Организация проведения кредитных операций с клиентами банка

Проявились и другие качественные тенденции. Уже третий год подряд доля кредитов нефинансовому сектору составляет более половины всех активов банков, хотя еще в начале 2000 года было менее трети (31,9%). В 2012−м этот показатель приблизился к 60%, что считается приличной цифрой даже в развитых государствах. Корректировка политики размещения активов выразилась, по данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), в частности, в том, что отечественные финансовые институты начали проявлять разумную умеренность при кредитовании физлиц (темпы роста в 2012 году составили 75% против почти 91% в 2005−м и 106% в 2004−м) и вложениях в корпоративные ценные бумаги (66 против 92% в 2005 году).

Снижение удельного веса этих двух популярных видов активов было компенсировано увеличением кредитования промышленных предприятий – на 37% (до 5,7 трлн рублей) в 2007 году против 28,9% годом ранее. Решающую роль в смене акцентов сыграли два укрепляющих друг друга фактора: резкое усиление притока относительно недорогих ресурсов в российскую банковскую систему и частичное возвращение на внутренний рынок корпоративного спроса на кредит, обусловленное ростом ставок на внешних рынках. Кроме того, банки стали смелее финансировать инвестиции в основной капитал предприятий: за девять месяцев прошлого года доля таких кредитов выросла до 9,3% с 6,5% в 2005−м.

Банковские кредиты нефинансовым организациям удлинились. За десять месяцев 2007 года, сообщает Банк России, кредитов на срок более трех лет стало на 65% больше, чем в предыдущем году. В целом же удельный вес длинных ссуд составляет примерно пятую часть от всех выданных кредитов – более 18%. Закрепился в банковском кредитовании и приоритет национальной валюты: примерно четыре пятых всех выданных кредитов – рублевые. Правда, при предоставлении очень длинных, по нашим меркам, ссуд – на срок три года и более – банкиры и их клиенты в своих валютных предпочтениях пока не разобрались: любителей иностранной и национальной валюты, по данным ЦБ, сейчас примерно поровну, но сторонников рубля все же чуть меньше – 48%.

Необходимо отметить структурную слабость российской экономики, особенно концентрацией деловой активности в отраслях, связанных с добычей и экспортом минерального сырья. Экспорт нефти и газа обеспечивает более 20% ВВП и почти 55% общего экспорта России. Доля собственно нефтяных и газовых компаний в общем объеме кредитования сравнительно невелика (см. рис. 1.1), однако значительную часть банковских ссуд получают отрасли, интегрированные (вертикально или горизонтально) с нефтегазовым комплексом.

Рис. 1.1. Кредитный портфель российских банков в разбивке по отраслям экономики, по состоянию на 31 марта 2007 г

Объем кредитов нефинансовым организациям вырос за 9 месяцев 2012 г. на 26,5% – до 5406,6 млрд. руб., их доля в активах банковского сектора на 1.10.2012 составила 43,6% (на начало года – 43,8%). Наибольший прирост задолженности отмечен по кредитам предприятиям сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства (62,9%), строительных предприятий (43,6%) и обрабатывающих производств (23,6%). Структура кредитных вложений по видам деятельности заемщиков приведена на рис. 1.2.

Статьи по теме:

Имущество банка. Порядок формирования уставного фонда
Под имуществом банка следует понимать совокупность активов и пассивов. К пассивам банка относятся: 1) уставный капитал; 2) резервные фонды. Активы могут быть разделены на текущие, к которым относятся денежные средства, денежные обязательства банка, учтенные векселя, ценные бумаги, иностранная валют ...

Дифференциация деятельности на целевых сегментах кредитного рынка
Стратегии дифференциации и фокусирования представляют собой альтернативные (по отношению к минимизации издержек) направления достижения банком конкурентных преимуществ на кредитном рынке. Дифференциация предполагает придание кредитным продуктам тех или иных отличительных свойств, имеющих повышенную ...

Влияние политики ЦБ РФ на формирование депозитной политики коммерческого банка
Важную роль в развитии институциональной среды выполняет государство. Это уникальный субъект, участвующий в создании и развитии банковского сектора, инфраструктуры денежного рынка, формирующий законодательные «правила игры» между участниками рынка, регулирующий институты и организации, действующие ...