* - данные первоисточников. Расчет рублевых кредитов проводился по курсу 30руб/$. ** - количество и объем рефинансированных кредитов у банков и региональных операторов.
В настоящее время в России ипотечных кредитов выдано на 3 млрд долларов. Однако по прогнозам экспертов, уже к концу 2006 года их объем может возрасти до 4 млрд долларов, а к 2010 году увеличится в 5-6 раз.[18]
Однако несмотря на высокую динамику развития рынка ипотечного кредитования в России, абсолютные объемы рынка очень малы в сравнении с развитыми странами, поэтому говорить о его развитости пока преждевременно. В России, по различным оценкам, с помощью ипотечных кредитов приобретается не более 1-2% жилья, а доля рынка в ВПП не превышает 1%.
В настоящее время доля сделок с использованием ипотечного кредита от общего количества сделок с жилой недвижимостью, составляет, по разным оценкам, 2-5%. Причин этому несколько. Одна из основных – недостаточные доходы населения для внесения первоначального взноса и выплаты кредита. Несмотря на то, что реальные доходы населения РФ постоянно увеличиваются, а инфляция постоянно уменьшается, ее уровень пока выше темпов роста доходов.[19]
В целом, регионами России накоплен первый положительный опыт в реализации программ ипотечного кредитования. Негативными моментами является отсутствие единых стандартов ипотечного кредитования, недостаточно активное участие банков в развитии ипотечного кредитования в регионах и, как следствие, значительный разброс процентных ставок, большинство из которых ниже текущего рыночного уровня. Данные обстоятельства тормозят развитие рынка ипотечных кредитов и создают проблемы для рефинансирования.
Сравнительный анализ процентных ставок ипотечных кредитов для регионов России при сроке погашения кредита 20 лет представлен в табл. 3.
Таблица 3 - Сравнительный анализ процентных ставок ипотечных кредитов для регионов России при сроке погашения кредита 20 лет
N |
Регионы |
Средняя рыночная стоимость 2-комнатной квартиры 60м.кв., тыс. руб. |
Средний совокупный доход семьи, руб. |
Ипотечные кредиты в размере 70% от ст-ти 2-комнатной квартиры 60м.кв. тыс. руб. |
Сумма ежемесячных платежей за2-комнатную квартиру 60 м.кв. руб. |
*) Расчетная предельная % ставка кредита для 2-комнатной квартиры 60 м.кв. |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
1 |
Москва |
1575 |
19990 |
1099 |
6997 |
4.57 |
2 |
Новосибирск |
1098 |
11154 |
769 |
3904 |
2.04 |
3 |
Самара |
945 |
11988 |
662 |
4196 |
4.52 |
4 |
Саратов |
891 |
8430 |
624 |
2950 |
1.29 |
5 |
Омск |
882 |
10234 |
617 |
3582 |
3.51 |
6 |
Оренбург |
796.3 |
8814 |
557 |
3085 |
2.99 |
7 |
Пермь |
936 |
12124 |
655 |
4243 |
4.78 |
88 |
Ульяновск |
801 |
8486 |
561 |
2470 |
0.6 |
9 |
Екатеринбург |
1107 |
12988 |
775 |
3896 |
1.94 |
10 |
Челябинск |
882 |
11138 |
917 |
3898 |
4.48 |
11 |
Башкортостан |
940.5 |
10484 |
615 |
3523 |
3.36 |
12 |
Пенза |
900 |
7824 |
630 |
2730 |
0.45 |
13 |
Мордовия |
846 |
7728 |
592 |
2705 |
0.94 |
14 |
Чувашия |
855 |
7644 |
599 |
2675 |
0.71 |
15 |
Татарстан |
873 |
10506 |
611 |
3677 |
3.92 |
16 |
Россия |
1000 |
12820 |
700 |
4487 |
4.66 |
Источник: Госкомстат, Минпромэнерго, УГАИК |
Статьи по теме:
Характеристика
различных видов кредитов, выдаваемых филиалом «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк»
По итогам 2002 года филиал «Ростовский» ОАО «Альфа–Банк» (в дальнейшем – Банк) вошел в десятку лучших банков Ростовской области по суммам выданных кредитов. Таблица 2.2. Суммы кредитов, выданные банками Ростовской области в 2002 году Место по итогам 2002 г. (место по итогам 2001 г.). Название банка ...
Порядок осуществления контроля над эмиссией электронных денег
Согласно пункту 2.4. Положения «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» № 23-П, Банк России выделяет специальную группу, классифицируемую как предоплаченные финансовые продукты, позволяющие производить оплату ...
Основания отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной
организации
Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций допускается только по следующим основаниям: 1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации, и его з ...