Заключение

Страница 1

В юридической литературе обычно акцентируется внимание на том, что банковская лицензия – это официальный документ. Она дает право на совершение тех банковских операций, которые в ней указаны.

Официальный характер этого документа означает, что он выдан на основании законодательства, уполномоченным государством субъектом. В данном случае – Банком России.

Официальность включает ответственное отношение к этому документу, поскольку за ним стоит признание государством того, что носитель предоставленных по этому документу прав отвечает предусмотренным законом требованиям.

Понятие банковской лицензии, порядок ее выдачи и отзыва урегулированы Федеральным законом “О банках и банковской деятельности”. В ч.ч. 6-7 этого Федерального закона сказано, что лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России и, что кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии.

В ст. 13 Федерального закона “О банках и банковской деятельности”, в частности говорится, что “осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом”. На этот момент нужно обратить внимание вот почему. Другим законом порядок выдачи лицензии устанавливаться не должен. В том числе, как мне думается, не должно быть также никакой “замены лицензий”. Ведь замена лицензии – это часть порядка выдачи лицензии. Поэтому если она уж выдана, то ее можно только отозвать. Другого не дано.

Руководствуясь Гражданским кодексом Российской Федерации, сделайте сравнительный анализ договора банковского вклада и договора займа, указав общие и отличительные признаки.

1. Договор банковского вклада (депозита) - это разновидность договора займа (ст. 807 ГК), в котором заимодавцем является вкладчик, а заемщиком - банк. Вкладчиками могут быть все субъекты гражданского права. .

2. Поскольку договор банковского вклада с гражданином является публичным (ст. 426 ГК), то банк не вправе отказать ему в приеме вклада при следующих условиях: а) согласно учредительным документам и лицензии банк имеет право на осуществление сберегательных операций; б) прием вклада не приведет к нарушению законодательства и обязательных экономических нормативов, установленных ЦБР; в) банк не приостановил дальнейший прием вкладов от населения по причинам экономического или иного характера; г) у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вклада (свободные операционистки, вместительные операционные залы и т.п.); д) отсутствуют другие причины, лишающие банк возможности принять вклад. При наличии перечисленных обстоятельств и отказе банка принять вклад гражданин вправе обратиться в суд с иском о понуждении к заключению договора банковского вклада на условиях, которые предлагаются другим вкладчикам этого банка, а также взыскать убытки, вызванные уклонением банка от заключения этого договора. Право банка отказать клиенту в приеме вклада может быть предусмотрено законом или иным правовым актом.

1-При договоре займа подобные условия не предусмотрены т.е займодавец в праве отказать заемщику без всякого на то обоснования выдать заём.

При заключении договора банк не вправе оказывать предпочтение одним вкладчикам перед другими, например начислять более высокую процентную ставку по вкладам служащих банка (по сравнению с вкладами других граждан). Однако это правило действует только для вкладов, переданных на одних и тех же условиях. Банк вправе дифференцировать свои процентные ставки в зависимости от срока действия договоров, суммы вкладов и условий их возврата. В этом отношении допустимо устанавливать и разные процентные ставки по вкладам юридических лиц и граждан, поскольку на практике условия договоров с этими вкладчиками существенно отличаются.

Договор займа может предусмотреть другие условия а именно:

• Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата не установлен бланком договора займа или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

• Проценты по договору займа. Сторонами в бланке договора займа может быть указано условие о процентах по договору займа. Если договор займа не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец - лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения (п.1 ст.809 ГК РФ ).

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Характеристика различных видов кредитов, выдаваемых филиалом «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк»
По итогам 2002 года филиал «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк» (в дальнейшем – Банк) вошел в десятку лучших банков Ростовской области по суммам выданных кредитов. Таблица 2.2. Суммы кредитов, выданные банками Ростовской области в 2002 году Место по итогам 2002 г. (место по итогам 2001 г.). Название банка ...

Понятие страхового брокера
Страхование, наряду с такими основополагающими явлениями, как деньги и кредит, сопровождает жизнь нашего общества уже несколько тысячелетий, и спрос на эту услугу всегда только рос и развивался. Особенно мощно этот бизнес стал развиваться в информационную эпоху благодаря развитию информационных тех ...

Роль банков в кредитной системе
Кредитная система в РФ состоит из трёх уровней: первый представлен Центральным Банком, второй – коммерческими, сберегательными, ипотечными, специализированными банками: а третий – специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами. Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форм ...


Разделы сайта

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru