Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Финансы » Совершенствование организации кредитования физических лиц » Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Страница 2

Анализ структуры обеспечения кредитных обязательств по кредитам физических лиц в период 2007–2009 гг. показывает, что наиболее популярным видом обеспечения является поручительство физических лиц. Так же в качестве обеспечения в последнее время все более активно используется залог имущества.

При заключении договора о залоге стоимость предмета залога определяется соглашением сторон. Стороны договора о залоге могут поручить оценку предмета залога независимой профессиональной организации.

Договоры о залоге жилых помещений и другой недвижимости, находящейся в собственности физических лиц, автомобилей, иного имущества регистрируются в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В качестве одного из перспективных видов обеспечения в 2009 г. началась практика страхования финансовых рисков невозврата кредитов, что является положительным фактором.

Кредитные операции банков являются активной операцией размещения привлеченных ресурсов, поэтому для анализа ликвидности банка постоянно производится анализ сроков размещения кредитных ресурсов. Структура кредитных вложений по срокам погашения предоставлена в таблице 2.13.

Таблица 2.13 – Структура кредитных вложений по срокам погашения, млн. р.

Виды кредитов

2007 г.

2008 г.

2009 г.

объем кредитных вложений,

млн. р.

удельный вес, %

объем кредитных вложений,

млн. р.

удельный вес, %

объем кредитных вложений, млн. р.

удельный вес, %

Краткосрочные (до года)

8 124

3,8

21 247

5,5

20 012

4,9

Долгосрочные

205 676

96,2

365 053

94,5

388 388

95,3

Итого

213 800

100

386 300

100

408 400

100

Динамика изменения показывает, что наибольший объем выдач кредитов физическим лицами являются долгосрочные кредиты (на финансирование недвижимости, приобретение автотранспорта и проч.). Данный анализ используется банком с целью обеспечения сбалансированности сроков кредитных вложений и наличия ресурсной базы (привлеченных ресурсов) с целью обеспечения краткосрочной и долгосрочной ликвидности банка.

Структура кредитного портфеля розничного бизнеса в делится на 5 основных разделов – потребительское кредитование, финансирование недвижимости, автокредиты, кредитование техники и кредиты по пластиковым картам. Рассмотрим динамику изменения структуры кредитных продуктов за 2008–2009 гг. на рис.2.12.

credit_potrf_2009_rozn

Рисунок 2.12 ─ Динамика изменения структуры кредитных продуктов

Динамика изменения показывает рост количества потребителей в части свободного использования потребительских кредитов, таких как пластиковые карточки (овердрафтное кредитование) – что является выгодным для банка с точки зрения обеспечения краткосрочной ликвидности, и с другой стороны позволяет оказать более комплексное обслуживание юридических лиц-клиентов банка. Наибольшие темпы роста наблюдались в области кредитования на приобретение недвижимости и данное направление кредитования будет развиваться с ростом благосостояния нации.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Учет и документооборот по операциям с наличными деньгими
В коммерческом банке вся денежная наличность, используе­мая для выполнения кассовых операций, называется операцион­ной кассой банка. Основной принцип, на котором основывается выполнение кас­совых операций в банке, заключается в том, что кассир может выполнять операции по приему и выдаче ценностей т ...

Модели банковских систем
Как уже было отмечено ранее, банковская система представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, а сама система одновременно зависит от свойств этих частей. Банковская система любой страны сформировалась в результа­те развития национальной экономики, ...

Альтернативные методы оценки кредитоспособности заемщика
Оценка денежного потока как способ оценки кредитоспособности заемщика. Целью анализа денежных потоков является выявление уровня достаточности формирования денежных средств, разработка мероприятий эффективного использования денежных средств и сбалансированности отрицательных и положительных потоков ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru