Основные этапы процесса кредитования

- непропорциональный по сравнению с дебиторской рост краткосрочной задолженности;

- рост просроченных долгов;

- имеются ли требования третьих лиц в отношении заемщика в арбитражном процессе, что повлечет взыскание с него денежных сумм либо обращение взыскания на имущество, которые сделают погашение кредита проблематичным;

- имеется ли задолженность заемщика перед бюджетом, взыскание которой сделает погашение кредита проблематичным.

Кроме того, регулярно изучается информация о состоянии экономического сектора (отрасли), в котором работает заемщик. При выявлении неблагоприятных факторов, например таких, как повышение государством налоговых ставок и иных изъятий в бюджет, кредитный инспектор обязательно связывается с заемщиком, для выяснения, какое конкретное влияние это окажет на заемщика и как заемщик планирует справиться с данной ситуацией.

Сотрудники службы безопасности банка производят независимый и объективный контроль текущего состояния заемщиков (а также поручителей, гарантов и залогодателей) в части, относящейся к ведению службы безопасности, в том числе выявление фактов:

- предоставления банку недостоверной и фальсифицированной отчетности и других данных;

- невыполнение обязательств перед банками и контрагентами;

- ведущихся судебных разбирательств;

- резких изменений в планах деятельности клиента;

- ожидаемых радикальных изменений в составе руководства компании или неблагоприятных тенденций на рынке заемщика;

- данных о личности руководителей.

С целью постоянного контроля над сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости систематически, не реже одного раза в месяц, проводятся проверки наличия залога в местах его хранения и местонахождения. При этом особое внимание обращается на следующие обстоятельства:

- снизилась ли рыночная стоимость обеспечения;

- имеются ли какие либо факторы, снизившие ликвидность залога со времени последней проверки;

- обеспечивается ли режим сохранности залога.

На основании имеющейся информации, в том числе поступившей от службы безопасности и иных обеспечивающих служб, кредитный инспектор составляет, не реже 1 раза в 3 месяца, кредитный отчет относительно действующего статуса кредита, в котором содержатся ответы на следующие вопросы:

1 Качество кредита:

- ухудшилось ли финансовое состояние кредита, как это может повлиять на возможность погашения кредита и выплату процентов;

- обеспечивает ли предприятие объем продаж в связи с использованием кредитных ресурсов в соответствии с ожиданиями;

- соответствуют ли уровни доходов и расходов, относящиеся к финансируемому проекту, приблизительно ожидаемым;

- появились ли какие-либо негативные непредвиденные обстоятельства, способные привести к невозврату кредита.

2 Соблюдение условий кредитного договора:

- соблюдаются ли заемщиком условия кредитного договора (выплата процентов и др.);

- использует ли заемщик средства кредита в соответствии с его целевым назначением, установленным кредитным договором.

3 Обеспечение:

- снизилась ли рыночная стоимость обеспечения;

Статьи по теме:

Добровольная и обязательная формы страхования
По форме осуществления страхование разделяется на добровольное и обязательное. Основанием возникновения обязательства по добровольному страхованию является только волеизъявление сторон — участников отношения. При обязательном страховании на страхователя законом возлагается обязанность в определенны ...

Понятие, сущность и принципы банковского кредитования
В условиях рыночной экономики неотъемлемым элементом развития экономики является кредитование. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. С его помощью мобилизуются и используются кредитной системой свободные денежные средства предприятий, организ ...

Юридическое обоснование применения электронных документов в рамках действующего законодательства РФ
Основой для применения электронных документов, оформляемых при помощи технологии электронной цифровой подписи, служат в настоящее время следующие законодательные и нормативные акты государственных органов РФ: В Гражданском Кодексе Российской Федерации в части первой, статье 160, п. 2 говорится: «Ис ...