Заключение

ОАО «АСБ Беларусбанк» - крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно – кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и банковским расчетам, валютно – обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговыми и депозитарными услугами.

Кредитование является основным направлением размещения ресурсов Банка. Объем кредитов клиентам увеличился за 2011 год на 53% и составил на 1 января 2012 года 58,8 трлн. белорусских рублей. При этом опережающими темпами рос корпоративный кредитный портфель, который за 2011 год увеличился на 59 % (на 1 января 2012 года, его размер достиг 36,1 трлн. белорусских рублей). Его объем занимает около 60 % кредитного портфеля Банка.

Прирост кредитов розничным клиентам за 2011 год составил 43% (на 1 января 2012 года их размер достиг 22,7 трлн. белорусских рублей).

Качество кредитных вложений Банка сохранено на высоком уровне. На 1 января 2012 года , доля проблемных кредитов клиентам и банкам составила 0,65 % от общей задолженности клиентов и банков по кредитным операциям.

Кредитование – предоставление (размещение) банком (кредитодателем) привлеченных и (или) собственных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности c заключением между кредитодателем и кредитополучателем (юридическим лицом, в т. ч. банком, или физическим лицом) кредитного договора, а кредит – денежные средства, предоставляемые банком иному лицу в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Исходя из данного определения можно выделить следующие основные принципы банковского кредитования: возвратность, срочность, платность, возвратность, обеспеченность.

Дополнительными принципом кредитования является обеспечение целевого использования полученных кредитных ресурсов кредитополучателем.

Кредитный процес включает в себя четыре этапа:

1) мониторинг финансового состояния кредитополучателя;

2) оформление и выдачу кредита;

3) контроль банка за использованием кредита;

4) погашение кредита и начисленных по нему процентов.

В современных условиях операции кредитования занимают наибольший удельный вес в структуре размещаемых активов банка. Именно они позволяют банкам обеспечить прибыльную работу филиалам и гарантировать их социально-экономическое развитие. Поэтому изучению кредитования как активной банковской операции придается особое значение при разработке стратегии развития любого банка. При этом особое место занимают кредитные отношения физическими лицами.

Кредитная политика ОАО «АСБ Беларусбанк» на 2012 год, ориентирована на максимально полное удовлетворение потребностей корпоративных клиентов и физических лиц в кредитных продуктах с учетом допустимого уровня кредитного риска, целевых показателей качества кредитного портфеля и требований действующего законодательства Республики Беларусь.

С развитием кредитования особо актуальной становиться тема оценки кредитоспособности физических лиц.

В настоящее время в мире не существует единой стандартизированной системы оценки кредитоспособности. Банки используют различные системы анализа кредитоспособности кредитополучателей.

Большинство банков использует в своей практике два метода оценки кредитоспособности:

- системы оценки кредитоспособности клиентов, основанные на экспертных оценках и прогнозах результатов экономической деятельности с использованием предоставленного кредита.

- балльные системы оценки кредитоспособности клиентов.

При экспертных оценках кредитоспособности клиента банки полагаются на общеэкономический подход, т.е. банки анализируют информацию с точки зрения банковских требований. Такой анализ предполагает взвешенную оценку как личных качеств, так и финансового состояния кредитополучателя.

Статьи по теме:

Общая характеристика и классификация банковских услуг
Согласно статье 2 Федерального закона РФ «О государственном регулировании внешнеторговой деятельности», услугами признается «предпринимательская деятельность, направленная на удовлетворение потребностей других лиц, за исключением деятельности, осуществляемой на основе трудовых правоотношений». В ра ...

Перспективы развития банковского сектора
Государственные банки можно рассматривать как базу, от которой будет отталкиваться банковский сектор после кризиса (или будут отталкивать его). Как известно, помощь государства будет состоять в выделении банкам субординированных кредитов на 950 млрд. руб. на пять лет, при этом Сбербанк получит 500 ...

Современные проблемы и перспективы развития страхования отвественности
К сожалению, в нашей стране такой вид страхования, как профессиональная ответственность, не только не является обязательным, но и развит очень слабо. В то же время в связи с увеличивающимся потоком отечественных туристов за рубеж все больше поступает жалоб и претензий к турорганизациям (туроператор ...