Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Финансы » Совершенствование организации кредитования физических лиц » Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Страница 1

Залогом успеха в реализации кредитной политики являются правильно сформированный кредитный портфель и проводимые на его основе кредитные операции банка.

Кредитная политика ОАО «Белгазпромбанк» направлена на увеличения активных операций в сфере финансирования малого и среднего бизнеса, а также за счет расширения присутствия в кредитовании энергетического сектора Беларуси. На 2010 г. стоит задача расширить присутствие Белгазпромбанка и работать не только с Белтрансгазом, но и чтобы банк активно работал в системе газораспределения, газоснабжения, электроэнергии.

Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам. На фактическом состоянии кредитного портфеля сказывается принятая коммерческим банком система управления кредитным портфелем.

Управление кредитным портфелем ─ организация деятельности банка при осуществлении кредитного процесса, направленная на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

Для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и в разрезе структурных подразделений.

Количественный анализ заключается в изучении в динамике (за ряд лет, на квартальные даты отчетного года) состава и структуры кредитного портфеля по различным экономическим признакам: видам кредитов, контингенту размещения, отраслевой принадлежности, характеру задолженности, срокам предоставления, видам валют, стоимости (цене кредитования). Такой анализ позволяет выявить предпочтительные сферы кредитных вложений, тенденции развития.

В рамках данной работы нами был проведен анализ кредитного портфеля банка физических лиц на материалах ОАО «Белгазпромбанк».

Анализ динамики изменения процентных ставок за пользование кредитами по вновь заключаемым договорам в период 2007–2009 гг. приведен в таблице 2.11.

Таблица 2.11 – Средневзвешенные процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам 2007–2009 гг., %

2007 г.

2008 г.

2009 г.

15,5

16

21,5

Анализ динамики изменения процентных ставок за анализируемый период показывает, что в период с 2007 г. по 2009 г. наблюдается увеличение ставок по кредитам, выдаваемым в национальной валюте. Рост ставок вызван увеличением в указанный период ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь и увеличением коммерческими банками средних процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам в белорусских рублях физическим лицам на уровень среднемесячной ставки рефинансирования с превышением 8 процентных пункта.

Для анализа качества кредитных вложений особое значение придается ликвидности и качеству принимаемого банками обеспечения исполнения обязательств. Наличие и достаточность обеспечения по кредитным обязательствам является одним из важнейших критериев классификации кредитной задолженности по группам риска, и как следствие, является основанием для формирования либо не формирования резервов по сомнительным долгам. В развитых странах наиболее распространенным видом обеспечения является страхование финансовых рисков, которое на нашем рынке находится в стадии развития. В таблице 2.12 приведена динамика изменения структуры обеспечения кредитных обязательств филиала ОАО «Белгазпромбанк» за анализируемый период.

Таблица 2.12 – Структура кредитных вложений по видам обеспечения

Вид

обеспечения

2007 г.

2008 г.

2009 г.

объем

млн. р.

удельный вес, %

объем

млн. р.

удельный вес, %

объем

млн. р.

удельный вес, %

Залог недвижимого и движимого имущества

27 041

7

49 008

12

Поручительство, гарантия

213 800

100

359 259

93

347 140

85

Страхование кредитодателем риска невозврата кредита

12 252

3

Итого

213 800

100

386 300

100

408 400

100

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Правовой статус агентства по страхованию вкладов и его полномочия
На основании Закона о страховании вкладов создана государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". В качестве цели создания Агентства в ч. 1 названной статьи указано осуществление функций по обязательному страхованию вкладов. Целью же деятельности Агентства согласно ч. 1 ст. ...

Понятие внешнеэкономической деятельности и международных расчетов
Внешнеэкономическая деятельность представляет собой процесс реализации внешнеэкономических связей[1]. Субъектами внешнеэкономической деятельности выступают отечественные юридические и физические лица, зарубежный партнер в лице иностранного юридического или физического лица, международной организаци ...

Анализ проблем и пути совершенствования депозитных операций
Банковские учреждения оказывают клиентам множество услуг, вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни, выполняют разнообразные функции, главными из которых являются кредитно-депозитные операции. Для выживания в условиях обострившейся конкуренции банки дол ...


Разделы сайта

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru