Документарные аккредитивы

Перечень документов, подлежащих представлению бенефициаром по аккредитиву для получения платежа, определяет приказодатель аккредитива - импортер. Внешнеэкономический контракт, предусматривающий расчеты в форме аккредитива, как правило, должен содержать полный перечень и точную характеристику документов, подлежащих представлению по аккредитиву, а также предусматривать возможные оговорки в документах. В условия аккредитива должны включаться только такие положения контракта, которые могут быть подтверждены представленными банку документами.

Банки должны тщательно проверять документы, чтобы удостовериться, что по внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива и не противоречат друг другу. В случае предоставления бенефициаром документов, не соответствующих требованиям аккредитива, либо нарушения каких-либо иных условий аккредитива подтверждающий банк или банк-эмитент, или исполняющий банк, действующий от их имени, вправе отказать в приеме документов для оплаты, акцепта или негоциации по аккредитиву.

При проверке поступивших в уполномоченный банк документов по аккредитиву рекомендуется обращать внимание на следующее:

· сопроводительное письмо должно быть адресовано данному уполномоченному банку, относиться к данному аккредитиву, все приложения должны соответствовать указанным в письме документам, необходимо установить, соответствует ли сумма приложения документов сумме, указанной в сопроводительном письме;

· переводной вексель проверяется на правильное указание трассата, соответствует ли подпись и (или) наименование трассанта наименованию бенефициара, соответствие суммы в векселе сумме по условиям аккредитива, соответствует ли сумма прописью сумме цифрами, правильно ли вексель индоссирован, соответствует ли сумма векселя сумме коммерческого счета;

· коммерческий счет должен быть выставлен бенефициаром, соответствие наименования товара его описанию, стоимости, цене за единицу товара и соответствует ли все это условиям аккредитива, соответствует ли валюта счета валюте аккредитива, соответствует ли приведенная в коммерческом счете информация данным транспортных и других документов по аккредитиву, необходимо проверить подписан ли счет надлежащим образом, удостоверен ли нотариально, легализован, предоставлено ли необходимое количество оригиналов и копий счета;

· транспортный документ проверяется на наличие полного пакета оригиналов транспортного документа, указание наименования грузополучателя в соответствии с условиями аккредитива, указание перевозчика и агента, если транспортный документ выписан экспедитором, не противоречит ли это условиям аккредитива, правильность индоссирования документа в случае его необходимости, соответствует ли место отправления и назначения условиям аккредитива, проверяется соответствие описания товара в аккредитиве и общее описание товара, соответствуют ли отметки оплаты в транспортных документах условиям аккредитива;

· страховой документ должен соответствовать условиям аккредитива (страховой полис, страховой сертификат, ковернот, декларация по открытому полису), наличие всех оригиналов, в какой валюте выставлен страховой документ и соответствует ли сумма страховки условиям аккредитива, покрывает ли страховой документ все указанные в аккредитиве риски и ясно ли эти риски определены;

· сертификат происхождения товара должен являться самостоятельным документом, подписан надлежащим образом и нотариально удостоверен;

· упаковочный лист аналогично сертификату происхождения является самостоятельным документом и должен содержать все необходимые по условиям аккредитива данные в отношении каждой единицы упаковки.

Обязательства и ответственность сторон. Банки, прибегающие к услугам другого банка для выполнения инструкций приказодателя, делают это за счет и риск данного приказодателя. Банки не несут обязательств или ответственности в случае невыполнения передаваемых ими инструкций. Банки не несут ответственность за форму, полноту, точность, подлинность, подделку или юридическую силу любых документов, за добросовестность, платежеспособность, выполнение обязательств и репутацию грузоотправителей, перевозчиков, экспедиторов, грузополучателей, страховщиков товара или любых других лиц. Банки не несут ответственность за последствия, вызванные задержкой и (или) утерей в пути любых сообщений, писем и документов, за задержку, а также искажение или другие ошибки, возникающие при передаче телекоммуникационных сообщений.

Статьи по теме:

Количественный анализ кредитоспособности заемщика
Кредитные операции банка среди прочих активных операций являются не только самыми распространенными, но и самыми рисковыми. Они подвержены многочисленным и разнообразным факторам риска, которые могут привести к непогашению кредита, утрате как привлеченных, так и собственных средств банка, его банкр ...

Дискреционная кредитно-денежная политика
Дискреционная (гибкая) политика – политика, направленная на поддержание на определенном уровне ставки процента; графически может быть продемонстрирована относительно горизонтальной кривой предложения денег на уровне заданного значения процентной ставки. Дискреционная кредитно-денежная политика (гиб ...

Кредитование физических лиц ОАО "АСБ Беларусбанк"
ОАО "АСБ Беларусбанк" – крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, межд ...