Классификация банковских кредитов

Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.

По группам заемщиков - получателями могут быть правительство, министерства, другие банки, предприятия, население. В США в начале 90-х годов кредиты частным лицам составили 0,4 трлн.$, а деловые кредиты (кредиты юридическим лицам) – 1,6 трлн.$.

По целевому назначению - различают кредит: потребительский, который служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения, за исключением ссуд физическим лицам для предпринимательской деятельности; промышленный (предоставляется промышленным предприятиям); торговый (направляется на финансирование торговых предприятий); сельскохозяйственный (предоставляется на развитие аграрного сектора); инвестиционный (инвестиции в расширение, реконструкцию и техническое перевооружение предприятий, затраты на приобретение оборудования, создание совместных предприятий и другие); бюджетный (кредитование государственных нужд).

По размерам кредиты делятся на: крупные (свыше 10 млн. $, например кредиты Правительству Российской Федерации от Международного Валютного Фонда); средние (свыше 100 тыс. $); мелкие (до 1000 $).

По срокам погашения кредиты подразделяются на до востребования и срочные (краткосрочные - до 1 года, среднесрочные - 1-3 года и долгосрочные - свыше 3-х лет).

По обеспечению кредиты бывают обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченные делятся на залоговые (предметом залога могут быть имущество, ценные бумаги, валютные ценности, товары в обороте) гарантированные (кредитные учреждения и страховые организации выдают банковские гарантии в письменном виде), застрахованные (страхование ответственности за непогашение кредита). Необеспеченные кредиты, как правило, предоставляются первоклассным клиентам под обязательство заемщика возвратить ссуду.

По способам предоставления выделяют компенсационные и платные кредиты. При компенсационном кредите средства направляются на расчетный счет клиента для компенсации его затрат. В случае платного кредита средства поступают непосредственно в оплату расчетно-денежных документов, связанных с осуществлением операций по кредитованию.

По порядку погашения можно выделить кредиты, погашаемые единовременно и кредиты с рассрочкой платежа.

По видам процентных ставок банковские кредиты делятся на кредиты с фиксированной процентной ставкой, которая не изменяется за весь период кредитования, и кредиты с плавающей процентной ставкой.

По методам расчета процентных ставок рассмотрим кредиты по: методу годовой процентной ставки (учитывается, насколько быстро погашается кредит и какую сумму фактически использует заемщик в течение срока кредитования); методу простых процентов (по мере приближения срока погашения кредита сумма уплачиваемых процентных выплат уменьшается); метод дисконтной ставки (предполагается авансовая выплата процентов).

По валюте предоставления различают кредиты в национальной и иностранной валюте.

Группировка по числу кредиторов предполагает следующие варианты: кредиты, предоставляемые одним банком; синдицированные кредиты, предоставляемые двумя или более кредиторами; параллельные кредиты, предоставляемые двумя или более банками одновременно.

Статьи по теме:

Технический анализ конъюнктуры рынка ценных бумаг
Широкое использование технического анализа возможно на базе систематически публикующейся биржевой информации. Технический анализ основан на двух базовых положениях: 1) на рынке существуют тренды, т.е. устойчивое движение цен в одном направлении; 2) тренды сохраняются независимо от случайных колебан ...

Социально-правовые аспекты новой системы медицинского страхования
Медицинское страхование подразделяется на обязательное и добровольное. Обязательное медицинское страхование осуществляется не только работодателями, но и государством. Добровольное медицинское страхование является одним из видов финансово-коммерческой деятельности - так трактуют авторы публикации. ...

Сущность страхования и его функции
Сущность страхования состоит в предоставлении страховой защиты. Страховую защиту можно объяснить как двустороннюю реакцию человечества на возможные опасности природного, техногенного, экономического, социального, экологического и другого происхождения. С одной стороны, страховая защита вызывается о ...