Личное страхование

Финансы » Страховое дело » Личное страхование

Страница 1

По договору личного страхования страховщик уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму (страховое обеспечение) в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или заинтересованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (п.1 ст.926 Гражданского кодекса Кыргызской Республики). Договор личного страхования является публичным договором со всеми вытекающими из этого последствиями. Его публичный характер связан с тем, сто подавляющее большинство договором личного страхования являются стандартными и заключаются со множеством страхователей равноправие которых должно быть надежно обеспечено.

Особенностями договора личного страхования в отличие от имущественного являются:

1) Специфические (черты) личные интересы, которые должны иметь застрахованное лицо, а именно, интерес в получении выплаты при смерти или повреждении здоровья, при достижении определенного возраста или наступлении определенных событий (п.1 ст.926 Гражданского кодекса Кыргызской Республики). Все эти интересы неразрывно связаны с личностью застрахованного лица;

2) Особый характер некоторых рисков, на случай которых заключаются договоры личного страхования. Есть риск (Например: дожитие до определенного возраста), которые лишены обычно свойственный рискам опасности причинения вреда интересам застрахованного лица, подчас, это желание для лица события - достижение совершеннолетия, бракосочетание и т.п.;

3) Появление особой фигуры застрахованного лица, которое может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем (п.2 ст.926 Гражданского кодекса Кыргызской Республики).

Договор личного страхования считается заключенным стархователем в пользу застрахованного лица (в том числе самого страхователя), если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п.2 ст.926 Гражданского кодекса Кыргызской Республики).

Если страхователь (выгодоприобретатель) не является одновременно застрахованным лицом, договор личного страхования в пользу первого может быть заключен только с письменного согласия последнего. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица - по иску его наследников.

4) Выплата страховой суммы производится в форме страхового обеспечения, которое не привязано к каким-либо объективным критериям, а определяется сторонами в договоре по их усмотрению.

5) Страховая выплата может осуществляться частями, причем в течение довольно длительного промежутка времени, обеспечивая застрахованное лицо (выгодоприобретателя). Поэтому-то выплата и получила название страхового обеспечения.

6) Только договор личного страхования может иметь накопительный характер, а именно, преследовать цель не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить определенный доход (процент) на вложенный капитал (страховую премию).

Соответственно договоры личного страхования можно подразделить на рисковые и накопительные (сберегательные). Рисковые договоры предполагают страховую выплату только при наступлении страхового случая, который может не наступить вовсе. Наиболее распространенными рисковым видом личного страхования является страхование от несчастных случаев. Если оговоренный в договоре несчастный случай (как правило, смерть, телесное повреждение или (несчастный случай) болезнь) наступает, страховщик обязан произвести выплату, если не наступит, то никакая выплата не производится.

В накопительных договорах выплата производится всегда поскольку один из указанных в них рисков неизбежно превратится в страховой случай. В то же время накопительные договоры всегда должны содержать рисковый элемент, в противном случае они не могут быть отнесены к договорам страхования.

Рисковый элемент при накопительном страховании состоит в том, что в договоре обязательно должны быть указаны такие риски, которые способны воплотиться в страховых случаях далеко не всегда, но если это происходит, выплата должна произойти раньше и в большем объеме, чем это предусмотрено в соответствии с накопительными условиями. Например: договор страхования на дожитие может предусмотреть уплату страховой суммы как при достижении застрахованным лицом обусловленного возраста, так и в случае смерти этого лица, которая может наступить ранее.

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Проблемы формирования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24
Отток средств в целом по банковской системе за октябрь 2008 года составил около 5-7%, в отдельных банках – 15-20%. Как следствие инфляционных ожиданий ускорилось изъятие денег, поступающих в виде зарплат и пенсий, повысился объем конвертации рублевых средств в иностранную валюту. В ряде случаев кли ...

Научные основы банковского менеджмента
Финансовый менеджмент банков имеет собственные научные основы, отражающие специфические стороны управления денежными ресурсами банков. К ним, в частности, относятся теории, анализирующие происхождение, сущность и роль банка в экономике, объясняющие содержание целей и задач финансового менеджмента, ...

Структура активов
Основная статья баланса — кредиты и авансы клиентам нетто — выросла на 40,6 %. Продолжающееся восстановление российской экономики, а также активная позиция Группы на рынке кредитования позволили нарастить кредитный портфель. Доля кредитов клиентам в структуре активов Группы возросла до 71,3 % к кон ...


Разделы сайта

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.morebanks.ru