Виды и показатели кредитования юридических лиц Южным Торговым Банком

Одной из важнейших задач Банка в области управления кредитными рисками является обеспечение финансовой устойчивости и минимизация потерь Банка при проведении активных операций. Контроль и регулирование уровня риска кредитного портфеля осуществляется путем планирования его величины на определенный период. Первостепенная цель Банка в управлении кредитными рисками - проведение активных операций с наименьшей степенью риска. При формировании резерва под кредитные риски Банк руководствуется требованиями Банка России, внутренними нормативными документами и политиками, решениями коллегиальных органов управления.

Управление рисками в банке ориентируется как на идентификацию факторов влияющих на снижение рисков диверсификационных эффектов, так и факторов повышающих степень риска, которые возникают, к примеру, вследствие сознательной или несознательной концентрации кредитной деятельности в определенных отраслях и (или) регионах.

Политика банка в области анализа и контроля за рисками банковской деятельности строится на принципе прогнозирования и предположений развития ситуаций по каждой операции, связанной с размещением денежных средств, и прогнозировании возможной величины соответствующих рисков.

Опираясь на принцип поэтапности разработанной стратегии, для достижения поставленных целей Банком в каждой точке прогнозирования производится анализ нескольких моделей кредитных портфелей.

Принятый путь долгосрочного прогноза использования различных моделей кредитования и интегрирования управления рисками, позволяет повысить эффективность капитала за счет возможных компенсирующих операций, что максимально обеспечивает интересы клиентов банка.

С целью минимизации кредитного риска банком осуществляются следующие мероприятия и процедуры: инвестиции осуществляются на основании решений Кредитного комитета после детального изучения бизнеса клиента - потенциального заемщика, его финансового положения и кредитоспособности с учетом его отраслевой принадлежности, кредитной истории, а также качества обеспечения возвратности кредита. Советом директоров и правлением банка устанавливаются лимиты кредитования отдельных категорий заемщиков, отраслей, лимиты на кредитные продукты, а кредитным комитетом устанавливаются лимиты на конкретного заемщика или группы взаимосвязанных заемщиков. Банком разработаны нормативные документы (методики), регламентирующие определение финансового состояния заемщика и категории качества, предоставляемого ему кредитного продукта, включение конкретной ссуды в портфель однородных ссуд. Эти методики позволяют существенно повысить оперативность и точность рискового планирования и значительно снизить вероятность возникновения кредитных рисков.

В целях минимизации процентного риска банком проводится политика сопоставимости сроков привлечения и размещения средств с учетом существующих тенденций изменения процентной ставки по тем или иным финансовым инструментам. Соглашения банка с клиентами на привлечение и размещение средств предусматривают возможность банка пересмотреть ставку привлечения (размещения) ресурсов в зависимости от ситуации, складывающейся на финансовых рынках и конкурентной среды.

Система контроля за процентным риском предусматривает непрерывность оценки влияния процентного риска на каждый продукт и вид операционной деятельности. Службами банка отслеживается концентрация процентного риска во всех основных сферах деятельности банка, при этом учитывается мультивалютность операций, проводимых банком. Для управления этим риском используются различные аналитические инструменты: GAP-анализ, метод выявления несоответствий, анализ сроков погашения активов и обязательств. Ежемесячно банком проводится стресс-тестирование процентного риска с целью определения его уровня, угрожающего функционированию банка.

Банк осуществляет следующие виды кредитования юридических лиц.

· предоставление возобновляемых кредитов;

· овердрафты;

· предоставление кредитов на покупку векселей;

· предоставление гарантий;

· лизинговые операции.

Для получения кредита заемщики должны предоставить следующие документы:

1.Заявка на получение кредита, которая содержит следующие данные

цель кредита;

размер кредита;

вид и срок ссуды;

обеспечение;

планируемые источники погашения.

2. Нотариально заверенные:

Учредительный договор (нотариально не заверяется, если открыт расчетный счет в ОАО АБ «Южный Торговый Банк»);

Статьи по теме:

Функции кредита
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями. В предыдущих разделах анализа кредитных отношений было установлено, что кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на стадии перераспределения стоимости. В процесс ...

Общая оценка потребительского кредитования и перспективы развития
В последние два-три года между белорусскими банками и населением наметился существенный прогресс в сотрудничестве. Причем, в отличие от 90-х гг., когда в условиях гиперинфляции и процентных ставок, измеряемых десятками и сотнями процентов, физические лица рассматривались банками в основном как втор ...

Кредитный мониторинг как метод контроля качества кредитного портфеля банка
Кредитный портфель банка служит главным источником его доходов и одновременно - главным источником риска при размещении активов. От структуры и качества кредитного портфеля в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация, финансовые результаты. Кредитные работники и высшие служащие ...