Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:
Раздел 1. Материалы по ссуде:
· Ходатайство на получение кредита;
· Заявка на кредит;
· Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);
· Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;
· Все распоряжения бухгалтерии;
· Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;
· Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;
· График погашения кредита и процентов по нему.
Раздел 2.Финансово – экономическая информация:
· Бухгалтерские балансы;
· Отчеты о прибылях и убытках;
· Аналитические таблицы;
· Бизнес – план экономического и социального развития предприятия;
· Выписки по счетам, открытым в других банках;
· Расчет обеспеченности кредита;
· Ежемесячный анализ финансово – хозяйственной деятельности и т.д.
Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:
· Сведения, полученные от других банков;
· Телефонные запросы;
· Переписка;
· Техника – экономическое обоснование возвратности кредита;
· Аналитические отчеты кредитных агентств;
· Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.
Раздел 4. Переписка по ссудам:
· Информация из текущей прессы;
· Переписка с клиентом;
· Служебные записки;
· Справки проверки деятельности клиента;
· Наличие и хранение залога;
· Целевое использование кредита и т.д.
Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.
Статьи по теме:
Посткризисная трансформация ландшафта рыночной банковской системы России в
1998 и 2008 годах
Операции с клиентами превратились после кризиса в основной легальный путь получения прибыли. Банки, которые активно занимались клиентским обслуживанием и аккумулировали средства устойчивых клиентов, имеют лучшие показатели развития. К 2002 году банковская система в основном восстановила свои позици ...
Проблемы коммерческих банков, связанные с кредитованием юридических лиц в
условиях финансовой нестабильности в экономике
Анализ проблем, связанных с процессом кредитования клиентов коммерческими банками, имеет большую значимость и является актуальным в современных условиях экономического кризиса. Операции банков по кредитованию являются потенциально самыми доходными, и соответственно связаны с высоким уровнем риска. ...
Кредитно-денежная политика в России
В 2012 году Банк России проводил денежно-кредитную политику в условиях сохранения неопределенности развития внешнеэкономической ситуации, оказывающей влияние на российскую экономику, стремясь к обеспечению баланса между рисками ускорения инфляции и замедления экономического роста. В условиях формир ...