Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ

Финансы » Депозитные операции коммерческого банка » Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ

Страница 4

Поквартальное рассмотрение динамики вкладов в банковской системе в 2011 г. говорит о том, что в IV квартале вклады росли несколько медленнее (7%), чем в 2010 г. (9,3%), а в I, II и III кварталах, напротив, опережали показатели прошлого года: 8,7%, 6,9% и 12% против 6,7%, 1,8% и 9,6% соответственно.[33]

В тоже время, несмотря на наблюдавшиеся всплески темпов прироста вкладов их динамика на протяжении ряда лет носит затухающий характер. Депозиты физических лиц в настоящее время являются основным источником формирования ресурсной базы банков, составляя 28,9% совокупных пассивов.

Структура депозитов населения в зависимости от сроков размещения отражает инвестиционные предпочтения и ожидания вкладчиков. В 2011 г. продолжалась тенденция увеличения доли средств, размещаемых населением в средне- и краткосрочные депозиты. В результате, на 1 января 2012 г. доля депозитов до 1 года составила 59,5% средств физических лиц, размещенных в банковской системе. Рассмотрение динамики депозитов в зависимости от сроков размещения показывает, что наименьший рост демонстрируют краткосрочные депозиты. В свою очередь темпы прироста долгосрочных депозитов не только отстают, но иногда даже принимают отрицательные значения.

Следует отметить, что в настоящее время именно краткосрочные вклады обеспечивают основную долю в приросте ресурсной базы банков за счет вкладов населения.

Сложившаяся тенденция в немалой степени объясняется стремлением граждан компенсировать инфляционные потери за счет более высоких процентных ставок по депозитам.

В последние годы темпы роста депозитов физических лиц в рублях в среднем опережали темпы роста валютных депозитов. Но в связи с кризисом, ростом валютного курса в последние месяцы произошло обратное: по состоянию на 1 января 2012 г. доля валютных вкладов в банках повысилась до 25,2% в общем объеме вкладов.

До 2009 г. валютная структура депозитов во многом определялась динамикой курса рубля к доллару на внутреннем рынке: при ослаблении рубля, валютные депозиты (в долларовом выражении) по темпам роста начинали обгонять рублевые вклады. Причем, для изменения предпочтений населения в пользу валютных вкладов достаточно было небольших колебаний валютного курса.

Указанное говорит о том, что долгосрочные вклады в валюте все больше рассматриваются населением в качестве эффективного инструмента накопления.

В 2011 г. продолжилась тенденция снижения уровня процентных ставок по вкладам. По данным Банка России в 2011 г., по сравнению с 2010 г. средневзвешенная процентная ставка по рублевым депозитам (за исключением депозитов до востребования) по всем срокам повысилась в среднем по итогам года на 1,1 процентных пункта до 8,7 годовых. Доходность валютных депозитов не изменилась, оставшись на уровне 5,6% годовых.

В среднесрочной перспективе будет происходить дальнейшее постепенное повышение процентных ставок по рублевым вкладам, а также их разрыв со ставками по валютным депозитам. Вместе с тем в краткосрочной перспективе существенного роста ставок по вкладам не ожидается.

Основными причинами роста ставок по вкладам в прошедших периодах были следующие.

Во-первых, повышение доходности по кредитам вследствие снижения конкуренции и предложения финансовых ресурсов на рынке.

Во-вторых, в силу макроэкономической нестабильности, инфляции, снижения валютного курса рубля, колебаний процентных ставок в развитых странах и понижения суверенных рейтингов России, для отечественных банков и крупных компаний произошло увеличение стоимости привлечения денежных средств с российского и международного финансового рынка. Банки, утратив возможность привлекать более дешевые и длинные ресурсы, повысили процентные ставки по привлекаемым вкладам.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Проблемы развития ипотечного рынка
В отличие от прежних лет возможность развернуть ипотечное кредитование определяется большей зрелостью рыночных отношений и следующими благоприятными факторами: 1. Население: - разгосударствление жилого фонда (доля государственной собственности около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собств ...

Общее и специальное банковское законодательство. Виды актов Национального банка
В качестве общих законов применительно к банковской деятельности следует рассматривать Гражданский кодекс Республики Беларусь, Уголовный кодекс Республики Беларусь, Трудовой кодекс Республики Беларусь, Налоговый кодекс Республики Беларусь, Кодекс Республики Беларусь об административных правонарушен ...

Финансовые показатели удаленого банковского сервиса российских банков
Сегодня уже не один-два, а около 40 банков предлагают различные формы удаленного банковского сервиса с использованием сети Интернет. Список российских банков с перечнем и описанием онлайновых банковских услуг, предлагаемых клиентам, можно найти на интернет-сайте "Финансовые Интернет-услуги в Р ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru