Понятие и предмет страхового права

Страхование – одна из древнейших экономических категорий общественных отношений, роль которой сегодня резко возросла.ри рыночной экономике производители и потребители действуют в условиях конкуренции самостоятельно, на свой страх и риск. Не бывает страха без риска. Финансовое будущее и тех и других плохо прогнозируемо и непредсказуемо. Поэтому страхование является главным инструментом снижения степени риска.

Предметом СП выступают отношения, возникающие в процессе осуществления страховой деятельности, т.е. страховые отношения.

Субъектами данного отношения выступают страхователь и страховщик.

Характеризуя страховые отношения можно отметить следующие их характерные признаки.

1. Это экономические отношения, поскольку не только обслуживают процесс общественного производства, но и сами по себе наполнены материальным содержанием: страхователь выплачивает страховщику страховые платежи, если произошел страховой случай, обсчитываются его материальные последствия (вред, убыток, ущерб и т.п.); по результатам обсчетов, а также в соответствии с условиями страхования страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение. В целом же страхование является элементом экономической инфраструктуры общества и бесспорно является экономической категорией.

2. Страховые отношения - это имущественные отношения. На нынешнем этапе экономического развития СО являются, как правило, денежными отношениями (и страховой платеж, и страховое возмещение выплачиваются деньгами). Однако, существуют и натурально-вещественное страхование, когда страховые платежи и страховые возмещения (либо то или иное) выплачиваются товарно-материальными ценностями. Но в любом случае СО - это имущественные отношения, так как и деньги, и товарно-материальные ценности, выступающие средством выплаты страхового платежа или страхового возмещения, являются с экономических и правовых позиций разновидностью имущества.

3. Страховые отношения - это стоимостные отношения. Стоимостный момент СО-ий проявляется главным образом в 2-х моментах: страхователь, выплачивая страховые платежи, относит их на затраты производства, т.е. они включаются в себестоимость товара, увеличивая таким образом его стоимость. Страховые же возмещения компенсируют (полностью или частично) ту стоимость, которая погибла в результате страхового случая. Речь в данном случае идет, разумеется, об имущественном страховании, так как при личном страховании, где страховым случаем выступает смерть человека либо утрата здоровья, говорить о стоимостных моментах нельзя.

4. Страховые отношения в своей совокупности являются перераспределительными отношениями. Деньги в форме страхового платежа движутся от страхователей к страховщикам, аккумулируются у последних в страховых фондах, а затем возвращаются страхователями в виде страхового возмещения, призванного компенсировать тот вред, который им причинен страховым случаем, т.е. осуществляется перераспределение денежных средств в пользу пострадавших, обеспечивая тем самым раскладочный принцип страхования - убытки пострадавших страхователей раскладываются на всех страхователей.

5. Страховые отношения в своей совокупности являются возвратными отношениями - деньги полученные страховщиком от страхователей в виде страховых платежей, возвращаются им же в виде страховых возмещений.

6. Страховые отношения являются относительно-эквивалентными отношениями. Страхователь, уплатив страховщику страховой платеж, получает взамен страховую услугу в виде страховой защиты, т.е. его готовности выплатить страховое возмещение, компенсирующее тот убыток, который будет причинен страхователю страховым случаем. “Относительно”, т.к. оплаченная страхователем страховая услуга может быть страховщиком оказана или не оказан - это зависит от того, произойдет или не произойдет страховой случай. Т.е. прямой эквивалентности здесь не существует, плата за страхование выступает лишь платой за переход риска от страхователя к страховщику, если не случится страховой случай - ничего материального страхователь от страховщика взамен уплаченного ему страхового платежа не получит.

Статьи по теме:

Анализ формирования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24 за счет собственных средств
Исследование структуры баланса коммерческого банка целесообразно начинать с пассива, отражающего источники собственных и привлеченных средств, поскольку объем и структура пассивов в значительной части определяют объем, структуру активов. Анализ структуры пассивов начинается с выявлением размера соб ...

Ведение счетов кредитной организацией
Операции по расчетным (текущим) счетам регулируются зако­нодательством и правилами банка и производятся по расчетно-денежным документам установленных форм. Владелец счета обя­зан соблюдать законодательство и правила Центробанка России об операциях по расчетным, текущим счетам. По расчетному (те­кущ ...

Сущность, необходимость и роль кредитных операций банков
Известно, что банки играют огромную роль в экономике любого государства, в том числе за счет осуществления ими кредитных операций. При этом ссуды относятся к числу важнейших видов банковских активов и приносят банкам основную часть доходов. Чтобы понять сущность кредитных операций, необходимо обрат ...