Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Финансы » Совершенствование организации кредитования физических лиц » Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Страница 1

Залогом успеха в реализации кредитной политики являются правильно сформированный кредитный портфель и проводимые на его основе кредитные операции банка.

Кредитная политика ОАО «Белгазпромбанк» направлена на увеличения активных операций в сфере финансирования малого и среднего бизнеса, а также за счет расширения присутствия в кредитовании энергетического сектора Беларуси. На 2010 г. стоит задача расширить присутствие Белгазпромбанка и работать не только с Белтрансгазом, но и чтобы банк активно работал в системе газораспределения, газоснабжения, электроэнергии.

Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам. На фактическом состоянии кредитного портфеля сказывается принятая коммерческим банком система управления кредитным портфелем.

Управление кредитным портфелем ─ организация деятельности банка при осуществлении кредитного процесса, направленная на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

Для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и в разрезе структурных подразделений.

Количественный анализ заключается в изучении в динамике (за ряд лет, на квартальные даты отчетного года) состава и структуры кредитного портфеля по различным экономическим признакам: видам кредитов, контингенту размещения, отраслевой принадлежности, характеру задолженности, срокам предоставления, видам валют, стоимости (цене кредитования). Такой анализ позволяет выявить предпочтительные сферы кредитных вложений, тенденции развития.

В рамках данной работы нами был проведен анализ кредитного портфеля банка физических лиц на материалах ОАО «Белгазпромбанк».

Анализ динамики изменения процентных ставок за пользование кредитами по вновь заключаемым договорам в период 2007–2009 гг. приведен в таблице 2.11.

Таблица 2.11 – Средневзвешенные процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам 2007–2009 гг., %

2007 г.

2008 г.

2009 г.

15,5

16

21,5

Анализ динамики изменения процентных ставок за анализируемый период показывает, что в период с 2007 г. по 2009 г. наблюдается увеличение ставок по кредитам, выдаваемым в национальной валюте. Рост ставок вызван увеличением в указанный период ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь и увеличением коммерческими банками средних процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам в белорусских рублях физическим лицам на уровень среднемесячной ставки рефинансирования с превышением 8 процентных пункта.

Для анализа качества кредитных вложений особое значение придается ликвидности и качеству принимаемого банками обеспечения исполнения обязательств. Наличие и достаточность обеспечения по кредитным обязательствам является одним из важнейших критериев классификации кредитной задолженности по группам риска, и как следствие, является основанием для формирования либо не формирования резервов по сомнительным долгам. В развитых странах наиболее распространенным видом обеспечения является страхование финансовых рисков, которое на нашем рынке находится в стадии развития. В таблице 2.12 приведена динамика изменения структуры обеспечения кредитных обязательств филиала ОАО «Белгазпромбанк» за анализируемый период.

Таблица 2.12 – Структура кредитных вложений по видам обеспечения

Вид

обеспечения

2007 г.

2008 г.

2009 г.

объем

млн. р.

удельный вес, %

объем

млн. р.

удельный вес, %

объем

млн. р.

удельный вес, %

Залог недвижимого и движимого имущества

27 041

7

49 008

12

Поручительство, гарантия

213 800

100

359 259

93

347 140

85

Страхование кредитодателем риска невозврата кредита

12 252

3

Итого

213 800

100

386 300

100

408 400

100

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Показатели, используемые зарубежными банками в оценке кредитоспособности
В разных странах и разных банках используют разные методики анализа финансового положения клиента и его надёжности с точки зрения своевременного погашения долга банку. В практике американских банков ,как пишет Захорошко С., применяется “правило пяти си”., где критерии отбора клиентов обозначены сло ...

Медицинское страхование граждан России
Одним из видов личного страхования является медицинское страхование, которое ставит целью гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансирование профилактических мероприятий. Объектом медицинского страхования является ст ...

Совершенствование кредитования физических лиц в ОАО «Белгазпромбанк»
Специалистами Национального банка, Министерства финансов, банков и ведущими учеными нашей республики разработана и утверждена Президентом Республики Беларусь Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001─2010 гг. Согласно данной Концепции одной из задач банковской системы ...


Разделы сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru