Основные направления по совершенствованию процесса кредитования физических лиц

Анализ организации кредитования показывает, что в современной банковской практике происходят существенные изменения: идет процесс обновления видов кредитов, меняются процедуры и технология кредитных операций. Из банковского лексикона уходят старые термины и приходят новые, характерные для экономики рыночного типа. Совершенствуется оценка объектов и субъектов кредитных отношений. Господствующей тенденцией кредитного процесса становится формирование системы, адекватной современным условиям.

Потребительское кредитование в современных условиях приобретает новые черты. Во-первых, существенно расширяется ассортимент предоставляемых банками кредитов, более гибкими становятся условия кредитования; во-вторых, в процессе кредитования банки активно сотрудничают с торговыми, сервисными, страховыми и другими организациями, предоставляя комплексные продукты, в которые «встроена» услуга по кредитованию; в-третьих, для предоставления кредитов наряду с традиционными каналами широко используются возможности электронного банковского бизнеса.

С 1 сентября 2012 г. ОАО « АСБ Беларусбанк», предлагает своим клиентам воспользоваться новым сервисом и оформить электронную заявку на получение потребительского кредита, не выходя из дома. Для этого, на корпоративном веб - сайте Банка в сервисе «Заявка на кредит» производится заполнение заявки на кредит на потребительские нужды.( приложение № ). Предварительный расчет максимального размера кредита выполняется автоматически исходя из указанных в заявке среднемесячных доходов и расходов Заявителя и его поручителей.

Поступившая заявка на кредит автоматически регистрируется в Журнале регистрации заявок поступивших в электронном виде и направляется руководителю, который формирует резолюцию «Для подготовки заключения» и заявка направляется в службу банковских пластиковых карточек, для проверки наличия карт – счета у Заявителя (поручителей) в учреждении Банка, с автоматическим уведомлением руководителя службы кредитования для контроля за ходом ее рассмотрения.

Служба банковских пластиковых карточек в течение одного часа после получения заявки, отправляет ее с приложением выписки в электронном виде с карт -счета Заявителя (с досылкой на бумажном носителе) в службу кредитования населения.

Работник службы кредитования населения оценивает кредитоспособность Заявителя и поручителей, оформляет заключение о возможности выдачи кредита, после чего заявку направляет в службу безопасности, которая осуществляет проверку заявки на кредит по вопросам, входящим в ее компетенцию. При отсутствии замечаний визирует в электронном виде заключение о возможности выдачи кредита, составленное службой кредитования с отметкой: «Замечаний не имеется» и отправляет заявку в службу кредитования. При наличии замечаний, оформляет отдельное заключение в электронном виде и направляет его в службу кредитования.

Руководитель службы кредитования подтверждает правильность предварительного расчета платежеспособности и направляет заявку руководителю для принятия решения.

После принятия положительного решения о выдаче кредита, работник службы кредитования информирует Заявителя о принятом предварительном решении, способом, указанным в заявке на кредит и приглашает Заявителя лично обратиться в учреждение Банка.

В день предоставления Заявителем пакета документов, уточняет в Журнале электронных заявок информацию о принятом решении о выдаче кредита и сроке его действия. Передает Заявителю распечатанную на бумажном носителе заявку на кредит, который проставляет на заявке подпись с указанием фамилии, инициалов, дату обращения. Производит сравнение расчетной и фактической платежеспособности Заявителя с составлением сравнительного отчета о расчетном и фактическом коэффициенте платежеспособности Заявителя, поручителей в электронном виде, направляет отчет на рассмотрение руководителю службы кредитования. После подтверждения правильности расчета платежеспособности и рассмотрения сравнительного расчета руководитель службы кредитования принимает решение о направлении заявки на кредит для заключения кредитного договора и договоров поручительства – при отсутствии негативной информации, способной повлиять на исполнение обязательств по кредитному договору, а также при условии, что коэффициент фактической платежеспособности Заявителя (поручителей) не превысил допустимый размер-0,5;

Статьи по теме:

История развития бирж и биржевой деятельности
Точно сказать, когда родилась биржа, трудно. Ещё с давних времен купцы собирались в определенном месте, чтобы найти покупателя, получить деловую информацию, и, прежде всего сведения о последних ценах на те или иные виды товаров. Такие собрания проходили в Древнем Риме с конца II в. до нашей эры. В ...

Роль Центрального банка Российской Федерации в формировании системы страхования вкладов
Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что, с о ...

Общая характеристика источников банковского права. Конституционные основы банковского законодательства
Банковское законодательство Республики Беларусь – система нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при осуществлении банковской деятельности отношения и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений. К актам банковского законодател ...