Разработка новой программы кредитования

Основываясь на анализе кредитного портфеля, проведенном во второй главе, я предлагаю разработать новую программу кредитования с предоставлением овердрафта на банковскую пластиковую карточку. Главным преимуществом кредитных карт перед классическими кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Подбор потенциальных клиентов для рассылки писем с необходимыми пакетами документов для заполнения предлагаю произвести на основе выборки клиентов с положительной кредитной историей, оформивших ранее кредиты на приобретение техники в агентской сети банка. Необходимым условиями для отправки пакета являются:

- первоначальная сумма кредита на приобретение техники (delay) не менее млн.р.;

- процент погашенной суммы кредиты не менее 50 %;

- отсутствие просроченной задолженности по кредиту delay более чем на 10 дней;

- отсутствие иной негативной информации о клиенте.

Таким образом, мы сможем отобрать клиентов с достаточной платежеспособностью и положительной кредитной историей, тем самым значительно улучшая качество кредитного портфеля по данной программе.

Учитывая эти факторы, предлагаю отменить обязательное наличие справки о доходах для оформления кредита. Это в свою очередь значительно ускорит рассмотрение заявления и повысит привлекательность данного кредита на рынке кредитования.

В состав предлагаемого мной пакета документов буду входить:

- предложение на оформление кредита с указанием в нем всех условий по данному виду кредитования и контактных номеров телефонов;

- заявление-анкета;

- согласие на получение кредитного отчета;

- конверт обратной досылки.

После выявления количества потенциальных клиентов, удовлетворяющих всем условиям для рассылки, необходимо разбить этот массив на равные партии для отправки. Таким образом, проводя анализ каждой из партий, мы сможем разрабатывать мероприятия по совершенствованию данного предложения. Далее, основываясь на анализе конкурентных предложений, предлагаю установить следующие условия и тарифы по данной программе:

- лимит овердрафта для всех потенциальных клиентов установить в размере 3 млн. р.;

- процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается только по фактической задолженности и составляет: ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс восемь пунктов процентов годовых;

- ежемесячная комиссия за обслуживание карточки – 20 000 р.;

- снятие наличных средств – три % от суммы снятия, в банкоматах других банков – минимум шесть тыс. р.;

- расторжение договора ранее, чем через три месяца после начала пользования кредитом – 50 тыс. р.;

- срок действия карты – до трех лет.;

- срок погашения каждой использованной части кредита (транша) 720 дней.

Для подготовки списка потенциальных клиентов и рассылки пакетов с предложениями предлагаю заключить договор со сторонней организацией. Банк должен будет предоставить доступ к базе клиентов по программе delay, подготавливать все необходимые материалы и осуществлять контроль за ходом осуществления рассылки. За оказание услуг данной организацией предлагаю установить вознаграждение в размере два % от суммы лимитов овердрафтов по заключенным договорам в результате рассылки. Планируемые поступления заявлений составят 25 % от общего количества предложений. За год предлагаю выслать 60 тыс. конвертов, по 5 000 тыс. ежемесячно. Рассчитаем планируемые затраты на материалы и упаковку в таблице 3.1.

Таблица 3.1 – Затраты на материалы

Статьи по теме:

Страхователи и страховщики: анализ взаимоотношений
Обзор рынка личного страхования был бы неполным без анализа отношения целевой аудитории к страхованию. «Универсальное рейтинговое агентство» провело аналитическое исследование, опросив более 1200 физических лиц в разных регионах России. Исследование показало, что очень малый процент опрошенных в на ...

Мероприятия банка России по совершенствованию банковской системы и банковского надзора в 2009 году и на период 2010 и 2011 годов
Прогнозируемые макроэкономические условия в 2009-2011 годах будут способствовать динамичному развитию банковской системы. Повысятся ее эффективность и вклад в развитие экономики в целом. Одновременно первостепенное значение будет, как и ранее, придаваться устойчивости банковской системы. Решению да ...

Кредитный риск и значение правильной оценки кредитоспособности физических лиц
Неотъемлемой частью банковской деятельности является кредитный риск, т.е. опасность, что кредитополучатель не сможет осуществить процентные платежи или выплатить основную сумму кредита в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре. Кредитный риск означает, что платежи могут быть задер ...