* - данные первоисточников. Расчет рублевых кредитов проводился по курсу 30руб/$. ** - количество и объем рефинансированных кредитов у банков и региональных операторов.
В настоящее время в России ипотечных кредитов выдано на 3 млрд долларов. Однако по прогнозам экспертов, уже к концу 2006 года их объем может возрасти до 4 млрд долларов, а к 2010 году увеличится в 5-6 раз.[18]
Однако несмотря на высокую динамику развития рынка ипотечного кредитования в России, абсолютные объемы рынка очень малы в сравнении с развитыми странами, поэтому говорить о его развитости пока преждевременно. В России, по различным оценкам, с помощью ипотечных кредитов приобретается не более 1-2% жилья, а доля рынка в ВПП не превышает 1%.
В настоящее время доля сделок с использованием ипотечного кредита от общего количества сделок с жилой недвижимостью, составляет, по разным оценкам, 2-5%. Причин этому несколько. Одна из основных – недостаточные доходы населения для внесения первоначального взноса и выплаты кредита. Несмотря на то, что реальные доходы населения РФ постоянно увеличиваются, а инфляция постоянно уменьшается, ее уровень пока выше темпов роста доходов.[19]
В целом, регионами России накоплен первый положительный опыт в реализации программ ипотечного кредитования. Негативными моментами является отсутствие единых стандартов ипотечного кредитования, недостаточно активное участие банков в развитии ипотечного кредитования в регионах и, как следствие, значительный разброс процентных ставок, большинство из которых ниже текущего рыночного уровня. Данные обстоятельства тормозят развитие рынка ипотечных кредитов и создают проблемы для рефинансирования.
Сравнительный анализ процентных ставок ипотечных кредитов для регионов России при сроке погашения кредита 20 лет представлен в табл. 3.
Таблица 3 - Сравнительный анализ процентных ставок ипотечных кредитов для регионов России при сроке погашения кредита 20 лет
N |
Регионы |
Средняя рыночная стоимость 2-комнатной квартиры 60м.кв., тыс. руб. |
Средний совокупный доход семьи, руб. |
Ипотечные кредиты в размере 70% от ст-ти 2-комнатной квартиры 60м.кв. тыс. руб. |
Сумма ежемесячных платежей за2-комнатную квартиру 60 м.кв. руб. |
*) Расчетная предельная % ставка кредита для 2-комнатной квартиры 60 м.кв. |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
1 |
Москва |
1575 |
19990 |
1099 |
6997 |
4.57 |
2 |
Новосибирск |
1098 |
11154 |
769 |
3904 |
2.04 |
3 |
Самара |
945 |
11988 |
662 |
4196 |
4.52 |
4 |
Саратов |
891 |
8430 |
624 |
2950 |
1.29 |
5 |
Омск |
882 |
10234 |
617 |
3582 |
3.51 |
6 |
Оренбург |
796.3 |
8814 |
557 |
3085 |
2.99 |
7 |
Пермь |
936 |
12124 |
655 |
4243 |
4.78 |
88 |
Ульяновск |
801 |
8486 |
561 |
2470 |
0.6 |
9 |
Екатеринбург |
1107 |
12988 |
775 |
3896 |
1.94 |
10 |
Челябинск |
882 |
11138 |
917 |
3898 |
4.48 |
11 |
Башкортостан |
940.5 |
10484 |
615 |
3523 |
3.36 |
12 |
Пенза |
900 |
7824 |
630 |
2730 |
0.45 |
13 |
Мордовия |
846 |
7728 |
592 |
2705 |
0.94 |
14 |
Чувашия |
855 |
7644 |
599 |
2675 |
0.71 |
15 |
Татарстан |
873 |
10506 |
611 |
3677 |
3.92 |
16 |
Россия |
1000 |
12820 |
700 |
4487 |
4.66 |
Источник: Госкомстат, Минпромэнерго, УГАИК |
Статьи по теме:
Анализ деятельности страховых компаний в сфере
недвижимости в Санкт-Петербурге за 2005 г
Страхование в сфере недвижимости – вид страховой деятельности, успех которого зависит от создания соответствующих правовых условий, – страхование сделок на рынке недвижимости. У немногих питерских СК, работающих в этом сегменте, продажи страховок выросли за год на 100-300%. Успех отчасти связан с п ...
Мировой опыт создания и функционирования кредитных бюро
Проблема снижения уровня банковских рисков всегда была сопутствующей составляющей в работе банков и в настоящее время приобретает все большую актуальность на фоне мирового финансового кризиса. Мировой опыт показывает, что решить проблемы морального и кредитного рисков можно только с помощью бюро кр ...
Альтернативные методы оценки кредитоспособности заемщика
Оценка денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика. Целью анализа денежных потоков является выявление уровня достаточности формирования денежных средств, разработка мероприятий эффективного использования денежных средств и сбалансированности отрицательных и положительных потоков ...