Перевод денежных средств физических лиц без открытия счета

Финансы » Перевод денежных средств физических лиц без открытия счета

Страница 2

Под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, который предусматривает совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов (расчеты платежными поручениями, расчеты по аккредитиву, расчеты чеками, расчеты по инкассо).

Списание денежных средств с текущего счета физического лица осуществляется банком по распоряжению владельца счета либо без его распоряжения в случаях, предусмотренных законодательством, на основании расчетных документов в пределах имеющихся на счете денежных средств.

Картотека неоплаченных расчетных документов к текущему счету физического лица не ведется.

В случае отсутствия денежных средств на текущем счете физического лица на момент списания средств, а также права на получение кредита, включая овердрафт, предусмотренного договором между банком и физическим лицом, расчетные документы исполнению не подлежат и возвращаются плательщикам или взыскателям в порядке, установленном Положением Центрального Банка Российской Федерации от 3 октября 2002 года №2-П «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации».

На основании пункта 1.1.4. Положения №222-П установлен перечень документов для открытия текущего счета физическим лицом:

паспорт или другой документ удостоверяющий личность;

карточка с образцами подписей и оттиска печати;

иные документы, предусмотренные законодательством и (или) договором банковского счета.

После проверки банковским сотрудником документов, представленных физическим лицом, с ним заключается договор банковского счета. В случае изменения данных в договоре банковского счета, физическое лицо обязано уведомить банк в сроки установленные договором.

В случае изменения фамилии, имени или отчества физическим лицом в банк представляется новый документ, удостоверяющий личность, и оформляется новая карточка с образцами подписей и оттиском печати.

На основании пункта 1.1.7 Положения №222-П физическое лицо может предоставить другому физическому лицу право распоряжения денежными средствами, находящимися на его текущем счете, на основании доверенности.

Доверенность на распоряжение текущим счетом физического лица в присутствии доверителя удостоверяется банком (уполномоченным работником банка) и заверяется оттиском печати банка. Доверенность может быть удостоверена в нотариальном порядке.

Физическое лицо, выдавшее доверенность на распоряжение текущим счетом, может прекратить ее действие путем подачи в банк заявления.

Расчетные документы, используемые при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами по своим текущим счетам, заполняются физическим лицом в соответствии с требованиями Банка России к заполнению расчетных документов, установленными Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации №2-П, с учетом особенностей, установленных Положением №222-П, на бланках документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации ОК 011-93 (класс «Унифицированная система банковской документации»).

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Виды страхования и их классификации
Существуют разные подходы к классификации страховой деятельности. В большинстве стран мира выделяют две разновидности страхования: страхование жизни и виды страхования, не связанные со страхованием жизни. Данная классификация применяется при разработке нормативно-правовых документов, анализе страхо ...

Потребительский кредит и его виды
Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Он выдается населению для удовлетворения потребительских нужд и отличается от кредитов, предоставляемых предприятиям для производственных целей, по составу уча ...

Депозитная политика как составная часть в системе управления банковскими ресурсами
Для обеспечения стабильного и надежного функционирования в нашей стране коммерческих банков важную роль играет формирование научно-обоснованной банковской политики, составным элементом которой является депозитная политика. Это связано с тем, что основная часть банковских ресурсов образуется в проце ...


Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru