Информационная база оценки кредитоспособности предприятия – заемщика

Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:

Раздел 1. Материалы по ссуде:

· Ходатайство на получение кредита;

· Заявка на кредит;

· Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);

· Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;

· Все распоряжения бухгалтерии;

· Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;

· Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;

· График погашения кредита и процентов по нему.

Раздел 2.Финансово – экономическая информация:

· Бухгалтерские балансы;

· Отчеты о прибылях и убытках;

· Аналитические таблицы;

· Бизнес – план экономического и социального развития предприятия;

· Выписки по счетам, открытым в других банках;

· Расчет обеспеченности кредита;

· Ежемесячный анализ финансово – хозяйственной деятельности и т.д.

Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:

· Сведения, полученные от других банков;

· Телефонные запросы;

· Переписка;

· Техника – экономическое обоснование возвратности кредита;

· Аналитические отчеты кредитных агентств;

· Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.

Раздел 4. Переписка по ссудам:

· Информация из текущей прессы;

· Переписка с клиентом;

· Служебные записки;

· Справки проверки деятельности клиента;

· Наличие и хранение залога;

· Целевое использование кредита и т.д.

Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.

Статьи по теме:

Перспективы развития спектра продуктов и услуг Кредитного регистра РБ
1. Необходимо ввести в Кредитном регистре РБ систему рейтингов субъектов хозяйствования и скоринг-систему. Информация, содержащаяся в регистре, должна использоваться для проведения национальных статистических исследований, присвоения скорингов и рейтингов субъектам хозяйствования. Сам по себе скори ...

Общие положения о кредитовании
Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств регулируется Федеральными законами "О Центральном банке Российской федерации (Банке России)"[3], "О банках и банковской деятельности",[2] а также Положением ЦБ РФ от 31.08.98 № 54-П "О порядке предоставления ( ...

Очередность платежей с расчетных счетов
Списание денежных средств со счета осуществляется кредит­ной организацией на основании распоряжения клиента. Без рас­поряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установ­ленных законом. При наличии на расчетных (текущих) счетах к ...