Перестрахование

Проблема укрепления финансовой устойчивости страховых операций тесно связана с выравниванием размеров страховых сумм, на которые застрахованы различные объекты. Только в этом случае финансовая устойчивость не зависит от размера страховой суммы. Стремление страховщиков к выравниванию страховых сумм породило потребность в перестраховании, т.е. в передаче другому страховщику отдельных объектов или части их стоимости.

Перестрахование позволяет создать страховой портфель страховщика, состоящих из отдельных однородных по стоимости рисков и тем самым обеспечить необходимую финансовую устойчивость страховых операций.

Большинство российских страховых кампаний работает на рынке услуг не более 5-ти лет и их финансовые возможности к принятию рисков на страхование крайне ограничены. Однако для страховой кампании всегда остается соблазн получить страховые премии, приняв на страхование любой риск. Необходимость выполнения договорных обязательств при наступлении страховых случаев, которые могут превосходить размеры полученных страховых взносов от страхователя, может привести к банкротству.

Первой проблемой для страховщика является оценка собственных возможностей по принятию риска на страхование, т.е. размер собственного удержания по договору страхования, который на территории РФ по отдельному риску не может превышать 10% от собственных средств.

При незначительных размерах собственных средств российских страховых кампаний это ограничение требует использование перестрахования, т.е. привлечения к несению части риска по заключенному договору другого страховщика или перестраховщика. Влияние условий перестрахования на финансовые показатели деятельности страховщика весьма ощутимы и напрямую зависят от доли рисская. Передаваемого в перестрахование. Выбор и риск принятия решения тем шире, чем больше объем страховой защиты и разнообразнее клиентура страховых кампаний.

Наибольшее распространение получили пропорциональная факультативная и непропорциональная формы перестрахования.

Пропорциональным страхованием называется такой его вид, при котором доля, уплачиваемая перестраховщиком по конкретным страховым случаям, будет равна доле страховых взносов, передаваемых ему по тому же риску.

Факультативное перестрахование – это форма цессии (отношение собственного удержания к максимально возможным убыткам), определяемый по каждому конкретному полису. Факультативное перестрахование полезно, но трудно управляемо. В его механизме не закреплены твердые предварительные обязательства перестраховщика, который принимает решение в зависимости от конкретной ситуации.

Факультативная цессия может осуществляться во всех отраслях страхования, но чаще всего к ней прибегают при покрытии крупных рисков.

Непропорциональное перестрахование является формой страхового обеспечения, при которой доля перестраховщика определяется исходя не из суммы собранных страховых взносов, а в зависимости от возможного размера ущерба. Чем больше объем возможного ущерба, тем больше объем обязательств, приходящаяся на перестраховщика.

Вне зависимости от суммы конкретного страхового полиса страховщик определяет максимальную сумму (приоритет), которую он готов взять на себя при наступлении страхового случая (оставшуюся часть принимает на себя перестраховщик).

Статьи по теме:

Оценка банковского менеджмента
Особое внимание при оценке банковского менеджмента в США уделяется выявлению факторов неудовлетворительного управления. Выделяются четыре типа неудовлетворительного управления. Первый тип такого управления определяется как плохое управление. Главными признаками его являются: · чрезмерное расширение ...

Страхование коммерческих рисков
Сейчас в России только идет становление экономических отношений субъектов рынка. В этой связи особое значение для предпринимателей приобретает страхование коммерческих рисков. Объектом страхования в данном случае выступает коммерческая деятельность страхователя, в основе которой лежит инвестировани ...

Кредитные отношения в финансовой сфере
Кредитные операции – это операции кредитора по размещению свободных кредитных ресурсов заемщику на условиях платности, срочности и возвратности. Коммерческий банк заинтересован в получении прибыли на основе оборота ссудного капитала. За результаты своих действий банк несет ответственность не только ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru