Зарубежный опыт повышения эффективности ипотечного кредитования

Финансы » Ипотечное кредитование в Республике Казахстан » Зарубежный опыт повышения эффективности ипотечного кредитования

Страница 4

- стимулирование специализированных кредиторов – создание специальных законов, регулирующих деятельность специализированных кредитных учреждений, основными активами которых являются закладные (Германия, Дания, Франция и др.);

- государственная стандартизация условий выдачи ипотечных кредитов, нацеленная на повышение доверия к ипотечным ценным бумагам, выпущенным под обеспечение кредитов, выданных по единым стандартам (США, Германия, Канада, Дания и др.);

- стимулирование первичных и вторичных рынков закладных с помощью программ государственного страхования (США, Канада и др.);

- прямое регулирование процентных ставок;

- стимулирование заёмщиков за счёт кредита: субсидирование ставок по ипотечным кредитам, субсидии на оплату первого взноса, премии по накопленным средствам (Германия, Франция, Австрия и др.);

- осуществление программ ипотечного кредитования за счет средств бюджета (Испания, Индия и др.).

Казахстан, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес-сообщества, развивает апробированные на Западе формы бизнеса, адаптируя их к местным условиям.

Опыт «депозитного» механизма привлечения средств в ипотечное кредитование нашел отражение в Законе Республики Казахстан «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан», в соответствии с которым создан Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана.

Действующая система жилищных строительных сбережений представляет собой замкнутую систему финансирования строительства жилья, основанную на привлечении средств физических и юридических лиц в банковские вклады и предоставлении ссуд вкладчикам за счет этих накоплений. Система стройсбережений не требует наличия развитых финансовых рынков и ориентирована на слои населения с доходами ниже средних. Более того, стройсбережения могут иметь место и при высокой инфляции, в отличие от традиционного ипотечного кредитования.

Рефинансирование ипотечных ссуд осуществляется АО «Казахстанская ипотечная компания», образованным в соответствии с Концепцией долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан, одобренной Правительством Республики Казахстан в августе 2000 года. Ее создание позволило решать вопросы ликвидности банков в условиях долгосрочного ипотечного кредитования путем приобретения у них стандартных ипотечных кредитов, в том числе за счет выпуска собственных ипотечных ценных бумаг.

Деятельность по предоставлению ипотечных кредитов, как и любой вид кредитования, сопряжена с определенными рисками, одним из эффективных путей снижения которых является страховая защита.

Страхование ипотечных кредитов представляет преимущественные и выгодные условия как для заемщика, так и для кредитора. Это обуславливается расширением платежеспособности путем снижения размера первоначального взноса, что, безусловно, повышает доступность ипотечного кредитования. Система гарантирования (страхования) ипотечных кредитов является одним из основных элементов функционирования механизма ипотечного кредитования. В этой связи, в Казахстане в 2003 году был создан Фонд гарантирования ипотечных кредитов.

Президентом республики подписан Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам жилищных строительных сбережений», которым предусматривается возможность получения вкладчиком АО «КИК» предварительного жилищного займа в целях улучшения жилищных условий с одновременным накоплением сбережений, не дожидаясь, как сегодня, обязательного минимального трехлетнего срока накоплений. Упрощается порядок заключения договоров о сбережениях. Кроме того, изменяется схема накопления и кредитования системы сбережений. В частности, вводится соотношение пятьдесят на пятьдесят: 50% должен накопить сам вкладчик, 50% - премия государства. При этом, на покрытие таких расходов в бюджетах последующих лет будут предусматриваться соответствующие ассигнования.

Такое изменение, по мнению разработчиков законопроекта, принесет несомненную пользу вкладчикам системы сбережений, потому что повысится надежность вложений и безопасность долгосрочных накоплений.

Страницы: 1 2 3 4 

Статьи по теме:

Механизм формирования конкурентной стратегии банка
Механизм формирования конкурентной стратегии банка - совокупность форм, методов и принципов в отношении разработки конкурентной стратегии, применяемых кредитной организацией, с учетом состояния факторов внешней и внутренней среды банка в данный момент времени. Процесс разработки конкурентной страте ...

Порядок заключения договора страхования ответственности
Объектом страхового интереса выступает гражданско-правовая ответственность перед третьими (физическими и юридическими) лицами, которым может быть причинен ущерб (имущественный вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Договор страхования ответственности защищает страховате ...

Кассовые операции
Важным направлением деятельности банков являются кассовые операции. Они заключаются в принятии наличности от клиентов, зачислении ее на счета, сохранении принятых средств и выдачи наличности по требованиям клиентов. Особенно важным и ответственным для банка является своевременное и полное удовлетво ...


Разделы сайта

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru