- непропорциональный по сравнению с дебиторской рост краткосрочной задолженности;
- рост просроченных долгов;
- имеются ли требования третьих лиц в отношении заемщика в арбитражном процессе, что повлечет взыскание с него денежных сумм либо обращение взыскания на имущество, которые сделают погашение кредита проблематичным;
- имеется ли задолженность заемщика перед бюджетом, взыскание которой сделает погашение кредита проблематичным.
Кроме того, регулярно изучается информация о состоянии экономического сектора (отрасли), в котором работает заемщик. При выявлении неблагоприятных факторов, например таких, как повышение государством налоговых ставок и иных изъятий в бюджет, кредитный инспектор обязательно связывается с заемщиком, для выяснения, какое конкретное влияние это окажет на заемщика и как заемщик планирует справиться с данной ситуацией.
Сотрудники службы безопасности банка производят независимый и объективный контроль текущего состояния заемщиков (а также поручителей, гарантов и залогодателей) в части, относящейся к ведению службы безопасности, в том числе выявление фактов:
- предоставления банку недостоверной и фальсифицированной отчетности и других данных;
- невыполнение обязательств перед банками и контрагентами;
- ведущихся судебных разбирательств;
- резких изменений в планах деятельности клиента;
- ожидаемых радикальных изменений в составе руководства компании или неблагоприятных тенденций на рынке заемщика;
- данных о личности руководителей.
С целью постоянного контроля над сохранностью заложенного имущества и выявления возможных изменений его текущей стоимости систематически, не реже одного раза в месяц, проводятся проверки наличия залога в местах его хранения и местонахождения. При этом особое внимание обращается на следующие обстоятельства:
- снизилась ли рыночная стоимость обеспечения;
- имеются ли какие либо факторы, снизившие ликвидность залога со времени последней проверки;
- обеспечивается ли режим сохранности залога.
На основании имеющейся информации, в том числе поступившей от службы безопасности и иных обеспечивающих служб, кредитный инспектор составляет, не реже 1 раза в 3 месяца, кредитный отчет относительно действующего статуса кредита, в котором содержатся ответы на следующие вопросы:
1 Качество кредита:
- ухудшилось ли финансовое состояние кредита, как это может повлиять на возможность погашения кредита и выплату процентов;
- обеспечивает ли предприятие объем продаж в связи с использованием кредитных ресурсов в соответствии с ожиданиями;
- соответствуют ли уровни доходов и расходов, относящиеся к финансируемому проекту, приблизительно ожидаемым;
- появились ли какие-либо негативные непредвиденные обстоятельства, способные привести к невозврату кредита.
2 Соблюдение условий кредитного договора:
- соблюдаются ли заемщиком условия кредитного договора (выплата процентов и др.);
- использует ли заемщик средства кредита в соответствии с его целевым назначением, установленным кредитным договором.
3 Обеспечение:
- снизилась ли рыночная стоимость обеспечения;
Статьи по теме:
Мониторинг портфеля
Под управлением понимается применение к совокупности различных видов ценных бумаг определенных методов и технологических возможностей, которые позволяют: сохранить первоначально инвестированные средства; достигнуть максимального уровня дохода; обеспечить инвестиционную направленность портфеля. По ...
Анализ кредитоспособности ТОО «Ай центр» и оценка его финансового состояния
Основными причинами возникновения кредитного риска являются некредитоспособные заемщики. Качество ссуды определяется качественной характеристикой заемщика. Поэтому, говоря о методах регулирования кредитного риска, остановимся более подробно на анализе и методах оценки кредитоспособности. Кредитован ...
Кредитно-денежная политика: цели и
задачи
Согласно Словарю терминов Самуэльсона, Нордхауса «кредитно-денежная политика – мероприятия центрального банка в плане контроля над денежной массой, процентными ставками и условиями кредита». Задача кредитно-денежной политики состоит в том, чтобы изменения в денежном предложении соответствовали осно ...