Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Анализ структуры обеспечения кредитных обязательств по кредитам физических лиц в период 2007–2009 гг. показывает, что наиболее популярным видом обеспечения является поручительство физических лиц. Так же в качестве обеспечения в последнее время все более активно используется залог имущества.

При заключении договора о залоге стоимость предмета залога определяется соглашением сторон. Стороны договора о залоге могут поручить оценку предмета залога независимой профессиональной организации.

Договоры о залоге жилых помещений и другой недвижимости, находящейся в собственности физических лиц, автомобилей, иного имущества регистрируются в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

В качестве одного из перспективных видов обеспечения в 2009 г. началась практика страхования финансовых рисков невозврата кредитов, что является положительным фактором.

Кредитные операции банков являются активной операцией размещения привлеченных ресурсов, поэтому для анализа ликвидности банка постоянно производится анализ сроков размещения кредитных ресурсов. Структура кредитных вложений по срокам погашения предоставлена в таблице 2.13.

Таблица 2.13 – Структура кредитных вложений по срокам погашения, млн. р.

Динамика изменения показывает, что наибольший объем выдач кредитов физическим лицами являются долгосрочные кредиты (на финансирование недвижимости, приобретение автотранспорта и проч.). Данный анализ используется банком с целью обеспечения сбалансированности сроков кредитных вложений и наличия ресурсной базы (привлеченных ресурсов) с целью обеспечения краткосрочной и долгосрочной ликвидности банка.

Структура кредитного портфеля розничного бизнеса в делится на 5 основных разделов – потребительское кредитование, финансирование недвижимости, автокредиты, кредитование техники и кредиты по пластиковым картам. Рассмотрим динамику изменения структуры кредитных продуктов за 2008–2009 гг. на рис.2.12.

Рисунок 2.12 ─ Динамика изменения структуры кредитных продуктов

Динамика изменения показывает рост количества потребителей в части свободного использования потребительских кредитов, таких как пластиковые карточки (овердрафтное кредитование) – что является выгодным для банка с точки зрения обеспечения краткосрочной ликвидности, и с другой стороны позволяет оказать более комплексное обслуживание юридических лиц-клиентов банка. Наибольшие темпы роста наблюдались в области кредитования на приобретение недвижимости и данное направление кредитования будет развиваться с ростом благосостояния нации.

Статьи по теме:

Структура и особенности формирования собственных и привлеченных средств
Исследование структуры баланса коммерческого банка следует начинать с пассива, характеризующего источники средств, так как именно пассивные операции в значительной степени предопределяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов, т.е. состав и структуру активов. При этом следуе ...

Проблемы развития ипотечного рынка
В отличие от прежних лет возможность развернуть ипотечное кредитование определяется большей зрелостью рыночных отношений и следующими благоприятными факторами: 1. Население: - разгосударствление жилого фонда (доля государственной собственности около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собств ...

Перспективы и тенденции развития ипотечного банковского рынка в России
С начала нынешнего десятилетия мы стали свидетелями бурного роста розничного кредитования в России, причем именно ипотеке в этом процессе отводилась особая роль. Так, если первоначально розничный бизнес банков преимущественно сводился к выдаче автокредитов и беззалоговому кредитованию в торговых се ...