Этап 2. Оценка вероятности погашения кредита
Оценка кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки.
Заемщик
Кредитор
-пишет заявление;
-заполняет анкету по имеющейся в банке форме;
-предоставляет в банк ряд документов, согласно перечню банка
-проверяет документы, предоставленные заемщиком;
-оценивает его платежеспособность;
-принимает решение о выдаче кредита или дает мотивированный отказ.
При положительном решении кредитор рассчитывает сумму кредита и формулирует другие важные условия его выдачи (срок, процентную ставку, порядок погашения)
Этап 3. Подбор квартиры, соответствующей финансовым возможностям заемщика и требованиям кредитора
1 вариант. Зная сумму кредита, рассчитанную кредитором, заемщик подбирает подходящее по стоимости жилье и заключает с его продавцом сделку купли-продажи при условии, что кредитор будет согласен рассматривать приобретаемое жилье в качестве подходящего обеспечения кредита.
2 вариант. Если заемщик подобрал себе жилье до обращения к кредитору, то в этом случае продавец жилья и потенциальный заемщик подписывают предварительный договор купли-продажи жилого помещения, предусматривающий преимущественное право покупки данного жилья потенциальным заемщиком по согласованной сторонами цене в обусловленный сторонами срок. В этом случае кредитор оценивает жилье с точки зрения обеспечения возвратности кредита, а также рассчитывает сумму кредита, исходя из доходов заемщика, вносимого первоначального взноса и стоимости жилья.
Этап 4. Оценка жилья с целью определения его рыночной стоимости
Заемщик |
Кредитор |
после подбора квартиры для покупки в кредит оплачивает услуги оценщика, который осуществляет независимую оценку выбранного заемщиком жилья |
-соотносит оценку с размером выдаваемого кредита; -анализирует достаточность данного обеспечения относительно размера предоставляемого кредита |
Этап 5. Заключение ипотечной сделки
В случае положительного решения кредитора заемщик:
· вносит на свой банковский счет собственные денежные средства, которые он планирует использовать для оплаты первоначального взноса;
· заключает договор купли-продажи квартиры с продавцом жилья;
· заключает кредитный договор, договор залога с кредитором;
· оформляет государственную регистрацию в Федеральной регистрационной службе РФ договора купли-продажи недвижимости, договора залога недвижимости (договор ипотеки), закладной (если она составлялась), право собственности покупателя (заемщика ипотечного кредита) на жилье, и обременение этого жилья залогом.
Этап 6. Проведение расчетов с продавцом жилого помещения
Заемщик осуществляет оплату стоимости жилого помещения по договору купли-продажи, используя сумму первоначального взноса и средства кредита. Средства передаются безналичным расчетом с банковского счета заемщика на счет продавца либо наличным расчетом с помощью банковской ячейки.
Этап 7. Страхование
Заключение договора страхования в соответствии с условиями кредитного договора и передача одного экземпляра договора кредитующей организации вместе с оригиналом документа, подтверждающего оплату страховой премии[6, стр.49-52].
Все вышеперечисленные этапы в разных кредитных организациях могут проводиться в разном порядке в зависимости от условий конкретной ипотечной сделки.
Статьи по теме:
Правовое регулирование реализации страховых правоотношений
Страховое законодательство регулирует не только установление страховых правоотношений при заключении договора страхования, но и вопросы их реализации в процессе действия (исполнения) договоров имущественного страхования. Регулируются, в частности: условия вступления договора страхования в силу; пра ...
ЗАО «Биржевая Торговая Система» и его операции на финансовом рынке
Фондовая биржа ЗАО «Биржевая Торговая Система» зарегистрировано Министерством Юстиции Ошской области с 6.09.2000 г. и начала свою деятельность по организации торговли ценными бумагами в августе 2001 г. Закрытое акционерное общество «Биржевая торговая система» зарегистрировано Министерством юстиции ...
История развития «Россельхозбанк»
Банки-центры, где в основном начинается и завершается деловое партнерство. От четкой грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, естественно, не будет стремления к созданию реального эффективного меха ...