Информационная база оценки кредитоспособности предприятия – заемщика

Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:

Раздел 1. Материалы по ссуде:

· Ходатайство на получение кредита;

· Заявка на кредит;

· Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);

· Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;

· Все распоряжения бухгалтерии;

· Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;

· Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;

· График погашения кредита и процентов по нему.

Раздел 2.Финансово – экономическая информация:

· Бухгалтерские балансы;

· Отчеты о прибылях и убытках;

· Аналитические таблицы;

· Бизнес – план экономического и социального развития предприятия;

· Выписки по счетам, открытым в других банках;

· Расчет обеспеченности кредита;

· Ежемесячный анализ финансово – хозяйственной деятельности и т.д.

Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:

· Сведения, полученные от других банков;

· Телефонные запросы;

· Переписка;

· Техника – экономическое обоснование возвратности кредита;

· Аналитические отчеты кредитных агентств;

· Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.

Раздел 4. Переписка по ссудам:

· Информация из текущей прессы;

· Переписка с клиентом;

· Служебные записки;

· Справки проверки деятельности клиента;

· Наличие и хранение залога;

· Целевое использование кредита и т.д.

Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.

Статьи по теме:

Ставка рефинансирования - инструмент денежно-кредитного регулирования
Ставка рефинансирования [refinancing rate, discount rate] — процентная ставка, под которую Центральный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам. Она определяет все остальные ставки процента в экономике, отражается на отношении населения к сбережениям и инвестициям. Меняется в зависимости от т ...

Методики оценки кредитоспособности физических лиц
Определение кредитоспособности кредитополучателя является неотъемлемой частью работы банка по определению возможности выдачи кредита. Под анализом кредитоспособности кредитополучателя понимается оценка банком возможности и целесообразности предоставления кредитополучателю кредитов, определения веро ...

Ссуда денег и ссуда капитала
Деньги, полученные в ссуду, расходуются в периоды промышленного подъема, как правило, на покупку дополнительных средств производства и рабочей силы, а в периоды экономических кризисов — на погашение ранее выданных долговых обязательств в целях предотвращения банкротства. В первом случае ссуда обслу ...