Программы ипотечного кредитования

Страница 6

- высокие цены на недвижимость, обусловленные отсутствием достаточных объемов жилищного строительства и ограниченным предложением на рынке готового жилья;

- низкая платежеспособность населения;

- высокий размер первоначального взноса (авансовый платеж) при покупке жилья в ипотеку;

- высокие процентные ставки по кредитам.

Еще раз необходимо отметить, что сегодня ипотека в России практически не решает проблемы обеспечения широких слоев населения доступным жильем. Необходимо понимать, что ипотека – не панацея от проблемы обеспечения населения жильем. Это всего лишь один из инструментов, которому есть реальные альтернативы: покупка в рассрочку, жилищно-сберегательные кооперативы, собственные накопления и пр. Однако из всех возможных путей развития ипотека – пока наиболее эффективный и быстрый метод решения.

Привлекательность для банков ипотечного кредитования и массовое стремление расширить линейку предлагаемых продуктов привели к резкому увеличению количества игроков на рынке ипотечного кредитования не только Российской Федерации в целом, но и Новосибирска, в частности. Если в начале 2005 г. в городе ипотечные кредиты выдавали шесть банков, то ровно через год фиксировалось уже 17 банков-участников. Хотя, по оценкам экспертов, к февралю 2006 г. до половины из 17 банков успели совершить лишь единичные сделки по ипотеке.[21]

Количество банков, предлагающих в Новосибирске ипотечные кредиты, должно возрасти уже в ближайшее время. Так, в ноябре 2005 г. ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (г. Ханты-Мансийск) заявило о намерениях предоставить в 2006 г. ипотечные кредиты на общую сумму 4 млрд. рублей.

В 2005 г. на рынке ипотечного кредитования Новосибирска произошли серьезные изменения, которые преобразили продукт, предлагаемый заемщикам. Изменению подверглись как кредитная ставка, которая у некоторых банков снизилась с 16-18% до 12-16%, так и размер первоначального взноса (с 30% до 10-20% по ряду программ). 14 февраля последним из крупнейших игроков ипотечного рынка Новосибирска о снижении ставки (с 18% до 14-16%) объявил Сбербанк. Кроме того, минимальный размер первоначального взноса был снижен банком до 10%.[22]

Банки, которые предлагают кредиты по более низким ставкам (13-14% годовых), предъявляют оправданно жесткие требования к заемщикам по заработной плате и размеру первоначального взноса (от 30 до 70% стоимости квартиры). Соответственно, если размер взноса колеблется от 10 до 20%, то процентные ставки банков варьируются уже в пределах от 14 до 18% годовых.

Изменение размера ставки ипотечного кредитования связано во многом с государственным регулированием, осуществляемым через Федеральную ипотечную программу и размер ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Кризисные явления на рынке недвижимости Новосибирска в 2000 году были связаны, преимущественно, с тем, что основная группа платежеспособных потребителей к этому времени удовлетворила свои потребности в жилье, - а механизм привлечения покупателей, не имеющих в распоряжении достаточной суммы, еще не был создан.

Похожие явления наблюдаются и сейчас. Большинство из тех, кто мог позволить себе взять ипотечный кредит, уже воспользовались этой возможностью, а для качественного скачка требуется серьезное удешевление кредитов до 7% годовых.

Банки, которые предлагают кредиты по более низким ставкам (13-14% годовых), предъявляют оправданно жесткие требования к заемщикам по заработной плате и размеру первоначального взноса (от 30 до 70% стоимости квартиры).

Одним из существенных изменений, произошедших в 2005 г специалисты называют внедрение рядом банков возможности подтверждения размера зарплаты справкой по форме банка.

При предъявлении к заемщику более либеральных требований повышаются банковские риски, возрастает вероятность увеличения числа дефолтных сделок. На рынке потребительского кредитования в Новосибирске доля дефолтных сделок составляет, по оценкам экспертов, до 3% от общего количества выдаваемых кредитов. Ипотечное кредитование, по оценкам экспертов, меньше страдает от неплатежеспособности заемщиков, но, тем не менее, случаи неплатежей по ипотечным кредитам уже фиксировались в Новосибирске.

Параллельно со снижением ставки могут быть ужесточены меры по проверке платежеспособности заемщиков. В противном случае, по его мнению, это приведет к не- оправданно резкому увеличению числа выдаваемых кредитов, что в ближайшей перспективе может спровоцировать скачкообразное повышение цен на рынке жилья, а в дальнейшем способствовать росту доли дефолтных сделок.[23]

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Статьи по теме:

Основы построения страховых тарифов по видам страхования
Страховой тариф, или тарифная ставка – это либо денежная плата со 100 руб. страховой суммы в год, либо процентная ставка от совокупной страховой суммы на определенную дату. Страховой взнос (платеж, премия) представляет собой произведение страхового тарифа, выраженного в деньгах, на число сотен стра ...

Функции кредита
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями. В предыдущих разделах анализа кредитных отношений было установлено, что кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процесс ...

Проект финансового плана МСК «АсСтра» на текущий год
В связи с предлагаемым вариантом реорганизации отдела страхования был разработан проект финансового плана на 2006 год. За период финансовых расчетов был взят один год (12 месяцев). При этом следует заметить, что в течение этого периода можно выделить месяцы, как с положительным, так и с отрицательн ...


Разделы сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru