Страхование ипотечного кредита в РФ

Возможно, именно поэтому государство не надеется на частный бизнес, и, с 2007 года планируется создать государственную страховую компанию, специализирующуюся на страховании ипотечных кредитов. Деятельность данной компании будет связана прежде всего со страхованием кредитов, выдаваемых в рамках государственных программ - в частности, программы предоставления жилья молодым семьям. По имеющимся данным, в уставный страховой капитал компании будет внесен 1 млрд. руб. из средств федерального бюджета.[36]

Что касается частного бизнеса, то пока страховые компании предпочитают так называемое `комплексное страхование` ипотеки, которое включает в себя три составляющих: страхование объекта недвижимости от порчи и ущерба, страхование жизни заемщика и так называемое `титульное страхование`, то есть страхование от риска возникновения юридических проблем с правом собственности на приобретаемую недвижимость.

Именно в этой `тройственной` формуле страхования ипотеки заключена серьезная коллизия. Дело в том, что хотя обычно ипотечное страхование считают разновидностью имущественного страхования, но, как мы уже сказали, одна из составных частей этого стандартного страхового продукта - страхование жизни. Между тем с 1 июля 2007 года вступает в силу новая редакция закона `О страховании`, в соответствии с которым одна компания не сможет одновременно заниматься имущественным страхованием и страхованием жизни. В страховом сообществе идут споры о том, сохраняет ли данная редакция закона возможность осуществлять комплексное страхование ипотеки. Так, например, группа страховщиков во главе с президентом Национальной страховой гильдии (НСГ) Ириной Алехиной утверждает, что новая редакция закона позволяет продолжить существующую практику. Все дело в том, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) поручило НСГ сформировать рабочую группу для написания новых типовых правил для страховщиков, участвующих в системе страхования ипотеки по стандартам агентства. Предложенный рабочей группой проект правил предусматривал, что, несмотря на требования законодательства, 20% от суммы страховки, относящиеся к страхованию жизни, должны покрывать компании, специализирующиеся на страховании имущества. Обосновывается это тем, что законодательство разрешает им краткосрочные формы страхования жизни, а именно страхование от несчастного случая. В ответ на это группа страховщиков, контролируемых иностранным капиталом, разослала по инстанциям документ, требующий ни в коем случае не разрешать соединение страхования жизни и нежизни на поле страхования ипотеки.[37]

Банковское сообщество в целом стоит на позиции `совмещения` двух видов страхования, поскольку буквально выполнить закон - значит усложнить условия выдачи ипотечного кредита. Вместо одного страхового договора придется оформлять два - да еще на две разные компании. Окончательное решение должна вынести служба страхового надзора, но она своего последнего слова пока не сказала.

Следует также отметить, что Правительство РФ намерено отменить положение закона, предусматривающее обязательное страхование жизни и здоровья претендента на получение ипотечного кредита. Обязательность страхования является чрезмерной, поскольку по договору займа кредитор в виде залога недвижимого имущества уже имеет достаточное обеспечение своих возможных имущественных притязаний. Возложение на заемщика дополнительной обязанности по страхованию своей жизни и здоровья необоснованно повышает расходы на получение ипотечного кредита, тем самым снижая его доступность для граждан.[38]

Статьи по теме:

Страхование загородной недвижимости
При приобретении загородной недвижимости сама сделка купли-продажи несет в себе определенные риски. Утрата права собственности, убытки, связанные с приостановкой работы административных органов, с банкротством контрагента по сделке; ошибки при заключении договоров и контрактов; риски, обусловленные ...

Сущность, принципы кредитования и функции кредита
Кредит (от лат. Creditum - ссуда, долг) является одной из сложнейших экономических категорий. Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ банковский кредит - это действия по предоставлению банком денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, и обязанностью зае ...

Инструменты управления
Инструменты управления подразделяются на общебанковские и относящиеся к конкретным направлениям деятельности банка Они определяют совокупность нормативных документов, правил, стандартов, нормативов (коэффициентов), регулирующих деятельность банка. К обще банковским инструментам относятся: банковска ...