При осуществлении операций по международным расчетам в форме инкассо уполномоченные банки и их клиенты руководствуются Инструкцией о банковских операциях по международным расчетам (документарные аккредитивы, гарантии, инкассо), другими нормативными актами РБ, а также положения Унифицированных правил по инкассо Международной торговой палаты в редакции 1995 года, публикация № 522.
Основные термины, используемые в расчетах в форме инкассо:
"Принципал" - клиент, который поручает банку произвести инкассо.
"Банк-ремитент" - банк, которому принципал (доверитель) поручает произвести инкассо.
"Инкассирующий банк" - любой банк, кроме банка ремитента, участвующий в инкассо.
"Представляющий банк" - инкассирующий банк, осуществляющий представление плательщику.
"Плательщик" - лицо, которому должно быть сделано представление в соответствии с инкассовым поручением.
"Представление" - процедура, когда представляющий банк в соответствии с полученными им инструкциями передает документы плательщику.
Инкассо
- операции с документами, осуществляемые банками согласно полученным инструкциям в целях получения от плательщика платежа и (или) акцепта либо выдача документов на других условиях[10].
Банк-ремитент для выполнения инструкций принципала (доверителя) пользуется, как правило, услугами других банков (инкассирующих банков). Инкассирующим банком может быть банк, указанный принципалом (доверителем), а при отсутствии такового указания - любой банк по выбору банка-ремитента или другого банка в стране платежа или акцепта или в стране, где должны быть выполнены другие условия.
Все документы, направляемые на инкассо, должны сопровождаться инкассовым поручением, содержащим точные и полные инструкции. Если банк по каким-либо причинам решит не выполнять инкассовое поручение или связанные с ним инструкции, он должен известить об этом сторону, от которой получены инкассовое поручение или инструкции, без задержки с применением телетрансмиссионных средств или по почте. При расчетах в форме инкассо банки осуществляют лишь посреднические функции и не несут никакой ответственности за неполноту или неакцепт плательщиком инкассируемых документов.
Инкассо может быть "чистым"
и документарным
. "Чистое" инкассо - это инкассо финансовых документов (переводных и простых векселей, чеков и иных документов, используемых для получения платежей), не сопровождаемых коммерческими документами (транспортными документами, товаросопроводительными и иными документами, не являющимися финансовыми). Документарным называется инкассо финансовых документов, сопровождаемых коммерческими документами, а также инкассо только коммерческих документов.
Обязательства и ответственность банков, участвующих в расчетах в форме инкассо.
Банк, пользующийся услугами другого банка или других банков для выполнения инструкций принципала (доверителя), делают это за счет и риск данного принципала (доверителя). Банк не несет ответственности в случае невыполнения передаваемых ими инструкций, даже если они сами взяли на себя инициативу в выборе того или иного банка. Сторона, инструктирующая другую сторону выполнить операции по инкассо, обязана возместить инструктируемой стороне расходы, связанные с их выполнением. Участвующие в инкассо банки не несут никаких обязательств в отношении проверки полученных документов, кроме проверки соответствия их перечню, который дан в инкассовом поручении. Банк не несет ответственности за форму, достаточность, точность, подлинность, подделку или юридическую силу любого документа, или за общие и (или) частные условия, содержащиеся в самих документах или привнесенные в них; они также не несут ответственности за описание, количество, вес, качество, условия, упаковку, поставку, ценность или наличие товара, представленного любыми документами, или за добросовестность, или действия и (или) упущения, платежеспособность, репутацию отправителей, перевозчиков, экспедиторов, получателей или страховщиков товара или другого какого-либо лица. Банк не несет ответственность за последствия, вызванные задержкой и (или) утерей в пути сообщений, писем или документов, или задержку, искажение или другие ошибки при передаче телетрансмиссионных сообщений, или за ошибки в переводе и (или) толковании технических терминов. Банк не несет ответственности за задержку, вызванную необходимостью добиться разъяснения полученных инструкций. Банк не несет никаких обязательств или ответственности за последствия, вытекающие из приостановления их деятельности в результате стихийных бедствий, бунтов, гражданских волнений, войн или иных причин, находящихся вне их контроля, или забастовок и локаутов.
Удержание комиссий и расходов.
За выполнение инкассовых поручений уполномоченный банк взимает комиссию в соответствии с действующими тарифами, а возмещение телетрансмиссионных расходов - исходя из указанных тарифов и фактической стоимости.
Статьи по теме:
Анализ кредитоспособности ТОО «Ай центр» и оценка его финансового состояния
Основными причинами возникновения кредитного риска являются некредитоспособные заемщики. Качество ссуды определяется качественной характеристикой заемщика. Поэтому, говоря о методах регулирования кредитного риска, остановимся более подробно на анализе и методах оценки кредитоспособности. Кредитован ...
Анализ управления активами и пассивами банка АО «АТФБанк»
Акционерное Общество «АТФБанк» основано в июне 1995 года, когда Национальным Банком РК зарегистрирован ЗАО "Алматинский торгово-финансовый банк". ЗАО «Алматинский Торгово-Финансовый Банк» был учрежден как акционерное общество закрытого типа в соответствии с законодательством Республики Ка ...
Страховые компании как часть экономической системы
Деятельность любой страховой компании как исторически определенной организационной формы страхового фонда всегда находится в тесной зависимости от экономической Среды, в рамках которой осуществляют свою деятельность страховщики. Совокупность страховых компаний, функционирующих в данной экономическо ...