Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Финансы » Совершенствование организации кредитования физических лиц » Анализ розничного кредитного портфеля ОАО «Белгазпромбанк»

Страница 1

Залогом успеха в реализации кредитной политики являются правильно сформированный кредитный портфель и проводимые на его основе кредитные операции банка.

Кредитная политика ОАО «Белгазпромбанк» направлена на увеличения активных операций в сфере финансирования малого и среднего бизнеса, а также за счет расширения присутствия в кредитовании энергетического сектора Беларуси. На 2010 г. стоит задача расширить присутствие Белгазпромбанка и работать не только с Белтрансгазом, но и чтобы банк активно работал в системе газораспределения, газоснабжения, электроэнергии.

Кредитный портфель представляет собой состав и структуру выданных кредитов по отраслям, видам обеспечения и срокам. На фактическом состоянии кредитного портфеля сказывается принятая коммерческим банком система управления кредитным портфелем.

Управление кредитным портфелем ─ организация деятельности банка при осуществлении кредитного процесса, направленная на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

Для эффективного управления кредитным портфелем необходим его анализ по различным количественным и качественным характеристикам как в целом по банку, так и в разрезе структурных подразделений.

Количественный анализ заключается в изучении в динамике (за ряд лет, на квартальные даты отчетного года) состава и структуры кредитного портфеля по различным экономическим признакам: видам кредитов, контингенту размещения, отраслевой принадлежности, характеру задолженности, срокам предоставления, видам валют, стоимости (цене кредитования). Такой анализ позволяет выявить предпочтительные сферы кредитных вложений, тенденции развития.

В рамках данной работы нами был проведен анализ кредитного портфеля банка физических лиц на материалах ОАО «Белгазпромбанк».

Анализ динамики изменения процентных ставок за пользование кредитами по вновь заключаемым договорам в период 2007–2009 гг. приведен в таблице 2.11.

Таблица 2.11 – Средневзвешенные процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам 2007–2009 гг., %

2007 г.

2008 г.

2009 г.

15,5

16

21,5

Анализ динамики изменения процентных ставок за анализируемый период показывает, что в период с 2007 г. по 2009 г. наблюдается увеличение ставок по кредитам, выдаваемым в национальной валюте. Рост ставок вызван увеличением в указанный период ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь и увеличением коммерческими банками средних процентных ставок по вновь выдаваемым кредитам в белорусских рублях физическим лицам на уровень среднемесячной ставки рефинансирования с превышением 8 процентных пункта.

Для анализа качества кредитных вложений особое значение придается ликвидности и качеству принимаемого банками обеспечения исполнения обязательств. Наличие и достаточность обеспечения по кредитным обязательствам является одним из важнейших критериев классификации кредитной задолженности по группам риска, и как следствие, является основанием для формирования либо не формирования резервов по сомнительным долгам. В развитых странах наиболее распространенным видом обеспечения является страхование финансовых рисков, которое на нашем рынке находится в стадии развития. В таблице 2.12 приведена динамика изменения структуры обеспечения кредитных обязательств филиала ОАО «Белгазпромбанк» за анализируемый период.

Таблица 2.12 – Структура кредитных вложений по видам обеспечения

Вид

обеспечения

2007 г.

2008 г.

2009 г.

объем

млн. р.

удельный вес, %

объем

млн. р.

удельный вес, %

объем

млн. р.

удельный вес, %

Залог недвижимого и движимого имущества

27 041

7

49 008

12

Поручительство, гарантия

213 800

100

359 259

93

347 140

85

Страхование кредитодателем риска невозврата кредита

12 252

3

Итого

213 800

100

386 300

100

408 400

100

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Проблемы формирования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24
Отток средств в целом по банковской системе за октябрь 2008 года составил около 5-7%, в отдельных банках – 15-20%. Как следствие инфляционных ожиданий ускорилось изъятие денег, поступающих в виде зарплат и пенсий, повысился объем конвертации рублевых средств в иностранную валюту. В ряде случаев кли ...

Взаимосвязь риска, дохода и доходности
Риск и доход рассматриваются как две взаимосвязанные категории. В наиболее общем виде под риском понимается вероятность возникновения убытков или недополучение дохода по сравнению с прогнозируемым вариантом. Рассматриваются 2 элемента дохода от финансовых актива: доход от приращения стоимости и от ...

Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка в процессе кредитования
Кредитная сделка предполагает взаимоотношения двух субъектов - кредитора и заемщика, кредитор передает заемщику объект сделки - ссуженную стоимость - на условиях срочности, возвратности, платности, но при этом остается собственником объекта сделки. В каждой кредитной сделке для кредитора присутству ...


Разделы сайта

Copyright © 2019 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru