 млрд долл.

Капитальная база всего сектора на 1 мая 2012 г. составляла порядка 47 млрд долл., из которых почти четверть приходилась на долю Сбербанка и ВТБ. Между тем инвестиции в финансовый сектор намного уступают вложениям в промышленность, особенно в нефтяные и газовые компании.

В результате увеличения объемов банковского кредитования нефинансовых организаций, а также повышения их доходов, в том числе от экспорта продукции предприятий добывающей промышленности, средства юридических лиц на счетах в кредитных организациях возросли за 9 месяцев 2012 г. на 35,1% (в 2005 г. – на 24,6%) и, таким образом, темпы их роста были выше темпов роста депозитов населения. В январе–сентябре 2005 г. увеличение депозитов населения превышало рост депозитов организаций на 1,8 процентного пункта. В составе депозитов организаций при росте счетов «до востребования» на 33% увеличение срочных депозитов составило 42%.

Введение изменений в положение №254П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам…» направлено на снижение рисков кредитования предприятий и населения.

Резервы формируются из собственных средств банка. Эксперты считают, что объем средств, направляемых на эти цели, может резко вырасти, а значит, капитал банков автоматически уменьшится. Возможно, это связано с общей тенденцией – внедрением международных подходов в оценке банковских рисков, борьбой с противодействием легализации доходов, полученных преступным путем, и конечно, проблемой растущего невозврата потребительских кредитов.

Ценность положения 254-П видят в том, что оно содержит нормы, приближенные к международным стандартам финансовой отчетности. Банки получают больше свободы в отнесении заемщика к той или иной категории надежности, от чего, собственно, и зависит объем отчислений на создание резервов. Теперь будет возможно, например, «официально» учесть при определении категории качества ссуды положительную кредитную историю заемщика. Правда, при условии, что логика принятия подобных решений прописана во внутренних нормативных документах банка. Таким образом, банки стимулируют развивать систему внутреннего контроля, что можно только приветствовать.

В правилах формирования резервов по так называемым однородным ссудам Банк России позволил себе немного отойти от международной практики. Сейчас небольшие кредиты (не более 0,5% от капитала), выданные в основном населению и малым предприятиям, объединяются в портфели по принципу однородности. Банк, исходя из собственного опыта и на свой страх и риск, устанавливает размер отчислений для создания резервов по каждому такому портфелю, прописывая все это во внутренних документах. ЦБ собирается не только разбить портфель однородных ссуд, предоставленных физическим лицам, на подпортфели, исходя из сроков просроченной задолженности, но и ввести по ним минимальную величину резервов от 3 до 75%: создавать резервы меньше банки просто не будут иметь права. По юридическим лицам банки обяжут выводить ссуды из данных портфелей сразу при возникновении индивидуальных признаков обесценения, то есть просрочки. Смысл очевиден: снизить риски и повысить устойчивость банковской системы в условиях явно недостаточного опыта наших банкиров в сфере розничного кредитования. Вероятно, что именно это положение окажет значительное влияние на величину капитала.

Страницы: 1 2 3 4 5 

Статьи по теме:

Общие положения о кредитовании
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств регулируется Федеральными законами "О Центральном банке Российской федерации (Банке России)"[3], "О банках и банковской деятельности",[2] а также Положением ЦБ РФ от 31.08.98 № 54-П "О порядке предоставления ( ...

Специфика деятельности страховых брокеров
Развитие риск-менеджмента на предприятиях и повышение качества спроса на страховые услуги постепенно увеличивает значимость роли таких страховых посредников, как страховые брокере. На Западе высокий уровень развития института страховых брокеров способствует росту эффективности всей системы страхова ...

Учет и документооборот по операциям с наличными деньгими
В коммерческом банке вся денежная наличность, используе­мая для выполнения кассовых операций, называется операцион­ной кассой банка. Основной принцип, на котором основывается выполнение кас­совых операций в банке, заключается в том, что кассир может выполнять операции по приему и выдаче ценностей т ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru