Исходя из данных предоставленных в справке, работник банка должен рассчитать среднемесячный доход кредитополучателя, он рассчитывается так:
ДМкр = (4047428 – 478135 – 829458) / 4 = 684960.
Проводя анализ заемщика кредитный отдел берет за основу доход заемщика, который предоставляется в виде справки о заработной плате за шесть последних месяцев текущего года. Риск невозврата заемных средств характеризуется отсутствием возможности погасить ссуду вовремя, чтобы снизить степень риска гарантии подтверждаются доходами поручителей
Таблица 2.15 – Справка для получения кредита (поручителя) Иванов И. И.
Месяцы |
Год |
Зарплата, пособия и др. начисления |
Пенсионные взносы |
Подоходный налог |
К выдаче |
Сентябь |
2008 |
340800 |
3408 |
28377 |
309015 |
Октябрь |
2008 |
340800 |
3408 |
28377 |
309015 |
Ноябрь |
2008 |
325309 |
3253 |
26688 |
595368 |
Декабрь |
2008 |
651965 |
6520 |
56067 |
589378 |
Январь |
2009 |
749760 |
7498 |
64868 |
677394 |
Февраль |
2009 |
681600 |
6816 |
58734 |
716050 |
Итого |
3090234 |
30903 |
263111 |
3196220 |
ДМкр = (3196220 – 309015 – 716050) / 4 = 542788
Сложившийся средний доход кредитополучателя в месяц составил 628 850 р., доход поручителя составил 542 788 р.
Рассчитаем максимальный лимит задолженности по формуле 2.11
åmах. лимит задолженности = 5 × 684960 = 3 424 800 р.
Кредитный работник составляет график погашения процентов по кредиту. Расчет погашения процентов предоставлен в таблице 2.16.
Таблица 2.16 – График погашения кредита, р.
Сумма долга |
Ежемесячный платеж |
Проценты за пользование кредитом |
Итого погасить |
3 000 000 |
250 000 |
50 000 |
300 000 |
2 750 000 |
250 000 |
45 833 |
285 833 |
2 500 000 |
250 000 |
41 167 |
291 167 |
2 250 000 |
250 000 |
37 500 |
285 000 |
2 000 000 |
250 000 |
33 333 |
283 333 |
1 750 000 |
250 000 |
29 167 |
279 167 |
1 500 000 |
250 000 |
25 000 |
267 500 |
1 250 000 |
250 000 |
20 833 |
270 833 |
1 000 000 |
250 000 |
16 667 |
266 667 |
750 000 |
250 000 |
12 500 |
262 500 |
500 000 |
250 000 |
8 333 |
258 333 |
250 000 |
250 000 |
4 167 |
254 167 |
0 |
3 000 000 |
325 500 |
3 325 500 |
Статьи по теме:
Денежно-кредитная политика ЦБ РФ
Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижения безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Общее со ...
Правовое регулирование установления страховых правоотношений
Непосредственное установление страховых правоотношений осуществляется заключением договоров страхования. Страховое законодательство регулирует практически все основные процессы установления страховых правоотношений, определяет составляющие их элементы, содержание и некоторые параметры. Это относитс ...
Общая характеристика источников банковского права. Конституционные основы
банковского законодательства
Банковское законодательство Республики Беларусь – система нормативных правовых актов, регулирующих возникающие при осуществлении банковской деятельности отношения и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений. К актам банковского законодател ...