Качественный анализ кредитоспособности заемщика

Финансы » Методики по оценке кредитоспособности клиентов банков » Качественный анализ кредитоспособности заемщика

Страница 5

Для оценки делового риска заемщика по критериям ниже приведенной таблицы предназначены следующие риски:

· минимальный риск, определяется в пределах 0– 2 балла;

· средний риск, колеблется в пределах 3– 6 баллов;

· высокий риск, изменяется в пределах 7–10 баллов.

Анализ качества и достаточности форм обеспечения кредита. Способность оценить кредитный риск на стадии расчета кредитоспособности и подготовки договора предполагает определение со стороны банка способов его минимизации. Одним из самых распространенных способов является наличие формы исполнения обязательств по возврату кредита. Риск изначально присущ любой кредитной сделке, поскольку сам факт обращения в банк за кредитом свидетельствует о наличии дефицита платежных средств и о возможности его возникновения в дальнейшем. Предлагаемая потенциальным заемщиком форма обеспечения кредита способна существенно снизить риск непогашения кредита и при прочих равных факторах повысить кредитоспособность заемщика. В то же время отсутствие должного обеспечения наделяет предоставляемый кредит дополнительным риском, требует в дальнейшем более тщательного наблюдения.

Форма обеспечения кредита должна отвечать требованиям достаточности и ликвидности.

В Пинском автобусном парке привлекаются краткосрочные кредиты для пополнения собственных оборотных средств; деятельность автобусного парка не подвержена сезонным колебаниям спроса, кредитные ресурсы используются полностью и в соответствии с кредитным договором , неблагоприятных отзывов о несвоевременном перечислении процентов за кредиты и другая негативная информация об организации не прослеживалась все это позволяет нам говорить о том ,что деловой риск будет равен трем баллам исходя из ниже следующей таблицы, а это средний риск (табл.1.9).

Достаточность обеспечения предполагает, что сумма обеспечения должна быть достаточной для покрытия платежей по основной сумме долга и процентам, а также наличие необходимых документов, подтверждающих право собственности на заложенное имущество. Под ликвидностью залога понимается его способность к реализации (превращению в денежную форму) для оплаты обязательств клиента перед банком.

Таблица 1.9 Критерии для анализа делового риска кредитополучателя

Критерии оценки

балл

Деловая репутация кредитополучателя:

–" хорошие отзывы (честность, порядочность, пунктуальность в погашении предыдущих кредитов, постоянные взаимоотношения)

– ограниченные отзывы (нет негативной информации)

– неблагоприятные отзывы, нет отзыва.

Участие кредитополучателя собственными средствами в проекте, предлагаемом к кредитованию:

– свыше 50%

– до 50%

– 0

Устойчивость каналов сбыта:

– постоянные налаженные деловые связи, отработанная схема реализации (наличие долгосрочных договоров), опыт работы на внешних рынках, валютоокупасмость.

– схема используется редко (впервые), случайные деловые партнеры (сомнительность договоров реализации)

Сезонность продукции:

– не подвержена сезонным колебаниям спроса

– подвержена сезонным колебаниям спроса.

Назначение кредита:

– производственные цели

– не производственные цели

Срок кредита:

– краткосрочный

– долгосрочный

– пролонгированный

0

1

2

0

1

2

0

2

0

1

0

1

0

1

2

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Статьи по теме:

Показатели развития финансового рынка 2008-2009 гг.
По объему капитализации российский финансовый рынок находится примерно на 12 месте в мире и у России есть все основании рассчитывать на то, чтобы в 2012 году войти в число 10, а к 2020 году 5 крупнейших по капитализации финансовых рынков мира. Достижению этих целей будет способствовать ряд важных т ...

Виды кредитов, предоставляемых юридическим лицам банком
Порядок выдачи разовых (целевых) ссуд. Разовые кредиты - это кредиты, которые предоставляются заемщикам от случая к случаю на удовлетворение различных их потребностей. При этом каждая ссуда оформляется индивидуальным кредитным договором с указанием цели и суммы кредита, срока его возврата, процентн ...

Виды депозитов, условия и основные способы привлечения средств
Система управления депозитным портфелем должна включать в себя следующие элементы: · виды рисков, связанных с депозитными операциями банка; · информационная база банка для оценки рисков по депозитным операциям; · методы оценки рисков по депозитным операциям; · методы минимизации риска по депозитным ...


Разделы сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru