Анализ показателей страховых операций МСК «АсСтра»

В АсСтра различают следующие сформированные фонды:

· страховой фонд по обязательному медицинскому страхованию

· страховой фонд по добровольному медицинскому страхованию

Существуют следующие основные направления расходования средств страховой компании:

выплата страхового обеспечения по наступившим рискам по обязательному и добровольному медицинскому страхованию;

взаиморасчеты с лечебно-профилактическими учреждениями – оплата труда штату врачей-экспертов;

отплата труда сотрудников;

расходы на ведение дел.

АсСтра предоставляет следующие программы ДМС:

· «Полная страховая ответственность»;

· «Амбулаторно-поликлиническое лечение;

· «Стационарное лечение»;

· «Реабилитационно-восстановительное лечение»;

· «Хирургия»;

· «Терапия» и т.д.

Кроме того, компанией разработана и уже четвертый год внедряется программа «Семейный доктор» («Врач офиса»), эта программа является новым продуктом для ростовского рынка медицинского страхования и не имеет аналогов у конкурентов АсСтра в Ростовской области.

Проанализируем методику расчета страховых ставок. Расчет ведется по методике, рекомендованной Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью для расчета страховых тарифов по рисковым видам страхования.

При проведении расчетов использованы данные на основе страховой статистической базы, в которую входят договоры, заключенные за последние несколько лет, с истекшим сроком действия на 10.02.2006. Стоимость медицинских услуг оценивалась экспертами страховой организации на основании договорных цен с медицинскими учреждениями, с которыми страховая организация предполагает сотрудничать при реализации программ медицинского страхования.

Данные, необходимые для расчета, следующие:

n – число выданных полисов ДМС;

q – вероятность наступления страхового случая;

S – средний размер страховой суммы, руб.;

Sb– среднее страховое возмещение при наступлении страхового случая по полису, руб.;

Rb – среднеквадратическое отклонение возмещения при наступлении страхового случая по полису, руб.;

γ – гарантия безопасности – вероятность того, что совокупные выплаты не превысят собранных взносов;

a(γ) – квантиль нормального распределения при вероятности γ , его значение зависит от уровня гарантии безопасности;

f – нагрузка.

Зависимость γ от a(γ) следующая (таблица 2.1):

Таблица 2.1

Зависимость гарантии безопасности от квантиля нормального распределения

Для всех расчетов гарантия безопасности взята равной 0,84, следовательно, a(γ)=1.

Определим основные понятия, использованные в методике:

Страховой тариф (брутто-тариф) – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы.

Страховой тариф состоит из нетто-ставки и нагрузки.

Нетто-ставка страхового тарифа – часть страхового тарифа, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам страхования. Нагрузка – часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования и создания резерва (фонда) предупредительных мероприятий.

Статьи по теме:

Роль страхового рынка в экономике Кузбасса
Однако две современных тенденции меняют роль услуг, а следовательно, и роль страхования в экономике Кузбасса. С одной стороны, удельный вес прямых затрат уменьшается, а доля затрат, связанных с доставкой и предоставлением услуг, возрастает. Большинство услуг оказывается в научно-исследовательской, ...

Правовое регулирование установления страховых правоотношений
Непосредственное установление страховых правоотношений осуществляется заключением договоров страхования. Страховое законодательство регулирует практически все основные процессы установления страховых правоотношений, определяет составляющие их элементы, содержание и некоторые параметры. Это относитс ...

Сущность и основные функции банковской системы
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. Сущность банка полнее раскрывает его функции. Рассмотрим основные функции Главной функцией банков является посредничество в кредите. С одной стороны, банки принимают вклады (депозиты), пр ...