Совершенствование кредитования физических лиц в ОАО «Белгазпромбанк»

В связи с постоянным снижением ставки рефинансирования перед банками стоит особо сложная проблема обеспечения доходности кредитных операций с учетом обязательного создания резервов под активы, подверженные кредитному риску.

Эту задачу, учитывая тенденцию снижения ставки рефинансирования, можно оценить как исключительно сложную.

В связи с этим белорусским банкам наряду с увеличением объема выдачи кредитов целесообразно проводить мероприятия по совершенствованию способов уплаты платежей на погашение кредита и необходимо искать новые пути решения проблемы низкой доходности потребительского кредитования.

Рыночная процентная ставка за пользование кредитом включает стоимость привлечения ресурсов, издержки, связанные с осуществлением операции, плату за риск и прибыль банка.

Кредитный риск – это риск неуплаты должником основного долга и процентов, причитающихся Банку в установленный договором срок.

Величина премии зависит от оценки рисков кредитования каждого конкретного проекта, общего количества проблемных кредитов в кредитном портфеле банка и ряда других факторов. Указанная зависимость определяет комплекс мероприятий по улучшению качества кредитных портфелей банков как одного из важнейших инструментов процентной политики.

Такой подход в установлении процентных ставок приводит к тому, что клиенты с положительной кредитной историей получают кредиты под более низкую процентную ставку, а более рисковые кредиты выдаются под высокие процентные ставки (плата за риск).

Таким образом, в целях обеспечения рентабельности направления потребительского кредитования наиболее целесообразным представляется разработка дифференцированной шкалы установления процентных ставок и тарифов комиссионного вознаграждения по различным категориям кредитам в зависимости от группы риска, с учетом покрытия всех издержек Банка и образования в необходимом объеме резерва по сомнительным долгам.

Основными мероприятиями в развитии кредитования физических лиц являются:

Совершенствование маркетинговой деятельности.

Скоринг кредитование.

Улучшение финансовой деятельности.

Повышение профессионализма работников Банка, участвующих в кредитном процессе.

Организовать систему изучения конкурентной ситуации в регионах по месту расположения филиалов, включающей:

определение позиций филиала на кредитном рынке региона,

определение конкурентоспособной ставки размещения на кредитном рынке региона,

- определения отраслей экономики, приоритетных для кредитования на рынке региона.

Далее я предлагаю более подробно рассмотреть первые три предложенных мероприятия для совершенствования кредитования физических лиц в ОАО «Белгазпромбанк», позволяющих повысить эффективность деятельности банка.

Статьи по теме:

Участники кредитных операций
Наиболее полной представляется пятиэлементная система формирования финансовых ресурсов предприятий, представленная на рисунке 2.1: самофинансирование, прямое формирование финансовых ресурсов через механизмы рынка капитала, банковское кредитование, бюджетное формирование финансовых ресурсов и взаимн ...

Оценка кредитоспособности ООО «Фортуна» по методике Сбербанка РФ
Общество с ограниченной ответственностью «Фортуна» зарегистрировано 20 августа 2000 года. Общество занимается оптовой торговлей стройматериалами и в целях расширения своей деятельности желает взять кредит в Северо-Западном банке Сбербанка России в размере 1 млн.руб. Общество с ограниченной ответств ...

Финансовые результаты
банк организационный актив финансовый Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 4 месяца 2013 года относительно 4 месяцев 2012 года: чистый процентный доход увеличился на 15,9%; чистый комиссионный доход увеличился на 8,0%; операционные доходы до совокупных резервов возросли на 18,4%; ...