Страхование в рыночной экономике

Финансы » Страхование в рыночной экономике

В рыночной экономике страхование является одним из самых динамично развивающихся секторов рынка.

Роль страхования в современной России:

1. Признана давать определенные гарантии начинающим предпринимателям;

2. Страхование позволяет решать социальные задачи (создавать дополнительные гарантии по защите малоимущих, помогать государству в решении социальных программ;

Страхование – это необходимый элемент производственных отношений, связанных с возмещением материальных потерь в процессе общественного производства для обеспечения его непрерывности.

Специфика страхования обусловлена 3 условиями:

1. Случайным характером разрушающих событий;

2. Чрезвычайностью нанесенного ущерба;

3. Объективной необходимостью предупреждения, преодоления последствий.

В страховом риске и в защитных мерах состоит сущность экономической категории страховой защиты.

Страховой фонд – это совокупность различных страховых натуральных запасов и денежных страховых фондов.

Основные признаки экономической теории страхования:

При страховании возникает денежное перераспределение отношений, обусловленное наличием страхового риска как вероятности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб.

Для страхования характерно замкнутое перераспределение отношений, связанное с солидарной раскладкой суммы ущерба на все хозяйства, вовлеченные в страхование, основанное на вероятности того, что число пострадавших меньше, чем число участников. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между территориями, так и во времени.

Также характерен возврат платежей в страховой фонд. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба и накладных расходов.

Страховой риск для определения нетто сторон рассчитывается на основе статистических показателей. Статистические выплаты берутся за 5-10 лет.

Показатели убыточности страховой суммы анализируются ежегодно, также постоянно отслеживается показатель уровня выплат.

Все виды страхования имеют структурную классификацию. В ее основу положены два критерия: различия в объектах страхования и в объеме страховой ответственности. Всеобщая система классификации страхования имеет деление по отраслям, подотраслям и видам, которые являются звеньями классификации.

За высшее звено принимается отрасль, среднее – подотрасль, низшее – вид страхования. Все звенья классификации охвачены обязательной и добровольной формами страхования.

Всю совокупность страховых отношений подразделяют на:

- имущественное страхование

- личное страхование

- страхование ответственности

- страхование предпринимательских рисков.

В имущественном страховании в качестве объектов выступают материальные ценности. Имущественное страхование делится на несколько подотраслей в зависимости от форм собственности и категории страхователей:

- страхование имущества государственных предприятий;

- страхование арендованного имущества граждан;

При страховании уровня жизни граждан объектом страхования является их жизнь, здоровье и трудоспособность. Личное страхование имеет две подотрасли:

- социальное страхование рабочих и служащих;

- личное страхование граждан.

Социальное страхование – это страхование пенсий, пособий, льгот.

Личное страхование – это страхование жизни, страхование от несчастного случая.

При страховании ответственности в качестве объектов выступают обязательства страхователя выполнить договорные условия по поставкам продукции, погашению задолженности по кредитам или возмещение материального или иного ущерба, если он был нанесен другим лицом.

При страховании ответственности подотраслью является страхование задолженности и возмещение вреда (страхование гражданской ответственности).

Объектом страхования предпринимательских рисков является потенциальная возможность различных потерь доходов страхователя (ущерб от простоев оборудования, упущенная выгода по несостоявшимся или неудачным сделкам, риск внедрения новой техники).

При страховании предпринимательских рисков – две подотрасли: страхование рисков прямых (от простоя оборудования) и косвенных потерь дохода (от перерыва в торговле, страхование упущенной выгоды).

Вид страхования – это страхование конкретных однородных объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам.

В качестве видов социального страхования выступают страхование пенсий по возрасту, по инвалидности, по случаю потери кормильца, страхование пособий.

По личному страхованию проводятся такие виды страхования, как смешанное страхование жизни, страхование на случай смерти и утраты трудоспособности, страхование детей, страхование дополнительных пенсий, страхование от несчастного случая и др.

При страховании ответственности – страхование непогашенного кредита, страхование гражданской ответственности владельцев источников повышенной опасности (владельцев транспортных средств), страхование на случай нанесения вреда в процессе хозяйствования и др.

Статьи по теме:

Глобальные финансово-экономические кризисы: причины и тенденции
Глубинной причиной кризиса стали дисбалансы в мировой экономике, связанные с избыточным потреблением в США. В последние годы население этой страны жило не по средствам, практически ничего не сберегая, а лишь потребляя заработанные средства (см. рис. 1). Значительная часть населения жила в кредит, п ...

Кредитная политика как основной инструмент достижения стратегических целей банка
Кредит, кредитование, кредитная политика - звенья одной цепи. Эти понятия тесно взаимосвязаны. Вторая категория в известной мере уточняет и углубляет первую, а третья конкретизирует и расширяет вторую. Одновременно кредит и кредитование – это элементы кредитной политики. Осуществление кредитной пол ...

Влияние мирового финансового кризиса 2008-2009 гг. на российский рынок акций
Финансовый кризис и рецессия 2008-2009 годов в России как часть мирового финансового кризиса стали возможными из-за произошедшей интеграции российской экономики в мировую экономику, когда любое событие за рубежом оказывает влияние на стоимость российских облигаций и акций, на ликвидность, доходы гр ...


Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru