Анализ кредитоспособности физического лица в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Финансы » Оценка кредитоспособности физических лиц » Анализ кредитоспособности физического лица в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Страница 4

Срок начала погашения основного долга и процентов по кредиту – со следующего месяца после получения.

Согласно произведенного расчета, кредитополучателю может быть предоставлен кредит в размере 45000000=бел.руб. Платеж по кредиту и процентам составит 928010=бел,руб, Коэффициент платежеспособности кредитополучателя –0,49, поручителей 0,32 и 0,34.

В случае уплаты процентов по кредиту путем внесения равномерных взносов в период погашения, при сумме кредита 45000000=бел,руб, платеж по кредиту и процентам снизится до 564850=бел.руб., коэффициент платежеспособности кредитополучателя составит 0,35, поручителей 0,22 и 0,21 . При таком расчете сумма максимально возможного кредита увеличиться до размера 76147030=бел.руб.

Проанализировав произведенные расчеты можно сделать следующие выводы, коэффициент платежеспособности кредитополучателя зависит не только от процентной ставки по кредиту, срока кредита, а также и от способа уплаты процентов по кредиту. Сумма платежа по процентам выше, когда они исчисляются за фактическое время пользования кредитом и ниже, когда они уплачиваются равными долями. При использовании способа погашения процентов по кредиту равными долями, увеличивается коэффициент платежеспособности кредитополучателя, соответственно кредитополучатель может получить кредит в больших размерах.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя является самым главным процессом при выдаче кредита. В целях совершенствования данного процесса в современных условиях, при выдаче кредитов физическим лицам, в целях недопущения роста просроченной задолженности, на стадии рассмотрения пакета документов необходимо тщательно анализировать все факторы, характеризующие платежеспособность кредитополучателей, проводить дополнительную проверку сведений о наличии неисполненных кредитных договоров у членов семьи кредитополучателя, совокупности дополнительных факторов кредитоспособности кредитополучателей (наличие карт – счета, вкладного счета и т.д.), анализировать кредитную историю, семейное положение, состав семьи, место и стаж работы, продолжительность работы на последнем месте и другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств. Применяемая в настоящее время методика расчета коэффициента платежеспособности, с учетом наличия у кредитополучателя поручительств позволяет проанализировать только доходы кредитополучателя и как правило, только часть расходов, т.к. очень часто кредитополучатели, желая получить кредит в большем размере, занижают свои расходы, а именно искажают информацию о сумме уплачиваемых коммунальных платежей, платежей по полученным ранее кредитам, что не дает полной информации о клиенте, поэтому в современных условиях, ОАО «АСБ Беларусбанк» необходимо перейти на использование бальной системы оценки, как наиболее объективный и экономический обоснованный метод, либо разработать и внедрить свою новую совершенную и прогрессивную программу определения платежеспособности, позволяющую всесторонне изучить и оценить способность кредитополучателей своевременно и в полном объеме осуществлять платежи по полученным кредитам.

Страницы: 1 2 3 4 

Статьи по теме:

Нормативное регулирования ипотечного кредитования
Острота жилищной проблемы и необходимость закрепления конституционных прав граждан на жилище потребовала принятия в 1983 году Жилищного кодекса РСФСР, содержащего основные нормы и правила, регулирующие отношения граждан в жилищной сфере, эффективное использование и охрану жилищного фонда.[11] С при ...

Классификация кредитных операций
Кредитные операции – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности. Банковские кредитные операции подразделяются на две большие группы: активные, когда банк выступает в лице кpедитоp ...

Совершенствование кредитной политики коммерческого банка
Одним из организационных мероприятий, направленных на улучшение качества проверки кредитоспособности заемщика, может быть кредитная оценка. Составление данного документа поможет кредитному инспектору систематизировать имеющиеся у него сведения и изложить их в сжатом и полном виде для представления ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru