Анализ портфеля депозитов физических лиц ОАО «Сбербанк России»

Рисунок 7 – Структура вкладов физических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлах в зависимости от сроков размещения на 01.01.2010 г., %

На 01.01.2012 года объем рублевых депозитов Сбербанка в денежном выражении превысил 4037 млрд. рублей, динамика привлечения вкладов составила 49,6% по отношению к 01.01.2010 года, сумма прироста остатков составила 1338,6 млрд руб. Как видно из Рис. 8, основная часть вкладов в национальной валюте приходится на депозиты сроком от 1 года до 3 лет (67,91%, что на 9,89% меньше чем на 01.01.2010 года), и от 181 дня до 1 года (14,68%, что на 7,52% больше чем на 01.01.2010 года), а наименьшая часть приходится, по-прежнему, на депозиты сроком до 30 дней (0,19%). Наблюдается тенденция увеличения доли вкладов до востребования (с 1,07% до 0,93%). А также уменьшение доли вкладов на срок свыше 3 лет (с11,11% до 10,21%). Данная ситуация обусловлена депозитной политикой Сбербанка: устанавливается максимальный срок хранения по новой линейке вкладов 3 года.

Рисунок 8 – Структура вкладов физических лиц в национальной валюте в зависимости от сроков размещения на 01.01.2012 г., %

По вкладам в иностранной валюте и драгоценных металлах на 01.01.2012год наблюдается следующая ситуация: остатки составили свыше 579 млрд. руб., темп прироста 7,7% по отношению к 01.01.2010 года, сумма прироста составила 41,5 млрд руб. Основная доля вкладов, как видно из Рис. 9, приходится на депозиты сроком от 1 года до 3 лет (82,17%, что на 5,07% больше чем на 01.01.2010 года), и на депозиты сроком от 181 дня до 1 года (9,83%, что на 3,41% меньше чем на 01.01.2010 года), а наименьшая доля – на депозиты сроком до 30 дней(0,19%). Наблюдается уменьшение доли депозитов на срок свыше 3 лет (с 4,33% до 3,45%). В течении 2010 года произошел значительный отток по всем группам депозитов в иностранной валюте и драгоценных металлах. Сбербанк понес большие потери по данной категории вкладов. Но к началу 2012 года ситуация не большими темпами начала выравниваться (см.Прил. В), сумма остатков валютных вкладов на 01.01.2011год составляла 491,3 млрд руб., а значит темп прироста составил 17,8%.

Рисунок 9 – Структура вкладов физических лиц в иностранной валюте и драгоценных металлах в зависимости от сроков размещения на 01.01.2012 г., %

На Рис. 10 видно, что основное приращение остатков по вкладам в национальной валюте за последние три года произошло по срочным депозитам на срок от 31 дня до 90 дней (более 38 млрд руб. при темпе прироста 154,4%), на срок от 91 до 180 дней (более 132 млрд руб. при темпе прироста 261,6%), на срок от 181 дня до 1 года (более 399 млрд руб. при темпе прироста 206,3%), на срок от 1 года до 3 лет (более 641 млрд руб. при темпе прироста 30,6%) и на срок свыше 3 лет (более 112,6 млрд руб. при темпе прироста 37,6%). Но самый большой прирост пришелся на депозиты со сроком до 30 дней (более 6 млрд руб. при темпе роста 315,8%). На данную ситуацию повлияла маркетинговая политика Сбербанка: широкая реклама банковских продуктов и внедрение активных продаж в отделениях. Поддаваясь подобной агитации, средние слои населения доверяют свои сбережения банку с вековой историей.

Рисунок 10 – Структура вкладов физических лиц в национальной валюте в зависимости от сроков размещения, млрд руб.

По остаткам вкладов в иностранной валюте и драгоценных металлах за последние три года произошли следующие изменения (Рис. 11): до востребования – прирост более 300 млн руб. при темпе прироста 13%, на срочных депозитах до 30 дней – прирост более 400 млн руб. при темпе прироста 57,1%, от 31 до 90 дней - отток 1,2 млрд руб., от 91 до 180 дней – отток 1,8 млрд руб., от 181 дня до 1 года –отток 14,3 млрд руб., от 1 года до 3 лет – прирост более 61 млрд руб. при темпе прироста 14,8%, свыше 3 лет – отток 3,4 млрд руб. Структура по данной группе вкладов является не однородной. По разным видам депозитов, в течение трех лет, наблюдается как положительная, так и отрицательная динамика прироста остатков. Но по итогам 2011года структура вкладов в иностранной валюте и драгоценных металлах особо не отличается от структуры вкладов в национальной валюте. Везде наблюдается тенденция приращения остатков по срочным вкладам, и наибольший прирост приходится на депозиты сроком до 30 дней, где размещаются те средства, которые в скором времени могут понадобиться вкладчику, но при этом принесут хоть и скромный, но все же доход своему владельцу.

Статьи по теме:

Модели банковских систем
Как уже было отмечено ранее, банковская система представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, а сама система одновременно зависит от свойств этих частей. Банковская система любой страны сформировалась в результа­те развития национальной экономики, ...

Оценка кредитоспособности заемщика
Анализ кредитоспособности клиента банка на основе финансовых показателей проводится на базе финансовой отчетности и имеет достаточно существенный недостаток, который заключается в том, что анализируются данные за прошедшее время. Несомненно, если не рассматривать кризисные ситуации, дела клиента, в ...

Разработка сборочного чертежа сигнализатора звукового
Сигнализаторы звуковые предназначены для подачи звукового сигнала с целью привлечения внимания людей в аварийных и иных ситуациях. Применяются во взрывоопасных зонах помещений и наружных установок на опасных производственных объектах, транспортных средствах, судах. Могут применяться в условиях возд ...