Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:
Раздел 1. Материалы по ссуде:
· Ходатайство на получение кредита;
· Заявка на кредит;
· Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);
· Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;
· Все распоряжения бухгалтерии;
· Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;
· Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;
· График погашения кредита и процентов по нему.
Раздел 2.Финансово – экономическая информация:
· Бухгалтерские балансы;
· Отчеты о прибылях и убытках;
· Аналитические таблицы;
· Бизнес – план экономического и социального развития предприятия;
· Выписки по счетам, открытым в других банках;
· Расчет обеспеченности кредита;
· Ежемесячный анализ финансово – хозяйственной деятельности и т.д.
Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:
· Сведения, полученные от других банков;
· Телефонные запросы;
· Переписка;
· Техника – экономическое обоснование возвратности кредита;
· Аналитические отчеты кредитных агентств;
· Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.
Раздел 4. Переписка по ссудам:
· Информация из текущей прессы;
· Переписка с клиентом;
· Служебные записки;
· Справки проверки деятельности клиента;
· Наличие и хранение залога;
· Целевое использование кредита и т.д.
Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.
Статьи по теме:
Объединения страховщиков
Объединение страховщиков - союз, ассоциация, созданная страховщиками для координации своей деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ. Страховые объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью. Профессиональное объединение страховщиков я ...
Задачи и функции рынка ценных бумаг
Цель рынка ценных бумаг – аккумулировать финансовые ресурсы и обеспечить возможность их перераспределение путем совершения различными участниками рынка разнообразных операций с ценными бумагами, т. е. осуществлять посредничество в движении временно свободных денежных средств от инвесторов к эмитент ...
Страховой рынок США
Американский страховой бизнес отличается огромным размахом и не имеет себе равных в мире. Американские страховые монополии контролируют примерно 50% всего страхового рынка индустриально развитых стран мира. В США работает свыше 8 тыс. компании имущественного страхования и около 2 тыс. компаний по с ...