Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей банка

Информация о наличии задолженности по кредитам у кредитополучателя и поручителей, полученной из расширенного кредитного отчета Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь либо представленной заявителем самостоятельно.

Минимизация и мониторинг кредитного риска будет осуществляться посредством:

- проведения анализа благонадежности и кредитоспособности кредитополучателей – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, с учетом продолжительности предпринимательской деятельности, сложившейся деловой репутации и других показателей;

- анализа финансового состояния кредитополучателей в период сопровождения кредитного договора до полного исполнения обязательств перед банком;

- взаимодействия служб Банка, задействованных в процессе кредитования, по раннему обнаружению кредитов, качество которых ухудшается, и принятия комплекса мер по погашению проблемной задолженности;

- совершенствования локальных нормативных правовых актов по кредитованию физических лиц, определяющий четкий порядок работы с кредитополучателями ( поручителями), а также направления филиальной сети обзорных писем с целью упреждения возникновения ошибок, имеющих негативные последствия для Банка, и обеспечения единообразия применения нормативных документов;

- оформление договоров поручительства с гражданами, достигшими общеустановленного пенсионного возраста и являющимися близкими родственниками или членами семьи кредитополучателя, при условии получения пенсии в подразделениях Банка (что позволит в случае образования просроченной задолженности по кредиту оформить постоянно действующее платежное поручение к пенсионному счету на удержание платежей по кредиту из пенсии поручителя),

В рамках мероприятий по управлению кредитным риском будет проводиться комплекс мер по недопущению чрезмерной нагрузки кредитополучателей – физических лиц путем:

- реструктуризации кредитной задолженности (в том числе предоставление отсрочки (рассрочки) по погашению кредитов, установление индивидуальных графиков погашения и др.)

- рефинансирования проблемных кредитов,

Вопросы реструктуризации кредитной задолженности будут рассматриваться кредитными комитетами подразделений Банка индивидуально, с учетом категории кредитополучателей (поручителей) и наличия объективных обстоятельств.

Решения о предоставлении кредитов в порядке рефинансирования, а также о кредитовании физических лиц на условиях отличных от условий, утвержденных Правлением Банка , принимаются Правлением Банка.

Мероприятия по управлению кредитным риском позволят обеспечить качество кредитного портфеля физических лиц, при котором удельный вес проблемной задолженности в кредитном портфеле (с учетом задолженности на внебалансовых счетах) не превысит 0,02 %

Работа по погашению проблемных долгов будет проводится подразделениями банка в соответствии с требованиями нормативных правовых актов и локальных нормативных правовых актов.

Статьи по теме:

Оценка кредитоспособности и определение лимита кредитования ООО «Аптекарь»
Метод определения кредитоспособности и платежеспособности, используемый АКБ «Московского Банка Реконструкции Развития» (ОАО), базируется на принципах положения Банка России от 26 марта 2004 г. N 254-П и кредитной политики АКБ «МБРР» (ОАО), дополняя их в части оценки финансового положения заемщика и ...

Современное состояние золотовалютных запасов России
На данный момент основная доля золотовалютных резервов России приходится на иностранную валюту - около 90%, еще около 9% - на монетарное золото (рис. 4). Рис. 4. – Структура золотовалютных резервов России в 2011 году. Подавляющая часть валютных активов ЦБ РФ номинирована в долларах США (более 64%) ...

Глобальные финансово-экономические кризисы: причины и тенденции
Глубинной причиной кризиса стали дисбалансы в мировой экономике, связанные с избыточным потреблением в США. В последние годы население этой страны жило не по средствам, практически ничего не сберегая, а лишь потребляя заработанные средства (см. рис. 1). Значительная часть населения жила в кредит, п ...