Ипотека и этапы получения ипотечного кредита

Финансы » Ссудные операции коммерческих банков. Ипотека » Ипотека и этапы получения ипотечного кредита

Страница 1

Ипотека — это залог недвижимого имущества в целях обеспечения обязательства.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства:

1.по кредитному договору;

2.по договору займа;

3.иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда.

Ипотека = Ипотечное кредитование

При ипотечном кредитовании банком выдается кредит на покупку недвижимого имущества, которое и становится предметом залога (либо в залог передается уже имеющееся недвижимое имущество).

Недвижимое имущество, являющееся предметом залога, обеспечивает гарантию возврата банку выданного ипотечного кредита (т. е. обеспечивает обязательство возврату кредита).

В случае невозврата кредита в установленном ра3, мере и в срок, банк вправе возместить свои затраты путем обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Договор об ипотеке — соглашение, по которому одна сторона (залогодержатель), являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право на удовлетворение своих денежных требований к другой стороне (залогодателю).

Договор об ипотеке заключается в простой письменной форме (т. е. без нотариального удостоверения) и подлежит государственной регистрации.

Напомним, что договор об ипотеке может быть заключен в обеспечение обязательства:

-по кредитному договору;

-по договору займа;

-иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность.

Сторонами по договору ипотеки являются залогодержатель и залогодатель.

Залогодержатель (кредитор по кредитному договору) — кредитная организация (банк), которая принимает недвижимость в качестве залога для обеспечения исполнения основного обязательства[6, стр.33].

Кредитной организацией является юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Банк является одним из способов создания кредитной организации. Он имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В рассматриваемых отношениях в качестве основного кредитора выступает так называемый ипотечный банк, т.е. кредитная организация, основной формой деятельности которой является кредитование физических и юридических лиц под залог недвижимости.

Залогодатель (заемщик по кредитному договору) — лицо, которое передает в залог свое имущество. Залогодателем может быть как сам должник по обязательству, так и лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Этапы предоставления ипотеки

Основные этапы и порядок процесса предоставления долгосрочных ипотечных жилищных кредитов определены в постановлении Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». Стандартная процедура получения ипотечного кредита состоит из 7 основных этапов.

Этап 1. Предварительная квалификация (одобрение) заемщика

Заемщик

Кредитор

На данном этапе должен получить всю необходимую информацию:

-о кредиторе;

-об условиях предоставления кредита;

-о своих правах и обязанностях при заключении кредитной сделки

Оценивает возможность потенциального заемщика возвратить кредит

-воспользовавшись интернет-опросником сайта выбранного банка, отправляет кредитору заявку по электронной почте;

-либо связывается с представителем банка по телефону и получает представление относительно примерного размера кредита, основных условий ипотечной сделки и дальнейшей последовательности действий для получения кредита. Также можно договориться о времени проведения первичной консультации в банке

в ходе консультации :

-проводит предварительные расчеты параметров ипотечного кредита (лимита кредитования, размера ежемесячного платежа, размера собственных средств, необходимых для оплаты первоначального взноса за приобретаемое имущество и дополнительных расходов, связанных с проведением ипотечной сделки);

-выдает перечень документов, необходимых для заполнения и консультирует по поводу дальнейшего порядка действий по сбору необходимых документов и справок

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Бухгалтерский учет начисленных и полученных банком-кредитором процентов
Когда срок ссуды превышает один месяц, то в последний рабочий день каждого месяца, если этот день не является днем получения процентов, осуществляются проводки: Д-т сч. 47427 "Требования по получению процентов"; К-т сч. 61301 "Доходы будущих периодов по кредитным операциям"; при ...

История сберегательного дела в России
Сберегательное дело – это направление бизнеса специализированных коммерческих структур (сберегательных учреждений), основанное на привлечении временно свободных денежных средств (сбережений) от различных сберегателей, главным образом, от населения. В настоящее время к числу таких коммерческих струк ...

Перспективы развития банковского сектора
Государственные банки можно рассматривать как базу, от которой будет отталкиваться банковский сектор после кризиса (или будут отталкивать его). Как известно, помощь государства будет состоять в выделении банкам субординированных кредитов на 950 млрд. руб. на пять лет, при этом Сбербанк получит 500 ...


Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru