Разработано много методик (систем) оценки кандидатов в заемщики. Наиболее интересными считаются методики PARSER и CAMPARI. Названия их образованы из начальных букв следующих английских слов:
Таблица 2.1 - Методика PARSER
P |
person |
Информация о потенциальном заемщике, его репутации |
А |
amount |
Обоснование суммы испрашиваемого кредита |
R |
repayment |
Возможность (условия) погашения кредита |
S |
security |
Оценка обеспечения кредита |
Е |
expediency |
Целесообразность кредита |
R |
remuneration |
Вознаграждение банка (процентная ставка) |
Таблица 2.2 - Методика CAMPARI
C |
character |
Репутация характеристика заемщика |
А |
ability |
Способность возвратить кредит (оценка бизнеса заемщика) |
M |
means |
Необходимость обращения за кредитом |
marge |
Маржа доходность | |
P |
purpose |
Цель кредита |
A |
amount |
Размер кредита |
R |
repayment |
Условия погашения кредита |
I |
insurance |
Обеспечение, страхование риска непогашения кредита |
Из таблиц видно, что анализ в соответствии с методикой CAMPARI заключается в поочередном выделении из кредитной заявки и прилагаемых к ней документов наиболее существенных факторов, определяющих деятельность клиента, в их оценке и уточнении после личной встречи с клиентом. Легко заметить, что эта и другие методики претендуют на комплексную оценку клиента, а не только на выяснение уровня его финансовой состоятельности. Это обстоятельство можно толковать одновременно и как достоинство методик, и как их недостаток.
Существуют признаки, позволяющие банку сделать правильный вывод и о надвигающемся финансовом кризисе клиента:
- значительное превышение согласованных лимитов;
- нецелевое расходование средств полученного кредита;
- скудные и нерегулярные поступления денег от реализации товаров, особенно в сочетании со значительными выплатами поставщикам и неоправданным ростом продаж в кредит;
Статьи по теме:
Экономические функции государства
на рынке страхования
Важной функцией государства в страховании является создание и регулирование социального страхования. Потребность его преобразования возникла с переходом к рыночным отношениям, когда сокращаются бюджетные поступления в социальную сферу, уменьшаются возможности молодежи и женщин в устройстве на работ ...
Проект финансового плана МСК «АсСтра» на текущий
год
В связи с предлагаемым вариантом реорганизации отдела страхования был разработан проект финансового плана на 2006 год. За период финансовых расчетов был взят один год (12 месяцев). При этом следует заметить, что в течение этого периода можно выделить месяцы, как с положительным, так и с отрицательн ...
Анализ управления активами
Анализ управления активами и пассивами коммерческого банка будет проведен на основе консолидированной отчетности АО «АТФБанк». Для оценки финансового положения АО «АТФБанк» будут в дальнейшем использоваться данные баланса за 2007-2009 г. Базовым годом в расчётах будет являться 2007 год. Анализ дина ...