Совершенствование кредитной политики банка

Финансы » Кредитные операции на примере ОАО "Банк Москвы" » Совершенствование кредитной политики банка

Страница 3

Таким образом, можно порекомендовать санкт-петербургскому филиалу ОАО «Банк Москвы» развивать следующие направления кредитования юридических лиц:

· проектное финансирование, в том числе и в виде участия в уставном капитала кредитуемой компании;

· субординированное кредитование;

· синдицированное кредитование.

Предложения расширить перечень кредитных услуг для юридических лиц в филиале ОАО «Банк Москвы» предполагают повышение доходности. Однако это повышение возможно лишь при значительном повышении качества управления кредитными рисками.

Система управления кредитным риском включает в себя:

1. Организационную модель управления кредитным риском

2. Систему санкционирования кредитных решений

3. Методы оценки и прогнозирования кредитного риска

4. Методы минимизации кредитного риска

5. Методы управления кредитным риском.

Организационная модель управления кредитным является трехуровневой и состоит из служб риск-менеджмента находящихся в Центральном офисе, региональных дирекциях и филиалах. Для обеспечения экономической эффективности проводимой кредитной политики филиала, в том числе и внедрение рекомендаций по совершенствованию предоставляемых юридическим лицам кредитных услуг, целесообразно построить модель управления кредитным риском.

Следует разграничить компетенцию каждого уровня организационной структуры управления кредитным риском.

Системные решения принимаются на уровне Блока Управления кредитными рисками в ЦО, а именно:

· разработка Кредитной политики;

· разработка и развитие методологии управления кредитными рисками;

· системная оценка и минимизация рисков на портфельном уровне;

· управление резервами на возможные потери;

· обучение и аттестация персонала;

· оценка риска по крупным сделкам;

· регламентация взаимоотношений со службами, генерирующими кредитный риск.

На уровне Региональных дирекций (РД) принимаются отдельные системные решения по филиалам, входящим в зону ответственности РД, зафиксированные в Положениях о РД и Кредитных комитетах РД, а также оценка рисков по индивидуальным сделкам в соответствии с установленными лимитами.

На уровне филиалов Банка – оценка рисков по индивидуальным сделкам в соответствии с установленными лимитами.

Важным фактором повышения качества работы службы риск-менеджмента различных уровней является обеспечение эффективной трансляции принципов и подходов системы управления рисками в региональной сети. Для достижения этой цели следует проводить выездные семинары, интерактивные брифинги, наиболее актуальные вопросы по управлению кредитными рисками вывешиваются в информационном портале службы риск-менеджмента. Обязательным условием является проведение аттестации сотрудников риск-менеджмента региональной сети в ЦО.

Региональные риск-менеджеры функционально подчинены единой Службе управления рисками: при принятии на работу кандидатуры риск-менеджеров проходят обязательное согласование со службой риск-менеджмента Центрального офиса. Все вновь принятые специалисты службы риск-менеджмента обязательно проходят периодическую стажировку в службе риск-менеджмента Центрального офиса.

Одним из элементов системы управления рисками в региональной сети является обеспечение максимально полного покрытия операций с кредитным риском независимой от бизнес-подразделений экспертной оценкой, проводимой службой риск-менеджмента. В этих целях разрабатываются и на постоянной основе актуализируются регламенты и другие нормативные документы, определяющие роль службы риск-менеджмента в кредитном процессе.

Система санкционирования следует представить следующей иерархией принятия решений (рис. 3.6)

3.6. Иерархия принятия решений в системе риск-менеджмента

Каждый из уровней иерархии имеет свои полномочия по лимиту сделки и по сроку кредитования.

Оценку риска корпоративного бизнеса целесообразно осуществляеть на базе методологии, разработанной с привлечением международной консалтинговой компании и адаптированной с учетом лучшей мировой практики и рекомендаций Базельского Комитета (в т.ч. Базель II).

Методология должна предусматривать оценку риска на индивидуальном уровне как по кредитным продуктам корпоративного бизнеса и пулам кредитных требований, так и по клиентским сегментам.

Оценка кредитного риска по индивидуальным кредитным продуктам проводится на основе внутренней рейтинговой модели.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Обязательное медицинское страхование
Обязательное медицинское страхование является формой социальной защиты граждан в условиях перехода экономики страны к рыночным отношениям и призвано обеспечить доступную и бесплатную медицинскую помощь. В России ОМС является государственным и всеобщим для населения. Это означает, что государство в ...

Основные принципы и формы организации страхового дела
Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взно ...

Перспективы и тенденции развития ипотечного банковского рынка в России
С начала нынешнего десятилетия мы стали свидетелями бурного роста розничного кредитования в России, причем именно ипотеке в этом процессе отводилась особая роль. Так, если первоначально розничный бизнес банков преимущественно сводился к выдаче автокредитов и беззалоговому кредитованию в торговых се ...


Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru