Информационная база оценки кредитоспособности предприятия – заемщика

Также источниками информации для оценки кредитоспособности служат документы, предоставляемые клиентом, обратившимся за кредитом. Данные документы в последствии формируются в кредитном досье (по каждому заемщику) по разделам:

Раздел 1. Материалы по ссуде:

· Ходатайство на получение кредита;

· Заявка на кредит;

· Заключение на выдачу кредита (кредитный меморандум);

· Протокол или копия протокола заседания кредитной комиссии или комитета;

· Все распоряжения бухгалтерии;

· Копии договоров и контрактов в оплату которых выдается кредит;

· Копии платежных документов оплаченных за счет кредита;

· График погашения кредита и процентов по нему.

Раздел 2.Финансово – экономическая информация:

· Бухгалтерские балансы;

· Отчеты о прибылях и убытках;

· Аналитические таблицы;

· Бизнес – план экономического и социального развития предприятия;

· Выписки по счетам, открытым в других банках;

· Расчет обеспеченности кредита;

· Ежемесячный анализ финансово – хозяйственной деятельности и т.д.

Раздел 3. Материалы о кредитоспособности клиента:

· Сведения, полученные от других банков;

· Телефонные запросы;

· Переписка;

· Техника – экономическое обоснование возвратности кредита;

· Аналитические отчеты кредитных агентств;

· Заключение о возможности и целесообразности выдачи кредита.

Раздел 4. Переписка по ссудам:

· Информация из текущей прессы;

· Переписка с клиентом;

· Служебные записки;

· Справки проверки деятельности клиента;

· Наличие и хранение залога;

· Целевое использование кредита и т.д.

Все вышеуказанные документы проверяются банком и подшиваются в кредитном досье в хронологическом порядке.

Статьи по теме:

Порядок и условия уплаты страховой премии
Особое значение для страховых правоотношений имеют порядок и условия уплаты страховой премии, от которых зависит ряд существенных обстоятельств, связанных с исполнением договора страхования. Так, в частности, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, то могут б ...

Анализ современного состояние ипотечного кредитования в РК
Казахстан - одна из наиболее активных стран СНГ, развивающих жилищное ипотечное кредитование. Рынок ипотеки в Казахстане развивался очень динамично, объем ипотечных кредитов к середине 2005 г. достигал, по оценкам экспертов, примерно 90 млрд. долл. США. В короткий срок были сформированы законодател ...

Сущность, необходимость и роль кредитных операций банков
Известно, что банки играют огромную роль в экономике любого государства, в том числе за счет осуществления ими кредитных операций. При этом ссуды относятся к числу важнейших видов банковских активов и приносят банкам основную часть доходов. Чтобы понять сущность кредитных операций, необходимо обрат ...