Анализ кредитоспособности

N – количество среднемесячных заработных плат (по классификации продукта).

Среднемесячный доход кредитополучателя рассчитывается на основании подтверждающих документов о размере дохода за предыдущие 6 месяцев.

При этом максимальная и минимальная сумма дохода исключается из расчета, а сумма оставшегося дохода делится на четыре. Полученное значение является «среднемесячным доходом кредитополучателя».

Среднемесячный доход поручителя определяется аналогично среднемесячному доходу кредитополучателя. При этом среднемесячный доход поручителя в отдельности должен быть не менее 50 % от суммы «максимального платежа по кредиту».

При расчете платежеспособности кредитополучателя может учитываться совокупный доход его семьи. В этом случае из общей суммы чистых доходов членов семьи вычитаются также минимальные прожиточные бюджеты для нетрудоспособных членов семьи. Члены семьи кредитополучателя дают письменное согласие на включение их доходов в расчет платежеспособности кредитополучателя с оформлением договоров поручительства.

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам и др.). Для неработающих пенсионеров чистым доходом является размер ежемесячной пенсии.

Более детально процесс оценки кредитоспособности заемщика можно рассмотреть на примере Петровой С. В.

Физическое лицо – Петрова С. В. решила взять кредит на потребительские нужды, для покупки мебели. Ей нужно было три млн.р. Она обратилась в отделение банка за кредитом. Работник банка проконсультировал ее по всем вопросам, связанным с предоставлением кредита, ознакомил со всеми документами, как для кредитополучателя, так и для поручителя.

Сумма кредита, которую хочет взять клиент составляет три млн.р. По предоставленным справкам о доходах кредитополучателя (таблица 2.14) и поручителя (таблица 2.15), работник банка, должен провести анализ кредитоспособности и платежеспособности клиента, а также рассчитать кредитоспособность поручителя.

Таблица 2.14 – Справка для получения кредита (кредитополучатель)

Статьи по теме:

Количественный анализ кредитоспособности заемщика
Кредитные операции банка среди прочих активных операций являются не только самыми распространенными, но и самыми рисковыми. Они подвержены многочисленным и разнообразным факторам риска, которые могут привести к непогашению кредита, утрате как привлеченных, так и собственных средств банка, его банкр ...

Проблемы развития ипотечного рынка
В отличие от прежних лет возможность развернуть ипотечное кредитование определяется большей зрелостью рыночных отношений и следующими благоприятными факторами: 1. Население: - разгосударствление жилого фонда (доля государственной собственности около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собств ...

Факторы конкурентоспособности
Детальный анализ банковской деятельности позволяет выделить следующие факторы, оказывающие решающее влияние на эффективность работы и конкурентоспособность банка. Достаточность капитала . Ввиду большой подвижности международных финансовых рынков и роста числа фирм с фиктивными балансами органы надз ...