Анализ кредитоспособности физического лица в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Финансы » Оценка кредитоспособности физических лиц » Анализ кредитоспособности физического лица в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Страница 4

Срок начала погашения основного долга и процентов по кредиту – со следующего месяца после получения.

Согласно произведенного расчета, кредитополучателю может быть предоставлен кредит в размере 45000000=бел.руб. Платеж по кредиту и процентам составит 928010=бел,руб, Коэффициент платежеспособности кредитополучателя –0,49, поручителей 0,32 и 0,34.

В случае уплаты процентов по кредиту путем внесения равномерных взносов в период погашения, при сумме кредита 45000000=бел,руб, платеж по кредиту и процентам снизится до 564850=бел.руб., коэффициент платежеспособности кредитополучателя составит 0,35, поручителей 0,22 и 0,21 . При таком расчете сумма максимально возможного кредита увеличиться до размера 76147030=бел.руб.

Проанализировав произведенные расчеты можно сделать следующие выводы, коэффициент платежеспособности кредитополучателя зависит не только от процентной ставки по кредиту, срока кредита, а также и от способа уплаты процентов по кредиту. Сумма платежа по процентам выше, когда они исчисляются за фактическое время пользования кредитом и ниже, когда они уплачиваются равными долями. При использовании способа погашения процентов по кредиту равными долями, увеличивается коэффициент платежеспособности кредитополучателя, соответственно кредитополучатель может получить кредит в больших размерах.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя является самым главным процессом при выдаче кредита. В целях совершенствования данного процесса в современных условиях, при выдаче кредитов физическим лицам, в целях недопущения роста просроченной задолженности, на стадии рассмотрения пакета документов необходимо тщательно анализировать все факторы, характеризующие платежеспособность кредитополучателей, проводить дополнительную проверку сведений о наличии неисполненных кредитных договоров у членов семьи кредитополучателя, совокупности дополнительных факторов кредитоспособности кредитополучателей (наличие карт – счета, вкладного счета и т.д.), анализировать кредитную историю, семейное положение, состав семьи, место и стаж работы, продолжительность работы на последнем месте и другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств. Применяемая в настоящее время методика расчета коэффициента платежеспособности, с учетом наличия у кредитополучателя поручительств позволяет проанализировать только доходы кредитополучателя и как правило, только часть расходов, т.к. очень часто кредитополучатели, желая получить кредит в большем размере, занижают свои расходы, а именно искажают информацию о сумме уплачиваемых коммунальных платежей, платежей по полученным ранее кредитам, что не дает полной информации о клиенте, поэтому в современных условиях, ОАО «АСБ Беларусбанк» необходимо перейти на использование бальной системы оценки, как наиболее объективный и экономический обоснованный метод, либо разработать и внедрить свою новую совершенную и прогрессивную программу определения платежеспособности, позволяющую всесторонне изучить и оценить способность кредитополучателей своевременно и в полном объеме осуществлять платежи по полученным кредитам.

Страницы: 1 2 3 4 

Статьи по теме:

ЗАО «Биржевая Торговая Система» и его операции на финансовом рынке
Фондовая биржа ЗАО «Биржевая Торговая Система» зарегистрировано Министерством Юстиции Ошской области с 6.09.2000 г. и начала свою деятельность по организации торговли ценными бумагами в августе 2001 г. Закрытое акционерное общество «Биржевая торговая система» зарегистрировано Министерством юстиции ...

Основные задачи регулирования и развития рынка ценных бумаг
По состоянию на начало 2009 года отдельные важные положения Стратегии остаются не реализованными. Частично это объясняется наличием различных точек зрения по концептуальным, стратегическим направлениям развития финансового рынка, как среди его участников, так и среди заинтересованных органов исполн ...

Понятие и сущность ипотеки
В настоящее время термин "Ипотека" обычно охватывает три понятия: "Ипотека" (как правоотношение) есть залог недвижимого имущества с целью получения ипотечного кредита (как правило, в банке). Для ипотеки характерно оставление имущества в руках должника. Залог в гражданском праве ...


Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru