Банковская гарантия

Банки могут в денежной форме обеспечивать исполнение обязательств по международным операциям своих клиентов, клиентов других банков, а также собственных обязательств посредством выдачи банковских гарантий.

Банковская гарантия

(гарантийное письмо банка) - это обязательство банка-гаранта выплатить по требованию бенефициара определенную сумму средств на согласованных в гарантии условиях[11].

Банки выдают следующие виды гарантий:

· платежные гарантии - в обеспечение исполнения платежных обязательств клиентов-импортеров (принципалов) перед экспортерами (бенефициарами) (Performance Standby);

· договорные гарантии (гарантии возврата аванса (Advance Payment Standby) и других платежей, надлежащего исполнения договора, тендерные (Bid Bond/Tender Bond Standby) и др.) - в обеспечение исполнения обязательств клиентов-экспортеров (принципалов) перед импортерами (бенефициарами);

· другие виды гарантий (консорциальная, гарантия в форме резервного обязательства).

Платежные гарантии, как правило, выдаются на полную сумму кредитной части сделки при осуществлении расчетов по товарному кредиту (могут также покрывать проценты за кредит) и на весь срок погашения кредита.

Гарантия возврата аванса выдается банком по поручению экспортера, который в соответствии с условиями договора получает предоплату на полную стоимость товара (работ, услуг) или ее часть (аванс). Содержанием такой гарантии является обязательство банка-гаранта возвратить средства в сумме, равной сумме предоплаты либо аванса (его неиспользованной части), в случае невыполнения экспортером своих обязательств по поставке товара (невыполнению работ, оказанию услуг) в соответствии с договором. Если в договоре предусмотрена поставка товара (невыполнение работ, оказание услуг) частями, то обязательства банка-гаранта, как правило, уменьшаются по мере совершения экспортером отгрузок.

В случаях, когда условиями договоров предусмотрены санкции к экспортерам при невыполнении либо ненадлежащем выполнении ими обязательств по договорам, для обеспечения обязательств экспортеров по уплате сумм штрафов банками выдаются гарантии надлежащего исполнения договора (гарантии исполнения).

Тендерная гарантия выдается банком в обеспечение хозяйствующего субъекта, участвующего в торгах (тендере). Требование о платеже данной гарантии может быть предъявлено в случае, если принципал выиграл тендер и отказался подписать договор на предложенных условиях и (или) отказался предоставить гарантию надлежащего исполнения договора.

В тексте выдаваемой банком гарантии может быть предусмотрено обязательство банка-гаранта произвести платеж по первому требованию бенефициара либо по требованию с представлением бенефициаром других документов в соответствии с условиями гарантии, подтверждающих обоснованность предъявляемого им требования по гарантии, например, копий транспортных документов, копий счетов-фактур. Может также предусматриваться предъявление решение суда или арбитража в пользу бенефициара и др.

Гарантии выдаются банками по поручениям клиентов или по поручениям других банков, составленным на основании поручений их клиентов. В последнем случае банки, действующие по поручению принципалов, представляют банкам-корреспондентам свои контргарантии либо другое обеспечение. Под контргарантией (Counter Standby) понимается гарантия, выдаваемая банком принципала в пользу банка-гаранта, которым впоследствии на основании поручения банка принципала будет выдана гарантия в пользу бенефициара.

Статьи по теме:

Понятие, сущность и принципы банковского кредитования
В условиях рыночной экономики неотъемлемым элементом развития экономики является кредитование. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. С его помощью мобилизуются и используются кредитной системой свободные денежные средства предприятий, организ ...

Показатели развития финансового рынка 2008-2009 гг.
По объему капитализации российский финансовый рынок находится примерно на 12 месте в мире и у России есть все основании рассчитывать на то, чтобы в 2012 году войти в число 10, а к 2020 году 5 крупнейших по капитализации финансовых рынков мира. Достижению этих целей будет способствовать ряд важных т ...

Кредитование юридических лиц банком «Южный Торговый Банк»
ОАО АБ «Южный Торговый Банк» (г. Ростов-на-Дону, лицензия Банка России № 2478) работает на финансовом рынке более 7 лет. За этот небольшой, по банковским меркам, срок «ЮТБ» добился впечатляющих результатов. Банк занимает 2-е место в рейтинге относительной успешности местных банков по итогам 2006 го ...