Банковское кредитование юридических лиц: пути оптимизации

Активные операции представляют второе из двух основных направлений деятельности коммерческого банка. Если задачей первого направления (пассивные операции) является привлечение в банк денежных средств извне путем их «дешевой покупки» с использованием различных финансовых инструментов, то задачей активных операций является передача вовне аккумулированных денежных средств с целью получения прибыли, т.е. «дорогая продажа». Таким образом, активные операции – это сделки, в результате которых отчуждаются денежные средства, и происходит приобретение имущества либо обязательств сторонних лиц. В качестве обязательств сторонних лиц могут выступать самые разнообразные финансовые инструменты, что определяет многообразие форм активных операций. К активным операциям относят:

· кредитование,

· покупку долговых ценных бумаг стороннего происхождения,

· приобретение паев и долей в уставных капиталах сторонних лиц и т.п.

Наиболее традиционным, «классическим» видом активных банковских операций является кредитование.

Как известно сторонами кредитных отношений всегда являются кредитор и заемщик. Кредитором в случае банковского кредитования является банк, а заемщиком может являться любой дееспособный субъект правоотношений. Кредитор предоставляет свои временно свободные денежные средства в пользование заемщика на определенный срок. Заемщик получает денежные средства в пользование и обязуется возвратить их в установленный срок.

Следует отметить, что в части кредитования банк выступает одновременно и кредитором, и заемщиком, т.к. перед тем, как предоставить кредит своему заемщику, банк зачастую сам кредитуется под более низкий процент (МБК), сам выступая в роли заемщика.

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые классифицируются по различным признакам:

по основным группам заемщиков:

1) кредит хозяйству,

2) кредит населению,

3) кредит органам власти.

по назначению:

1) кредит потребительский,

2) кредит промышленный,

3) кредит торговый,

4) кредит сельскохозяйственный,

5) кредит инвестиционный,

6) кредит бюджетный.

в зависимости от сферы функционирования:

1) ссуды на расширенное воспроизводство основных фондов,

2) ссуды на организацию оборотных средств,

3) кредиты, направляемые в сферу производства,

4) кредиты, обслуживающие сферу обращения.

по срокам пользования:

1) до востребования,

2) срочные (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные),

3) по размерам (крупные, средние, мелкие).

по обеспечению:

1) необеспеченные (бланковые)

2) обеспеченные (залоговые, гарантированные, застрахованные)

по способу выдачи (компенсационные, платежные),

по методам погашения (погашаемые в рассрочку, погашаемые единовременно).

Важную роль в деятельности любого коммерческого банка играет кредитование юридических лиц.

Цель работы – охарактеризовать операции по кредитованию юридических лиц. Задачи работы:

· Описать основные характеристики кредитования юридических лиц.

· Описать рынок банковских кредитов для юридических лиц РФ.

· Охарактеризовать положение Южного Торгового Банка на рынке кредитных услуг Ростова и Ростовской области.

· Проанализировать стратегию Южного Торгового Банка на рынке кредитования юридических лиц Ростова и Ростовской области и дать рекомендации по ее оптимизации.

Объектом исследования работы является Южный Торговый Банк. Предметом исследования – операции по кредитованию юридических лиц.

Работа состоит из введения, трех глав и заключения.

Основные результаты работы:

· Описаны основные характеристики банковского кредитования юридических лиц.

· Описан рынок кредитования банками юридических лиц России.

· Охарактеризовано положение Южного Торгового Банка на рынке кредитных услуг для юридических лиц РФ Ростова и Ростовской области.

· Проанализирована стратегия Южного Торгового Банка на рынке кредитных услуг для юридических лиц РФ Ростова и Ростовской области и даны рекомендации по ее оптимизации.

Практическая значимость работы заключается в том, что результаты работы будут применены на практике в работе Южного Торгового Банка.

• Роль коммерческих банков в кредитной системе
• Основные стадии кредитного процесса
• Способы обеспечения кредита
• Рынок банковского кредитования юридических лиц РФ
• Кредитование юридических лиц банком «Южный Торговый Банк»
• Экономические показатели Южного Торгового Банка
• Виды и показатели кредитования юридических лиц Южным Торговым Банком
• Пути развития кредитования юридических лиц Южным Торговым Банком
• Оптимизация процесса кредитования юридических лиц
• Заключение

Статьи по теме:

Механизм формирования конкурентной стратегии банка
Механизм формирования конкурентной стратегии банка - совокупность форм, методов и принципов в отношении разработки конкурентной стратегии, применяемых кредитной организацией, с учетом состояния факторов внешней и внутренней среды банка в данный момент времени. Процесс разработки конкурентной страте ...

Характеристика деятельности Банка России: история, цели, задачи
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учреждён 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчётный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Централ ...

Роль личного страхования в жизни общества
Страхование, и особенно страхование жизни, в современном обществе играет большую роль в функционировании экономики и поддержке жизненного уровня населения. Поэтому в странах Западной Европы, США и Японии страхование жизни – самый популярный вид страхования, его доля на рынке – от 60% до 80% [9, с. ...