Совершенствование кредитной политики коммерческого банка

Финансы » Кредитная политика банка "Казанский" » Совершенствование кредитной политики коммерческого банка

Страница 1

Одним из организационных мероприятий, направленных на улучшение качества проверки кредитоспособности заемщика, может быть кредитная оценка. Составление данного документа поможет кредитному инспектору систематизировать имеющиеся у него сведения и изложить их в сжатом и полном виде для представления руководству.

Кредитный комитет, который, собственно, и принимает решение о выдаче кредита, имея такой документ, может лучше оценить перспективность данной сделки, поскольку вся необходимая информация по кредиту собрана в одном месте и в удобном для восприятия виде. Отпадает необходимость ворошить кипы финансовых отчетов, справок, заключений и других документов.

Работа по составлению кредитной оценки производится следующим образом: в процессе проверки заявки клиента на предоставление кредита производится оценка его кредитоспособности, перспективности кредитуемого проекта, качества и достаточности обеспечения. Кредитный инспектор получает необходимые материалы от клиента, от предприятий и банков которые ранее взаимодействовали с ним, изучает бизнес-план, на реализацию которого запрашивается кредит, посещает Заемщика с целью:

— убедиться в правильности информации, имеющейся в бизнес-плане;

— получить необходимую информацию, которая нужна для оценки кредита и не включена в бизнес-план;

— оценить жизнеспособность бизнес-плана и особенно определить способность руководства успешно осуществлять его;

— подсчитать активы предлагаемого заемщика, особенно те активы, которые предлагается взять как обеспечение на основании средних рыночных цен и при условии вынужденной продажи;

— предложить заемщику принять такие условия, при которых он имеет наибольшие шансы на положительное решение.

После получения всей необходимой информации составляется кредитный обзор в котором обобщаются имеющиеся факты и излагаются рекомендации и заключения кредитного инспектора.

Далее приведен примерный формат кредитного обзора, который должен стать результатом работы кредитного инспектора по проведению кредитной оценки.

Формат кредитного обзора:

1. Информация о Заемщике.

Этот раздел должен представить полную информацию о заемщике и любых Поручителях и содержать следующие сведения:

– когда они были основаны и приватизированы;

– их юридический статус (например: акционерное общество);

– сколько каждый имеет акционеров - излагается информация обо всех основных акционерах;

– в какой отрасли промышленности они берут участие, и какую должность занимают в этой отрасли;

– какие сильные (слабые) стороны, возможности, угрозы имеют заемщик / Поручители - кратко;

– Имеют ли заемщик/Поручители дочерние предприятия. Какое влияние они имеют на операции, и особенно, как они влияют на предлагаемый проект. Если дочерние предприятия имеют значительное влияние, их счета должны быть сведены в таблицах и Оценка должна включать анализ цифр дочерних предприятий.

2. Информация о Проекте.

Этот раздел должен предоставлять исчерпывающие сведения о проекте, который требует финансирования и должен содержать следующую информацию:

– целевое использование кредитных средств (может быть представлена в виде бизнес-плана);

– почему было принято решение о выборе этого варианта;

– какие рассматривались альтернативы и почему они были отклонены;

– какие преимущества получит заемщик, осуществляя этот проект (например: будет иметь выход на новые рынки, получит большую часть рынка, уменьшит базу цены и пр.).

3. Анализ направления деятельности Заемщика.

Этот раздел должен анализировать отрасль промышленности, в которой принимает участие заемщик и ее характеристики:

– расширяется отрасль, стабильна или падает. Необходимо проанализировать перспективы этого производства;

– циклично ли производство. На каком цикле оно сейчас находится. Какое влияние на него имеет экономическое падение/переходный период;

– спрос/поставка сырья - сезонные или равномерные на протяжении всего года;

– это производство направлено на экспорт или на внутренний рынок. Какие новые рынки позволит обслуживать заемщику предлагаемый проект;

– кто является конкурентом, и доля рынка обслуживаемая конкурентами.

В результате анализа сильных и слабых сторон и возможностей заемщика, необходимо сделать вывод об угрозах в данной отрасли промышленности и как на них можно повлиять посредством воплощения предлагаемого проекта.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Сравнительный анализ видов личного страхования
Объем премий по страхованию жизни за 2006 год составил 16 млрд. руб., уменьшившись по сравнению с 2005 годом на 37%. Объем страховых выплат – 16,6 млрд. руб., уменьшение на 34%. В 2005 году, по сравнению с 2004 годом, эти цифры составляли 75% и 80% соответственно, динамика также отрицательная Поква ...

Основные направления кредитной политики ОАО «Банк Москвы»
Базельский комитет по банковскому надзору, объединяющий представителей центральных банков ряда экономически развитых государств, 28 ноября 2005 г. выпустил новый документ, освещающий вопросы эффективного управления кредитным риском в банках, – Sound Credit Risk Assessment and Valuation for Loans. К ...

Страховой рынок Великобритании
Страховой бизнес Великобритании на протяжении многих лет концентрируется в Лондоне, ка мировом финансовом центре. Крупнейший лондонский международный страховой рынок обслуживает финансовые потоки ряда стран компаний. Авторитет ЛМСР опирается на значительный кадровый потенциал специалистов страховог ...


Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru