Анализ кредитоспособности физического лица в ОАО «АСБ Беларусбанк»

Срок начала погашения основного долга и процентов по кредиту – со следующего месяца после получения.

Согласно произведенного расчета, кредитополучателю может быть предоставлен кредит в размере 45000000=бел.руб. Платеж по кредиту и процентам составит 928010=бел,руб, Коэффициент платежеспособности кредитополучателя –0,49, поручителей 0,32 и 0,34.

В случае уплаты процентов по кредиту путем внесения равномерных взносов в период погашения, при сумме кредита 45000000=бел,руб, платеж по кредиту и процентам снизится до 564850=бел.руб., коэффициент платежеспособности кредитополучателя составит 0,35, поручителей 0,22 и 0,21 . При таком расчете сумма максимально возможного кредита увеличиться до размера 76147030=бел.руб.

Проанализировав произведенные расчеты можно сделать следующие выводы, коэффициент платежеспособности кредитополучателя зависит не только от процентной ставки по кредиту, срока кредита, а также и от способа уплаты процентов по кредиту. Сумма платежа по процентам выше, когда они исчисляются за фактическое время пользования кредитом и ниже, когда они уплачиваются равными долями. При использовании способа погашения процентов по кредиту равными долями, увеличивается коэффициент платежеспособности кредитополучателя, соответственно кредитополучатель может получить кредит в больших размерах.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя является самым главным процессом при выдаче кредита. В целях совершенствования данного процесса в современных условиях, при выдаче кредитов физическим лицам, в целях недопущения роста просроченной задолженности, на стадии рассмотрения пакета документов необходимо тщательно анализировать все факторы, характеризующие платежеспособность кредитополучателей, проводить дополнительную проверку сведений о наличии неисполненных кредитных договоров у членов семьи кредитополучателя, совокупности дополнительных факторов кредитоспособности кредитополучателей (наличие карт – счета, вкладного счета и т.д.), анализировать кредитную историю, семейное положение, состав семьи, место и стаж работы, продолжительность работы на последнем месте и другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств. Применяемая в настоящее время методика расчета коэффициента платежеспособности, с учетом наличия у кредитополучателя поручительств позволяет проанализировать только доходы кредитополучателя и как правило, только часть расходов, т.к. очень часто кредитополучатели, желая получить кредит в большем размере, занижают свои расходы, а именно искажают информацию о сумме уплачиваемых коммунальных платежей, платежей по полученным ранее кредитам, что не дает полной информации о клиенте, поэтому в современных условиях, ОАО «АСБ Беларусбанк» необходимо перейти на использование бальной системы оценки, как наиболее объективный и экономический обоснованный метод, либо разработать и внедрить свою новую совершенную и прогрессивную программу определения платежеспособности, позволяющую всесторонне изучить и оценить способность кредитополучателей своевременно и в полном объеме осуществлять платежи по полученным кредитам.

Статьи по теме:

Взаимосвязь ставки рефинансирования, инфляции и процентов по банковским депозитам
Ставка рефинансирования является одним из важнейших инструментов денежно-кредитной политики. Он позволяет Центральному банку оказывать косвенное влияние на уровень инфляции через изменение предложения денег посредством регулирования размера денежной базы. В случае повышения Центральным банком ставк ...

Личное страхование
По договору личного страхования страховщик уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму (страховое обеспечение) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или заинтересованного лица, достижения ...

Современное состояние рынка страхования домашнего имущества
Страхование в РФ за последние годы получило существенное развитие - созданы условия для развития системы страховой защиты имущественных интересов населения, предприятий и государства. Вместе с тем страхование, прошедшее процесс перехода от государственной страховой монополии к возрождению страховог ...