Нетто-ставка рассчитывается следующим образом:
Tn = T0 + Tr
Основная часть нетто-ставки со 100 руб. страховой суммы рассчитывается по формуле:
Рисковая часть нетто-ставки равна:
Tr = a(γ) T0√ 1-q + (Rb/ S)2/nq
Брутто-ставка равна:
Tb = Tn x 100 / 100 – f
Брутто-премия является оптимумом собранной премии для платежеспособности страховой организации по взятым рискам.
Структура тарифной ставки следующая:
1. Единовременная уплата взносов: 70% – нетто-ставка, 30% – нагрузка.
2. Уплата взносов 2 раза в год: 65% – нетто-ставка, 35% – нагрузка.
3. Уплата взносов 4 раза в год: 60% – нетто-ставка, 40% – нагрузка.
4. Уплата взносов 12 раз в год: 55% – нетто-ставка, 45% – нагрузка.
Расчет тарифов по добровольному медицинскому страхованию проведен в соответствии с методикой, изложенной выше. Исходные данные следующие:
n |
867 |
М |
683 |
q |
0,79 |
Rb |
5472 |
Sb |
4713,1 |
S |
11811 |
γ |
0,84 |
a(γ) |
1 |
Отсюда получаем:
T0 = 31,44
Tr = 0,79
Зависимость брутто-ставки от нагрузки представлены ниже (таблица 2.2):
Таблица 2.2
Зависимость брутто-ставки от нагрузки
f |
30% |
35% |
40% |
45% |
Tb |
46,03% |
49,57% |
53,7% |
58,59% |
Страховые показатели по остальным программам компании рассчитываются аналогично.
Для обеспечения выполнения страховых обязательств АсСтра в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской Федерации, образует из полученных страховых взносов необходимые для предстоящих страховых выплат страховые резервы по личному страхованию, имущественному страхованию, страхованию ответственности.
Страховые резервы формируются в соответствии с методиками формирования страховых резервов, регламентированными Росстрахнадзором. Величина резервов определяется на основании данных о поступлении страховых премий, структуры выплат и прочим показателям деятельности страховой компании.
АсСтра инвестирует или иным образом размещает страховые резервы согласно существующему законодательству. Таким образом, величина страховых резервов соответствует финансовым вложениям компании, приносящим доход.
Активы, представленные в покрытие страховых резервов, следующие:
· стоимость государственных ценных бумаг субъектов Российской Федерации и муниципальных ценных бумаг – не более 30% от суммарной величины страховых резервов;
· стоимость банковских вкладов (депозитов) – не более 40% от суммарной величины страховых резервов;
Статьи по теме:
Кредитный мониторинг
как метод контроля качества кредитного портфеля банка
Кредитный портфель банка служит главным источником его доходов и одновременно - главным источником риска при размещении активов. От структуры и качества кредитного портфеля в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация, финансовые результаты. Кредитные работники и высшие служащие ...
Глобальный финансовый кризис и модели управления коммерческими банками
Глобальный кризис ликвидности, начавшийся в середине 2007 г., подверг банковский сектор и регулирующие органы Казахстана (рейтинг по обязательствам в иностранной валюте: ВВВ-/Стабильный /А-3; рейтинг по обязательствам в национальной валюте: ВВВ/Стабильный/А-3) самому трудному за годы испытанию. Раз ...
Сущность ипотеки
Ипотека (от греч. hypotheke – залог, заклад) – это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды. В случае не возврата ссуды собственником имущества становится кредитор. Таким образом, ипотека – это особая форма обеспечения кредита. Субъектами ипотечного кредито ...