Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей банка

Информация о наличии задолженности по кредитам у кредитополучателя и поручителей, полученной из расширенного кредитного отчета Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь либо представленной заявителем самостоятельно.

Минимизация и мониторинг кредитного риска будет осуществляться посредством:

- проведения анализа благонадежности и кредитоспособности кредитополучателей – физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, с учетом продолжительности предпринимательской деятельности, сложившейся деловой репутации и других показателей;

- анализа финансового состояния кредитополучателей в период сопровождения кредитного договора до полного исполнения обязательств перед банком;

- взаимодействия служб Банка, задействованных в процессе кредитования, по раннему обнаружению кредитов, качество которых ухудшается, и принятия комплекса мер по погашению проблемной задолженности;

- совершенствования локальных нормативных правовых актов по кредитованию физических лиц, определяющий четкий порядок работы с кредитополучателями ( поручителями), а также направления филиальной сети обзорных писем с целью упреждения возникновения ошибок, имеющих негативные последствия для Банка, и обеспечения единообразия применения нормативных документов;

- оформление договоров поручительства с гражданами, достигшими общеустановленного пенсионного возраста и являющимися близкими родственниками или членами семьи кредитополучателя, при условии получения пенсии в подразделениях Банка (что позволит в случае образования просроченной задолженности по кредиту оформить постоянно действующее платежное поручение к пенсионному счету на удержание платежей по кредиту из пенсии поручителя),

В рамках мероприятий по управлению кредитным риском будет проводиться комплекс мер по недопущению чрезмерной нагрузки кредитополучателей – физических лиц путем:

- реструктуризации кредитной задолженности (в том числе предоставление отсрочки (рассрочки) по погашению кредитов, установление индивидуальных графиков погашения и др.)

- рефинансирования проблемных кредитов,

Вопросы реструктуризации кредитной задолженности будут рассматриваться кредитными комитетами подразделений Банка индивидуально, с учетом категории кредитополучателей (поручителей) и наличия объективных обстоятельств.

Решения о предоставлении кредитов в порядке рефинансирования, а также о кредитовании физических лиц на условиях отличных от условий, утвержденных Правлением Банка , принимаются Правлением Банка.

Мероприятия по управлению кредитным риском позволят обеспечить качество кредитного портфеля физических лиц, при котором удельный вес проблемной задолженности в кредитном портфеле (с учетом задолженности на внебалансовых счетах) не превысит 0,02 %

Работа по погашению проблемных долгов будет проводится подразделениями банка в соответствии с требованиями нормативных правовых актов и локальных нормативных правовых актов.

Статьи по теме:

Влияние мировых финансовых кризисов на банковскую систему России
Под влиянием мирового финансового кризиса в 2008 г. произошло замедление темпов роста российского банковского сектора: за год его активы выросли на 39,2% (в 2007 г. на 44,1%) и достигли 28 022,3 млрд. руб. Собственные средства (капитал) кредитных организаций увеличились за рассматриваемый период на ...

Общая оценка потребительского кредитования и перспективы развития
В последние два-три года между белорусскими банками и населением наметился существенный прогресс в сотрудничестве. Причем, в отличие от 90-х гг., когда в условиях гиперинфляции и процентных ставок, измеряемых десятками и сотнями процентов, физические лица рассматривались банками в основном как втор ...

Виды депозитов, условия и основные способы привлечения средств
Система управления депозитным портфелем должна включать в себя следующие элементы: · виды рисков, связанных с депозитными операциями банка; · информационная база банка для оценки рисков по депозитным операциям; · методы оценки рисков по депозитным операциям; · методы минимизации риска по депозитным ...