Оптимизация процесса кредитования юридических лиц

· микрокредит – от 30 тыс. до 300 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до 2 лет.

· малый кредит – от 300 тыс. до 6000 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Расходы по обслуживанию кредита сформируются исходя из:

· комиссии за рассмотрение заявки: 354 рубля по микрокредитам и 1062 рубля по малым кредитам (в том числе НДС 18%);

· процентной ставки по кредиту, которая зависит от суммы и срока кредита и составляет от 18-21% годовых;

· комиссии за открытие ссудного счета: 0,005% от суммы кредита за каждый день действия договора (списывается единовременно перед первой выдачей денежных средств);

· комиссии за ведение ссудного счета: 0,006% от суммы задолженности по кредиту за каждый день (списывается ежемесячно);

· оплаты страховки, переданного в залог имущества, в одной из страховых компаний, имеющих аккредитацию в ОАО АБ «Южный Торговый Банк» (по выбору Клиента).

По микрокредитам досрочное погашение не предусмотрено, по малым кредитам возможно погашение единовременным платежом.

В залог по кредитам принимается как собственное обеспечение, так и обеспечение, предоставленное третьей стороной. В залог может быть передано оборудование, автотранспорт, объекты коммерческой недвижимости (в том числе земельные участки). Индивидуальным предпринимателям необходимо поручительство ближайших родственников, а организациям - поручительство учредителей и лиц, осуществляющих непосредственное руководство.

В первоначальном пакете документов для предоставления кредитов должно быть:

1.Заявление.

2.Решение участников Общества (для юридического лица) об одобрении получения кредита в ОАО АБ «Южный Торговый Банк» и предоставления залога.

3.Анкета заемщика.

4.Документ об оплате комиссии за рассмотрение вопроса о предоставлении кредита.

5.Справки из налогового органа об открытых счетах в банках, об отсутствии задолженности перед бюджетом ( на дату подачи заявления).

6.Финансовая отчетность (за последний год и три прошедших отчетных периода – для организаций, налоговая декларация за последний год – для индивидуальных предпринимателей).

7.При наличии расчетных счетов в других банках – справки об открытых счетах и об оборотах за последние 6 месяцев.

8.Копии действующих кредитных договоров и договоров займа.

9.Документы по предоставляемому залогу с подтверждением права собственности.

10.Копия паспортов учредителей, руководителя, главного бухгалтера (все страницы).

Дополнительные условия для кредитования:

1.Открытие расчетного счета в ОАО АБ «Южный Торговый Банк».

2.Местонахождение и регистрация в Ростове-на-Дону или Ростовской области.

3.Период эффективной деятельности не менее 6 месяцев.

В структуре Банка также планируется создание отдела по кредитованию малого и среднего бизнеса в следующем составе: начальник отдела кредитования, два ведущих специалиста, менеджер по продвижению кредитных услуг. Отдел по кредитованию малого бизнеса подчинен непосредственно начальнику кредитного управления Банка, и должен выполнять следующие функции:

· разработка принципов и методов кредитования представителей малого и среднего бизнеса;

· продвижение услуг Банка менеджером по продвижению кредитных услуг;

· рассмотрение заявок фирм, желающих получить кредит;

· принятие решений по микрокредитам – на уровне начальника отдела, по малым кредитам – на уровне начальника кредитного управления.

Продвижение услуг отдела планируется следующими способами:

· снабдить места работы с потенциальными клиентами рекламно-информационным материалом (стикеры на помещениях и окнах обслуживания, инструктивный и презентационный материал и т.д.);

· регулярно проводить сезонные комплексные рекламные кампании по продвижению услуг кредитования малого и среднего бизнеса (теле- и аудиоролики, рекламные модули и статьи в прессе, наружная реклама продукта в местах наибольшего скопления населения);

Статьи по теме:

Правила страхования
Правила страхования разрабатываются и утверждаются сами страховщиком или объединением страховщиков, а вовсе не надзорным органом (п.1 ст.936 Гражданского кодекса Кыргызской Республики). При представлении документов на выдачу лицензий страховщик обязан представить разработанные и утвержденные им Пра ...

Информация как объект банковских правоотношений. Открытая банковская информация
Потребность в информации возникает у органов контроля и надзора (в период от государственной регистрации до ликвидации банка), а также у клиентов банка, в том числе будущих клиентов (контрагентов) (на стадии функционирования банка). Информация является разной по своему правовому режиму. В одних слу ...

Коммерческие банки
Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится целый ряд институтов с различной структурой и разными отношениями собственности. Главным их отличием от центральных банков является отсутствие права эмиссии банкнот. ...