Основные направления по совершенствованию процесса кредитования физических лиц

Пластиковая карта с овердрафтом позволяет как распоряжаться собственными средствами на счете, так и обращаться к заемным средствам банка, что отличает ее от кредитной карты, по которой клиент пользуется только заемными средствами,

Кредитные карты являются одним из перспективных направлений кредитования физических лиц на белорусском рынке. Несмотря на то, что уровень распространенности кредитных карт остается еще достаточно низким по сравнению с другими странами, уже можно с уверенностью утверждать, что данный банковский продукт сумел утвердиться на белорусском рынке.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных клиенту банком - эмитентом в пределах установленного лимита задолженности в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карта обеспечивает упрощенную процедуру получения кредита, так как заимствованные деньги поступают на карту, списываясь со счета заемщика.

Кредит по карте предоставляется в рамках кредитной линии, которая является возобновляемой. Лимит кредитования определяется и устанавливается банком индивидуально для каждого держателя карты с учетом его платежеспособности. Возобновляемость кредитной линии означает, что при использовании части или всего установленного лимита и последующем погашении (частичном или полном) возникшей задолженности размер кредитной линии «восстанавливается» на сумму погашения. При превышении лимита карта блокируется.

Банки, как правило, предоставляют возобновляемый кредит по кредитной карте без обеспечения, поручительства и залога.

Кредитная карта сочетает в себе преимущества потребительского кредита без залогов и поручителей и международной пластиковой карты. Ее достоинства многочисленны. Держатель карты пользуется кредитными средствами при возникновении необходимости. Кредит не носит целевого характера, карта позволяет оплачивать любые товары и услуги. Так как кредит предоставляется в рамках возобновляемой кредитной линии, то им можно пользоваться многократно без дополнительного оформления каждой новой суммы. У заявителя есть возможность самостоятельно выбирать график платежей в погашение кредита. Данный банковский продукт предоставляет своего рода «резерв денежных средств», поскольку, активировав карту, держатель может ей не пользоваться до тех пор, пока ему действительно не потребуются заемные средства. Кредитная карта удобна при оплате товаров и услуг, обеспечивает ее владельцу большую безопасность (отсутствует необходимость носить при себе крупные суммы денег), она не доставляет трудностей в хранении, а в случае пропажи ее достаточно легко защитить от несанкционированного доступа.

В период экономического роста наметилась тенденция по повышению банками максимальных лимитов по картам, снижению процентных ставок, комиссий за снятие наличных, платы за выдачу и обслуживание карты. Большинство банков работают с двумя наиболее распространенными во всем мире платежными системами — Visa и MasterCard.

Обе системы выпускают карты трех вариантов: Electron/Electronic, Classic/Standard и Gold. Visa Electron и MasterCard.

Visa Gold и MasterCard Gold считаются элитным продуктом, по ним можно получить достаточно большую сумму кредита. Выдаются такие карты клиентам с высокими доходами и надежными кредитными историями. Бонусы по таким картам бывают более существенными, чем по менее престижным вариантам, но они требуют и более высоких затрат на обслуживание. В связи с этим самыми популярными, выгодными и доступными для большинства граждан на настоящий момент являются Visa Classic и MasterCard Standard, поскольку они наиболее универсальны, обеспечивают оптимальное соотношение стоимости и спектра предлагаемых услуг.

Статьи по теме:

Роль банков в кредитной системе
Кредитная система в РФ состоит из трёх уровней: первый представлен Центральным Банком, второй – коммерческими, сберегательными, ипотечными, специализированными банками: а третий – специализированными небанковскими кредитно-финансовыми институтами. Банки, имеющие право выпуска кредитных денег в форм ...

Авансовый платеж и торговля по открытому счету
Авансовый платеж является наиболее безопасной формой расчетов для экспортера. Состоит в полной оплате товара перед отгрузкой. Экспортер не подвержен риску отказа оплаты за товары, которые уже доставлены. Этот платеж свидетельствует о том, что экспортер, не предоставляя импортеру никакого кредита, н ...

Зарубежный опыт повышения эффективности ипотечного кредитования
В развитых странах ипотечный кредит очень широко распространён и является неотъемлемым финансовым инструментом воздействия на экономику, стимулируя её рост и повышая устойчивость. Система ипотечных отношений, включая такой элемент, как ипотечные ценные бумаги, позволяет как мобилизовать инвестицион ...