Банковский перевод

При необходимости осуществить перевод иностранной валюты, отличной от той, что имеется на счете, клиенты-перевододатели вправе давать банку поручения на перевод с конверсией. В таком случае в поручении на перевод клиентом указывается сумма, наименование конвертируемой иностранной валюты, получаемой в результате конверсии, без указания ее суммы (в случае конверсии определенной суммы, имеющейся на счете клиента иностранной валюты); наименование конвертируемой иностранной валюты, а также сумма и наименование иностранной валюты, получаемой в результате конверсии (в случае конверсии имеющейся на счетах клиента иностранной валюты в определенную сумму необходимой для перевода иностранной валюты).

Наряду с поручениями на перевод отправители средств - резиденты представляют в банк документы, необходимые для выполнения банком функций агента валютного контроля: контракты, счета, лицензии, паспорта сделок и другие. В случаях, когда осуществление перевода за границу обусловлено законодательством государства получателя средств, перевододатели представляют копии нормативных и других документов, подтверждающих обоснованность и определяющих размер суммы перевода.

Переводы за границу по поручениям нерезидентов с их счетов в банке производится в соответствии с установленным для данных счетов режимом использования средств.

Поручения на перевод, в которых имеются исправления, к исполнению не принимаются. Правильно оформленные поручения на перевод принимаются от клиента к исполнению, при этом работник банка проставляет на всех экземплярах поручения на перевод дату приема поручения и свою подпись; на втором экземпляре - штамп банка. Первый экземпляр поручения на перевод является основанием для списания средств со счета клиента и помещается в документы дня банка. Поручение на перевод подписывается до момента исполнения работником банка, который проставляет на поручении наименование банка-корреспондента, через который следует выполнить перевод, и дату валютирования.

При получении от клиента поручения на перевод с конверсией банк осуществляет конверсию валют по согласованному с перевододателем курсу. При этом сумма иностранной валюты, полученная в результате конверсии, на счет перевододателя не зачисляется, а отражается по балансовому счету "Средства на промежуточных счетах по прочим операциям".

На основании клиентского поручения на перевод в банке составляется телетрансмиссионное платежное поручение банку-нерезиденту или выписывается чек. Телетрансмиссионное поручение снабжается тестирующим ключом, чек подписывается уполномоченным лицом.

Если иное не установлено договором между клиентом и банком, поручение на перевод исполняется в день приема платежного поручения либо не позднее операционного дня, следующего за днем принятия поручения. В платежном поручении банка банку-нерезиденту указывается ближайшая возможная дата валютирования. Более поздняя дата валютирования может устанавливаться банком по согласованию с перевододателем.

При необходимости осуществить платеж в иностранной валюте, в которой банк не имеет корреспондентских счетов, банк вправе произвести платеж с возмещением (reimbursement payment) в другой иностранной валюте. Для этого банк направляет банку-корреспонденту со счетом платежное поручение с указанием суммы в иностранной валюте, в которой необходимо осуществить перевод, и инструкции о дебетовании счета "Ностро" для проведении конверсии, а банку-корреспонденту без счета - платежное поручение в иностранной валюте, в которой необходимо осуществить перевод, и с просьбой сообщить, какую сумму возмещения и по каким реквизитам следует перевести для выполнения платежного поручения. После получения от банка-корреспондента сообщения, содержащего сумму возмещения и реквизиты для перевода, банк списывает сумму со счета перевододателя и осуществляет перевод.

Контроль за выполнением банками-нерезидентами поручений банка по его счетам "Ностро" осуществляется банком по получении выписок с данных счетов. Банк не позднее следующего рабочего дня после получения выписки запрашивает банк-нерезидент о каждом случае невыполнения платежных поручений и принимает меры к их выполнению. В необходимых случаях банк дает поручение банку-нерезиденту указания об аннулировании платежных поручений или изменении первоначальных платежных инструкций.

Переводы физических лиц.

Статьи по теме:

Объективная необходимость страхования и его истории
Страхование, особый вид экономической деятельности, связанный со снижением или перераспределением рисков между физическими лицами (страхователями) и экономики после банковских депозитов. Страхование является также стимулом деловой активности, обеспечивая фирмам возможность вкладывать в производство ...

Рынок страхования финансовых рисков. Страхование товарного кредита
Товарный кредит предназначен для кратковременного финансирования торговых операций. Как правило, основной гарантией данного вида кредита служит товар, являющийся объектом сделки. Товарный кредит предлагает новые возможности, в первую очередь, для следующих групп клиентов: предприятия, занимающиеся ...

Способы обеспечения кредита
Банковское законодательство РФ предусматривает, что выдача кредита коммерческими банками должна производиться под различные формы обеспечения кредита. Для предварительного обеспечения интересов кредитора и для получения им гарантий надлежащего исполнения должником своих обязанностей законодательств ...