Кредитная политика банка и пути повышения ее эффективности

Финансы » Кредитные операции банков » Кредитная политика банка и пути повышения ее эффективности

Страница 4

· круглосуточное дистанционное обслуживание клиентов через Телефонный банк, Интернет-банк и сеть банкоматов с расширенной функциональностью;

· безупречный сервис и высокие стандарты Альфа–Банка, одного из крупнейших и наиболее надежных российских банков.

Для физических лиц «Альфа–Банк Экспресс» представляет следующие виды услуг по кредитованию:

1) Кредитные карты.

Процентная ставка здесь составляет от 18 до 26% годовых по валютной карте и от 25 до 33% годовых по рублевой карте. Сумма кредитного лимита может составлять до 250% ежемесячного дохода клиента. Раз в месяц клиент вносит минимальную сумму на счет кредитной карты.

Чтобы оформить заявку на кредит, необходим паспорт и один из следующих документов:

· заграничный паспорт;

· водительское удостоверение;

· ИНН;

· страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;

· полис / карта обязательного медицинского страхования.

Существуют также кредитные карты с особыми условиями погашения и низкой процентной ставкой – 10% годовых по кредитам в валюте и 15% по кредитам в рублях. Льготные процентные ставки действуют 35 дней с момента получения кредита.

2) Потребительское кредитование.

Оформить кредит для покупки товара можно непосредственно в магазинах, сотрудничающих с «Альфа–Банк Экспресс». Для получения кредита необходим паспорт и один из дополнительных документов, удостоверяющих личность (см. выше). Банк рассматривает заявку на кредит в присутствии клиента. Размер процентной ставки потребительского кредитования не превышает 23% годовых.

3) Овердрафт.

В данном случае, овердрафт – это кредит на срок до одного месяца, который «Альфа–Банк Экспресс» предоставляет владельцам Текущего счета. Лимит краткосрочного кредитования составляет не более 30% от ежемесячного дохода клиента. Обращение к овердрафту происходит автоматически после того, как заканчиваются средства на текущем счете клиента. Эта услуга особенно привлекательна для тех, кто активно использует свою пластиковую карту.

Для юридических лиц «Альфа–Банк Экспресс» представляет следующие виды услуг по кредитованию:

1) Овердрафт.

В данном случае, овердрафт – это краткосрочный (до 30 дней) кредит, который «Альфа–Банк Экспресс» предоставляет владельцам расчетного счета в рублях. Для оформления овердрафта необходимо заполнить анкету-заявление с указанием основных финансово-экономических показателей компании. Вместе с анкетой-заявлением в банк следует предоставить комплект финансовых и юридических документов по упрощенной форме.

2) Среднесрочный кредит.

Этот кредитный продукт обладает всеми преимуществами овердрафта по расчетному счету, но предоставляется на больший срок – 3, 6 или 12 месяцев.

Среднесрочным кредитом можно воспользоваться после трех месяцев успешной работы по овердрафту.

«Альфа–Банк Экспресс» открывает среднесрочный кредит в рублях. Порядок оформления среднесрочного кредита сходен с оформлением овердрафта.

К сожалению, в настоящий момент «Альфа–Банк Экспресс» функционирует только в пределах Москвы и Московской области. Для повышения эффективности кредитной деятельности Банка, необходимо создать это подразделение в Ростове-на-Дону.

При оценке кредитного риска в Банке используется качественный метод оценки. Можно порекомендовать специалистам Банка, при анализе риска оценивать, не только достаточность обеспечения кредита и обеспеченность получателя собственными средствами, но и стабильность его финансовых потоков. По мнению автора [23], этот показатель поглощает большое количество рисков. Так, стабильность финансовых потоков в течение длительного времени свидетельствует: во-первых, о том, что бизнес клиента состоялся, во-вторых, о том, что имеется достаточное количество дебиторов и кредиторов. Даже если происходили какие-то сбои в продажах и закупках, течения бизнеса они не нарушали. Высокая обеспеченность собственными оборотными средствами и условно-постоянными пассивами свидетельствует о том, что при возникновении ценовых или производственных рисков, у предприятия достаточно денег, чтобы самостоятельно закрыть «дыры», не делая банк заложником. Стабильность финансовых потоков заемщика следует учитывать не только при определении срока кредита, но и при решении о величине процентной ставки. Представляется также целесообразным при кредитовании импортеров и экспортеров снизить значение опыта ведения бизнеса в отрасли, в случае стабильности финансовых потоков, с 3-х до 2-х лет.

В Банке действует следующая «матрица полномочий»:

Таблица 3.3. «Матрица полномочий» Банка (филиала «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк»)

Лимит суммы

кредитования

Полномочия по установлению

лимита

Полномочия на разрешение

сделки

Полномочия по разрешению на перевод средств

До $ 500000

Комитет по управлению активами и пассивами Банка

Начальник

кредитного управления Банка

Уполномоченный сотрудник

Службы

внутреннего

контроля

От $ 500000 до

$ 1000000

Правление Банка

Вице-президент Банка

Руководитель

Службы

внутреннего

контроля

Свыше $ 1000000

Правление

Альфа–Банка

Вице-президент Альфа–Банка

Уполномоченный сотрудник

Службы

внутреннего

контроля Альфа–Банка

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Анализ имущественного положения ОАО «Альфа-Банк»
Из всех форм бухгалтерской отчетности важнейшей является баланс. Данные баланса необходимы: собственникам – для контроля над вложенным капиталом, руководству организации – при анализе и планировании, банкам и другим кредиторам – для оценки финансовой устойчивости. Бухгалтерский баланс состоит из дв ...

Краткая характеристика РУДТП Автобусный парк
РУДТП «Автобусный парк № 3» полностью обеспечивает потребность населения и организаций во всех видах автобусного сообщения в своем регионе. Автобусный парк обслуживает 121 маршрут общей протяженностью 7782,5 километров, в том числе 17 городских маршрутов в г. Пинске и 2 в г. Иваново,75 пригородных ...

Факторы конкурентоспособности
Детальный анализ банковской деятельности позволяет выделить следующие факторы, оказывающие решающее влияние на эффективность работы и конкурентоспособность банка. Достаточность капитала . Ввиду большой подвижности международных финансовых рынков и роста числа фирм с фиктивными балансами органы надз ...


Разделы сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru