Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ

Поквартальное рассмотрение динамики вкладов в банковской системе в 2011 г. говорит о том, что в IV квартале вклады росли несколько медленнее (7%), чем в 2010 г. (9,3%), а в I, II и III кварталах, напротив, опережали показатели прошлого года: 8,7%, 6,9% и 12% против 6,7%, 1,8% и 9,6% соответственно.[33]

В тоже время, несмотря на наблюдавшиеся всплески темпов прироста вкладов их динамика на протяжении ряда лет носит затухающий характер. Депозиты физических лиц в настоящее время являются основным источником формирования ресурсной базы банков, составляя 28,9% совокупных пассивов.

Структура депозитов населения в зависимости от сроков размещения отражает инвестиционные предпочтения и ожидания вкладчиков. В 2011 г. продолжалась тенденция увеличения доли средств, размещаемых населением в средне- и краткосрочные депозиты. В результате, на 1 января 2012 г. доля депозитов до 1 года составила 59,5% средств физических лиц, размещенных в банковской системе. Рассмотрение динамики депозитов в зависимости от сроков размещения показывает, что наименьший рост демонстрируют краткосрочные депозиты. В свою очередь темпы прироста долгосрочных депозитов не только отстают, но иногда даже принимают отрицательные значения.

Следует отметить, что в настоящее время именно краткосрочные вклады обеспечивают основную долю в приросте ресурсной базы банков за счет вкладов населения.

Сложившаяся тенденция в немалой степени объясняется стремлением граждан компенсировать инфляционные потери за счет более высоких процентных ставок по депозитам.

В последние годы темпы роста депозитов физических лиц в рублях в среднем опережали темпы роста валютных депозитов. Но в связи с кризисом, ростом валютного курса в последние месяцы произошло обратное: по состоянию на 1 января 2012 г. доля валютных вкладов в банках повысилась до 25,2% в общем объеме вкладов.

До 2009 г. валютная структура депозитов во многом определялась динамикой курса рубля к доллару на внутреннем рынке: при ослаблении рубля, валютные депозиты (в долларовом выражении) по темпам роста начинали обгонять рублевые вклады. Причем, для изменения предпочтений населения в пользу валютных вкладов достаточно было небольших колебаний валютного курса.

Указанное говорит о том, что долгосрочные вклады в валюте все больше рассматриваются населением в качестве эффективного инструмента накопления.

В 2011 г. продолжилась тенденция снижения уровня процентных ставок по вкладам. По данным Банка России в 2011 г., по сравнению с 2010 г. средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам (за исключением депозитов до востребования) по всем срокам повысилась в среднем по итогам года на 1,1 процентных пункта до 8,7 годовых. Доходность валютных депозитов не изменилась, оставшись на уровне 5,6% годовых.

В среднесрочной перспективе будет происходить дальнейшее постепенное повышение процентных ставок по рублевым вкладам, а также их разрыв со ставками по валютным депозитам. Вместе с тем в краткосрочной перспективе существенного роста ставок по вкладам не ожидается.

Основными причинами роста ставок по вкладам в прошедших периодах были следующие.

Во-первых, повышение доходности по кредитам вследствие снижения конкуренции и предложения финансовых ресурсов на рынке.

Во-вторых, в силу макроэкономической нестабильности, инфляции, снижения валютного курса рубля, колебаний процентных ставок в развитых странах и понижения суверенных рейтингов России, для отечественных банков и крупных компаний произошло увеличение стоимости привлечения денежных средств с российского и международного финансового рынка. Банки, утратив возможность привлекать более дешевые и длинные ресурсы, повысили процентные ставки по привлекаемым вкладам.

Статьи по теме:

Организация процесса кредитования в ОАО «Россельхозбанк»
Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения 75 лет. При предоставлении Заемщику кредита в сумме, не превышающей 100 долларов США (или рублевого эквивалента этой суммы), и на ...

Основные участники страхового отношения
Четыре основных персонажа участвуют в страховании: - страховщики; - страхователи; - выгодоприобретатели; - застрахованные лица. Есть кроме того, два участника, которые выполняют в страховании вспомогательную функцию: - страховые агенты; - страховые брокеры. Наконец, государство также принимает учас ...

Организация кассовой работы
Правовые основы функционирования денежной системы и ор­ганизации расчетов в Российской Федерации регламентируются Законом «О денежной системе Российской Федерации», приня­тым 25 сентября 1992 г. Функция организации денежного оборота возложена на Центральный банк Российской Федерации. Прави­ла прове ...