Перспективы и тенденции развития ипотечного банковского рынка в России

Финансы » Характеристика особенностей функционирования рынка ипотечных кредитов в России » Перспективы и тенденции развития ипотечного банковского рынка в России

Страница 1

С начала нынешнего десятилетия мы стали свидетелями бурного роста розничного кредитования в России, причем именно ипотеке в этом процессе отводилась особая роль. Так, если первоначально розничный бизнес банков преимущественно сводился к выдаче автокредитов и беззалоговому кредитованию в торговых сетях, то уже к концу 2007 г. на долю ипотечных кредитов приходилось около четверти совокупного розничного портфеля российских банков (примерно триллион рублей).

Разразившийся в 2008-м мировой финансовый кризис вынудил банки резко сократить выдачу новых ипотечных кредитов. Если в рекордном третьем квартале 2008 г. российские банки смогли выдать ипотечных кредитов на общую сумму почти 200 млрд руб., то в первом квартале 2009-го этот показатель упал в восемь раз - до уровня 25 млрд руб. Такое резкое сжатие ипотечного рынка стало результатом сложения действий нескольких факторов.

Во-первых, многие банки столкнулись с кризисом ликвидности, связанным с дефицитом ликвидных средств для выплаты текущих обязательств, что делает невозможным выдачу новых долгосрочных кредитов на сроки свыше десяти лет.

Во-вторых, стало резко ухудшаться общее качество кредитного портфеля, что затронуло и ипотечные кредиты. Неконтролируемый рост просроченной задолженности вынудил банки свернуть кредитование вплоть до стабилизации ситуации, что необходимо для адекватной оценки рисков при выдаче новых кредитов.

В-третьих, почти все российские банки столкнулись с проблемой доступа на международные рынки капитала (то есть долгосрочных пассивов, так необходимых для ипотечного кредитования).

И, наконец, в-четвертых, существенный кризисный рост ипотечных ставок на фоне ухудшения благосостояния населения резко сократил спрос на ипотеку.

По мере того как ситуация в банковском секторе стабилизировалась (в том числе благодаря активной позиции государства), ипотечный рынок стал быстро восстанавливаться, о чем свидетельствуют данные официальной статистики. Так, в третьем квартале нынешнего года российские банки выдали ипотечных кредитов почти на 150 млрд руб., что в шесть раз превзошло минимальный кризисный уровень первого квартала 2009-го. Аналогичное соотношение мы видим и в количестве выданных банками кредитов. Если в первом квартале 2009 г. банки смогли выдать лишь около 20 тыс. кредитов, то в третьем квартале 2010-го их получили 120 тыс. заемщиков. В целом эти цифры лишь немного не дотягивают до рекордных докризисных показателей 2008 г., и можно заключить, что российский ипотечный рынок фактически восстановился после кризисного шока.

Уникальность такого быстрого восстановления ипотечного рынка заключается прежде всего в особых преимуществах ипотечных кредитов на фоне других банковских продуктов.

Кризис резко ухудшил финансовое состояние российских компаний и предприятий, снизив их кредитоспособность. Для многих стало невозможным получение банковского займа из-за несоответствия требованиям кредитной политики банков. С другой стороны, общий экономический спад снижает спрос на продукцию реального сектора экономики, и даже финансово устойчивые компании перестают нуждаться в банковских займах. Немногие оставшиеся предприятия с достаточной финансовой стабильностью и потребностью в кредитовании стали объектом острой конкуренции между российскими банками, которым фактически некуда стало размещать ресурсы. В результате многие из них стали вынужденно свертывать бизнес, отказываясь от дорогих пассивов.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Мониторинг портфеля
Под управлением понимается применение к совокупности различных видов цен­ных бумаг определенных методов и технологических возможнос­тей, которые позволяют: сохранить первоначально инвестированные средства; достигнуть максимального уровня дохода; обеспечить инвестиционную направленность портфеля. По ...

Мировой опыт в вопросах оценки кредитоспособности заемщика
Для уяснения положительных и отрицательных аспектов отечественной системы оценки кредитоспособности заемщика необходимо рассмотреть опыт экономически развитых стран в данном вопросе. Банки развитых капиталистических стран применяют сложную систему большого количества показателей для оценки кредитос ...

Модель привлекательного качества
нковский приложение мобильный Теория привлекательного качества – инструмент, позволяющий описать, удовлетворение каких потребностей оставляет потребителя равнодушным, неудовлетворенным, либо приводит его в восторг. Помогает выявить приоритетные потребности. Главное средство достижения конкурентного ...


Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru