Организация проведения кредитных операций с клиентами банка

Финансы » Кредитные операции на примере ОАО "Банк Москвы" » Организация проведения кредитных операций с клиентами банка

Страница 3

Рис. 1.2. Структура кредитных вложений российским нефинансовым организациям (в разрезе видов деятельности)

Вероятность резкого и продолжительного падения цен на нефть и газ в обозримом будущем очень невелика, однако на динамику развития российской экономики могут повлиять другие риски – политические, валютные и отраслевые. Их реализация может стать причиной серьезных проблем и даже крупномасштабной рецессии в некоторых сегментах экономики, включая банковский сектор. Например, при высоких ценах на нефть и высоком индексе потребительского доверия рост курса рубля может ускориться. Если не будут проведены реформы, способные стимулировать рост производительности за счет упорядочения потребления и ускорения притока инвестиций, это может привести к вытеснению производителей определенных видов товарной продукции с рынка.

По-прежнему низкая по мировым меркам (хотя и повышающаяся) производительность российских компаний в сочетании с устаревшей промышленной инфраструктурой (железные и автомобильные дороги, порты, газо- и нефтепроводы) повышает уязвимость российских предприятий к экономическим потрясениям. К тому же практическая реализация законов, регулирующих коммерческую деятельность и банкротство, остается непредсказуемой, что вызывает сомнения в способности банков добиваться удовлетворения своих требований и усиливает риски, которым они подвергаются из-за структурных недостатков экономики.

Еще более серьезную проблему, чем высокая концентрация банковского бизнеса на отдельных секторах, создает концентрация активов (ссуд клиентам, межбанковских вложений и ценных бумаг) на отдельных контрагентах, в том числе аффилированных с банками. Это еще больше повышает уровень кредитных рисков, которым подвергаются российские банки. В последние три года среднее для российских банков отношение суммы обязательств 20 крупнейших заемщиков к собственным средствам несколько понизилось, но все еще превышает 220%, являясь одним из самых высоких в мире. Высокая концентрация бизнеса негативно отражается на кредитоспособности не только отдельных банков, но и всего банковского сектора: она означает, что у банков могут возникнуть проблемы в случае ухудшения платежеспособности или ухода их крупнейших клиентов, а это ставит под сомнение их финансовую устойчивость и способность работать без сбоев.

Дефолт одного крупного заемщика, непосредственно кредитуемого банком (а следует иметь в виду, что в России большинство заемщиков имеют рейтинги неинвестиционной категории), может стать настоящим потрясением для банка, а также повлечь за собой крупные проблемы, связанные с паникой, которая способна распространиться по всей банковской системе. К счастью, в последние годы ничего подобного в стране не происходило.

Увеличение объемов кредитования дается банкам непросто, учитывая жесткую конкуренцию, высокий уровень рисков и инфраструктурные ограничения. Самым конкурентным сегментом банковского рынка является обслуживание крупных корпоративных клиентов, для которого характерны небольшая маржа, ограниченные возможности заключения сделок на выгодных для банков условиях, а также сильная конкуренция со стороны международных банков. Российские компании привлекают более 50% необходимых им заемных средств с мирового финансового рынка напрямую. В ближайшем будущем этот процент, вероятно, еще более увеличится, из-за чего уменьшится потенциал роста бизнеса российских банков в сегменте корпоративного кредитования. Впрочем, это негативное обстоятельство будет компенсироваться наращиванием кредитования в других сегментах рынка. Освоение этих новых рынков является для банков приоритетом, но требует разработки соответствующих систем и инфраструктуры и предполагает значительные инвестиции. Для банков, стремящихся увеличить объемы кредитования корпоративных клиентов, МСБ является целевым рынком. Тот факт, что банки осваивают незнакомые или малознакомые сегменты рынка, не имея необходимых для этого и опробованных систем риск-менеджмента, может привести к ухудшению их профиля рисков.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Страховые компании как часть экономической системы
Деятельность любой страховой компании как исторически определенной организационной формы страхового фонда всегда находится в тесной зависимости от экономической Среды, в рамках которой осуществляют свою деятельность страховщики. Совокупность страховых компаний, функционирующих в данной экономическо ...

Фондовая биржа как экономическая категория
Согласно действующему российскому законодательству фондовая биржа относится к участникам рынка ценных бумаг, организующим их куплю-продажу. По закону фондовая биржа не может совмещать деятельность по организации торговли ценными бумагами с другими ви­дами профессиональной деятельности на рынке ценн ...

Роль банков в кредитной системе
Кредитная система в РФ состоит из трёх уровней: первый представлен Центральным Банком, второй – коммерческими, сберегательными, ипотечными, специализированными банками: а третий – специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами. Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форм ...


Разделы сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru